（加西網(wǎng)綜合）一邁入2016年時(shí)間就似乎過得特別快，現(xiàn)在已經(jīng)到了2月中旬，意味著加拿大的
RRSP（注冊退休儲蓄計(jì)劃）季來臨，今年供款的最后期限是2月29日，人們都在抓緊最后的時(shí)間想辦法能否存進(jìn)更多的款項(xiàng)，以免浪費(fèi)一年的額度。
調(diào)查：1/3年輕人不懂RRSP之前據(jù)TD銀行一項(xiàng)調(diào)查，很多年輕人根本不知什么是RRSP，更別提如何善用RRSP進(jìn)行
理財(cái)了
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“千禧年一代”中購買RRSP的比率較他們的父輩大幅下降。其中超過40%的人稱他們現(xiàn)在無法承受RRSP的供款，因?yàn)樗麄冇刑嗟胤揭缅X，同時(shí)有超過四分之一（28%）的人表示，他們目前正在為其他“他重要的事情”（如
買房和讀書）而存錢，所以沒有額外的財(cái)力供款。大約有近三分之一（32%）的“千禧年一代”還表示，他們“完全不懂”RRSP。另有不小比例的人對RRSP的了解，只限于知道它是為退休儲蓄資金，還有就是能延稅，僅此而已。
專家：RRSP不僅是退休儲蓄，更是一項(xiàng)“帶有福利的基金”！ 買 房 購買RRSP非但不會(huì)延誤購房的計(jì)劃，而且還可以讓他們更快、更輕松地
置業(yè)。RRSP能允許夫妻一方每人最多取出2.5萬元，或兩人共取出5萬元，做為作為首次購房的首期。動(dòng)用RRSP里的資金買房，可以令首付增加，這樣今后按揭還款的
利息就會(huì)減少。當(dāng)然要注意在未來15年內(nèi)逐步歸還到RRSP帳戶上，否則就要繳稅。
讀 書 現(xiàn)在的規(guī)定是四年內(nèi)最多可提取2萬元，然后分十年歸還。如不能還款，也會(huì)當(dāng)作收入繳稅。
退 休 注冊退休儲蓄計(jì)劃讓您有機(jī)會(huì)存更多的錢（你收入的18%或2016年最高$25,370）。這是為你退休后做準(zhǔn)備的精明的
投資。
避 稅 注冊退休儲蓄計(jì)劃的供款是直接從你應(yīng)納稅的收入直接扣除，以后再納稅也會(huì)是較低的稅率。例如把$5,000放到注冊退休儲蓄計(jì)劃，可征稅收入就會(huì)少于$5000，任何存款對
稅務(wù)沒有影響，直到你取出所有的錢。
弊 端 從注冊退休儲蓄計(jì)劃取錢是比較痛苦的，因?yàn)槿绻阆胩崆叭″X就必須交一個(gè)預(yù)提稅，而這個(gè)稅率可能會(huì)高達(dá)30%，但這種痛苦能帶來的直接好處就是強(qiáng)行存款，因?yàn)槿藗兙筒粫?huì)隨意從RRSP中拿出資金用于度假或買別的東西。
備 注 至于慈善捐贈(zèng)、支付
托兒費(fèi)、購買汽車、作為個(gè)人貸款、
租房或購買第二套
房屋，則不能使用RRSP里的款項(xiàng)。
你必須了解的5件事情
1.你不是不用交稅，而是可以推遲交稅存RRSP確實(shí)可以抵稅，但是當(dāng)你到了退休要取錢時(shí)，還是要交收入稅的。
2.RRSP存款額度可以累積使用每年的存款額度有限額，但不一定要在當(dāng)年用光，可以累積延續(xù)使用。
3.你在工作時(shí)的養(yǎng)老金計(jì)劃可能會(huì)減少你的RRSP儲蓄額度這個(gè)主要取決于你的養(yǎng)老金計(jì)劃到底是多少，你的RRSP儲蓄額度或受影響而減少。
4.免稅賬戶和RRSP的區(qū)別RRSP和TFSA各有各的優(yōu)勢，區(qū)別主要有可能就表現(xiàn)在現(xiàn)在存款和將來取款時(shí)稅率的對比上，如果兩個(gè)時(shí)段的稅率完全相同，那么TFSA和RRSP就
避稅來說就沒有什么區(qū)別了。其次，如果取款時(shí)的的稅率低于存款時(shí)的稅率，那么投資RRSP就是明確的選擇。最后，如果取款時(shí)的稅率高于存款時(shí)的稅率，投資TFSA就占優(yōu)勢了。
與TFSA相比，曾有專家指RRSP也許更適合這類人：
目前高收入+ 退休后中等收入人群，但不太適合兩類人群：
目前高收入+退休后高收入；
目前低收入+退休后低收入人群。
5.可以通過購房計(jì)劃或者借貸學(xué)習(xí)計(jì)劃來取錢只不過這筆錢取出來之后需要在一定時(shí)間內(nèi)重新放回去，否則還是會(huì)被征稅。
關(guān)于RRSP的理財(cái)建議1.現(xiàn)在就開始著名體育運(yùn)動(dòng)品牌NIKE的廣告語“Just Do It”也許是最好的RRSP投資建議，是的，不管你現(xiàn)在離退休還有多遙遠(yuǎn)，就從現(xiàn)在開始，每次哪怕只是$10元或者$20元，事實(shí)是大多數(shù)人都會(huì)很快適應(yīng)不斷減少的現(xiàn)金流，因?yàn)槲覀兛傇谶M(jìn)行調(diào)整。而且，千萬不要覺得你現(xiàn)在30歲還沒到，開始退休儲蓄是不是太早？越早開始存款就越好，這也是專家們一致的意見。
2.重新安排額外的資金充分利用日常生活中可以節(jié)省出來的每一筆存款，慢慢累積起來存到你的RRSP賬戶里，比如說最近油價(jià)有下跌，每周加滿一箱油大概比前段時(shí)間能省$10至$15元，那你就可以把這部分錢拿出來存到RRSP里。還有就是如果最新有漲工資，那就恭喜你！把增幅的一半拿出來存到RRSP里吧，這會(huì)是你對自己最好的獎(jiǎng)勵(lì)！同理，如果你意外得到一筆客觀的資金，比如說賣出一個(gè)1959年的珍藏版芭比娃娃，或者拿到一筆遺產(chǎn)等，在揮霍之前別忘了取一部分存入RRSP。
3.房貸繳付完之后還清房貸后你確實(shí)可以拿每個(gè)月“多余”的資金做很多事情，這時(shí)千萬別忘了你的退休儲蓄賬戶。
4.用錢生錢銀行一般能提供的共同基金投資項(xiàng)目都比較有限，如果你對金融市場的嗅覺還算靈敏，并且賬戶里的存款在不斷增加的話，完全可以考慮自管（self-directed ）RRSP，你就可以選擇自己的股票、基金等進(jìn)行投資。
5.管理好時(shí)間RRSP每年的額度不一定要全部用光，你應(yīng)該先好好看看自己今年的收入情況，然后和下一年進(jìn)行比對預(yù)測，然后再?zèng)Q定是否要將今年的額度存滿，或者將一部分額度帶到下一年再用。
6.留意你的限額每年你的限額都會(huì)變化，一定要密切留意你的額度變化，然后根據(jù)自身的實(shí)際情況來決定是否要用完今年的額度。
7.盡量不要提前取錢克制?。?！在退休前盡量避免從這個(gè)賬戶中取出任何資金，雖然購房計(jì)劃（Home Buyers'Plan，HBP）或者借款學(xué)習(xí)計(jì)劃（Lifelong Learning Plan，LLP）有零懲罰金的優(yōu)惠，但是也請盡量抵制。專家建議這個(gè)賬戶中所有儲蓄最好都請等到退休時(shí)再取用。
