【導語】雖說剛出社會的年輕人不是保險從業(yè)人員關(guān)注的主流，但隨著時間的推移，時代的發(fā)展，越來越多年輕人成為保險產(chǎn)品的主流購買者。保險從業(yè)人員在向年輕消費者銷售保險的同時，一定要為這些年輕人建立正確的保險理財觀念。
記錄財務(wù)養(yǎng)好習慣
由于現(xiàn)在的年輕人疏于理財，隨意消費，以至于“月光族”、“啃老族”、“窮忙族”等一系列新名詞、新人類層出不同，因此，保險從業(yè)人員應告訴年輕消費者要學會理財，養(yǎng)成良好的消費、記賬的習慣。
首要注重的是理財意識和觀念的培養(yǎng)，讓年輕人主動地了解各種理財方法，嘗試打開理財大門。保險從業(yè)人員要告訴年輕消費者，理財并不是要等有很多錢的時候才開始，錢少一樣要理財。理財也并不是高深的事情，接觸到理財之后，其實并不難。
其次，記賬是進行理財?shù)牡谝徊?。如果不知道錢花在哪里，哪些該花，哪些不該花，那還理什么財。沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的。
再次，堅持固定儲蓄，積累初步的理財資本。很多年輕人通常在月初的時候銀行卡里還有錢，但到月底，就所剩無幾了，主要原因就是沒有樹立正確的消費習慣，正確的消費習慣是收入－儲蓄=消費。保險從業(yè)人員要提醒他們，在銀行賬戶上保留適度的儲蓄資金，起碼能保證幾個月的基本生活，以應對不時之需。固定儲蓄一定要堅持，即使每次的儲蓄很少，也不能間斷，時間一長，積少成多，也能形成一筆可觀的理財資本。
年輕人可能最討厭別人跟他講道理，因此，保險從業(yè)人員就要跟他們舉案例、講事實，比如用復利的概念告訴他，“你今天隨意花掉的100元，經(jīng)過20年的投資理財，可能變成一部小轎車”。年輕人也很討厭繁瑣的記賬，不過隨著科技的發(fā)展，記賬軟件很多，手機電腦都可以。告訴他們每天打開智能手機玩游戲之前寫寫畫畫就OK了。
強制儲蓄鎖定資產(chǎn)
年輕人有一個通病，就是存不住錢，眼花繚亂、層出不窮的電子產(chǎn)品——手提電腦、智能手機、數(shù)碼相機、iPad等等，總讓熱衷時尚潮流的年輕捂不住自己的口袋，甚至讓他們辦了一大堆的信用卡，為了得到這些產(chǎn)品，不得不透支信用卡，淪為卡奴，為銀行打工。
能進行強制儲蓄的工具很多，比如銀行零存整取、基金定投等等，但強制儲蓄功能最強的要屬保險產(chǎn)品，正好幫助年輕人克服存不住錢的缺點，鎖住一部分資產(chǎn)：1.計劃投入的時間是事先約定的，即保險的繳費期。繳費期內(nèi)必須按時繳費，否則會有專人通過各種方式提醒。2.計劃投入的金額是事先約定的，就是保險的繳費金額，不得隨意改變。3.計劃領(lǐng)取的時間是事先約定的，提前領(lǐng)取會有費用損失，損失額度很大，迫使人們不得不強制儲蓄。
年輕人也并不是真的無錢可存，有時候每月強制存現(xiàn)三四百對他們的生活質(zhì)量毫無影響，只不過他們沒有意識，也不想行動而已。當多年以后，突然有一筆比較大的資金出現(xiàn)在他面前的時候，他會對你這個保險從業(yè)人員愈加信任。
責任大小都要保險
現(xiàn)在很多的80、90后年輕人，一跟他們說到保險，他們大多數(shù)人都會說：“我很年輕，我很健康，不需要保險”或者“我現(xiàn)在又沒有什么家庭責任，要買什么保險呢”其實，保險是今日作明日的準備，在我們需要的時候才想到要買就不一定買得到了，所以，在沒需要時就要準備好，這樣才來得及將風險帶給我們的傷害降到最低。
年輕人剛進入社會，經(jīng)濟上漸漸獨立了，正處于事業(yè)的上升期，面臨的壓力、風險也在加大，但是由于不少年輕人還處于月光邊緣，風險保障遠遠不夠，給未來生活帶來隱患。那么，年輕人如何為將來收入能力做出安排，而不是失去收入能力后再依賴父母呢？只有給自己做好意外和健康方面的保障，這樣才不至于一發(fā)生風險，所有的損失還必須由父母負責，且自己給自己做保障規(guī)劃，意味著開始對家庭、對自己負責任。
年輕人可能對保險不感興趣，但他們的保險觀念和意識比上一輩要強，只要我們保險從業(yè)人員運用他們感興趣的方式和話題和他們溝通，他們還是會接受并做出行動的。
退休規(guī)劃越早越輕松
“退休養(yǎng)老，我才剛剛賺錢，還有一大堆的事情要去做，買房、結(jié)婚、旅游??太遙遠了吧！”在年輕人的眼里，養(yǎng)老似乎是遙遠的事。他們也不知道，時光飛逝，幾十年如一瞬間；他們也不知道，未來的養(yǎng)老金收入將遠不能滿足我們的生活所需。退休后如果要維持目前的生活水平，在基本的社會保障之外，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要他們從年輕時就要盡早進行個人的財務(wù)規(guī)劃。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的意義就在于時間杠桿和復利效益，每月存入養(yǎng)老賬戶的金額就好比攀登山峰，同樣一筆養(yǎng)老費用，如果25歲就開始準備，好比輕裝上陣，不覺有負擔，一路輕松愉快地直上頂峰；要是40歲才開始，可能就比較吃力，猶如背著包，氣喘吁吁才能登上頂峰；若是到50歲才想到準備的話，就好像扛著沉重負擔去攀登一樣，非常辛苦，甚至力不從心。再以后，若還用保險來做養(yǎng)老規(guī)劃也就意義不大了。
年輕人最大的財富是時間，如果在年輕的時候沒有這種意識，沒有做好規(guī)劃，接近退休的時候才來著手行動，就難有理想的結(jié)果。老年，每個人都會面對。保險從業(yè)人員一定要幫年輕人建立及早規(guī)劃的意識。
一張保單不能解決所有問題
“保險，我已經(jīng)買了?！边@是越來越多的年輕人面對保險從業(yè)人員的話。安全與保障是每個人生命中最大的需求，在人一生中不同的階段面臨不同的財務(wù)需要和風險，從單身貴族到有房有車的中產(chǎn)，從教育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問題，這是一個普通人必經(jīng)的人生歷程，一張保單怎么能夠解決所有的問題呢？更何況，年輕所說的保險，可能就是一張簡單的意外險保單。
隨著時間的推移，年輕人的收入和保險需求都會逐漸增加，這就要求保險從業(yè)人員長期關(guān)注這些年輕的客戶，陪著他們共同成長，并告訴他們，保險規(guī)劃要和他的保險需求相匹配，不能“大人穿小孩的衣服”，否則，一旦發(fā)生風險，已買的保險不足以解決問題，受損失的還是他們自己。因此，該加保的時候就要加保，該增加保單的時候就要增加保單。
人在每個年齡段遇到的風險是不一樣的，所要經(jīng)歷的事情也是多樣化的，所以并不是一個保險產(chǎn)品就能滿足一生的要求。很多人以為有保險就好了，并不在意是否和自己的需求相匹配，其實這是最危險的事情。對于年輕人，尤其是已經(jīng)購買過保險的年輕人，保險從業(yè)人員一定要把保障匹配需求的觀念傳達到。
保險不等于賺錢
也有不少年輕人，對各種理財渠道很關(guān)注，熱衷于投收益，認為買保險的目的就是為了賺錢，不賺錢的東西誰會去買？目前的保險產(chǎn)品多數(shù)都附帶分紅，而且分紅比例競相攀比，年輕人購買時選擇的標準自然反應便是看誰分紅比例高。更有甚者，認為買保險是權(quán)宜之計，如果眼下證券、房產(chǎn)低迷，實在沒有什么可投資，就無可奈何先買份分紅險吧，一旦股市行情好起來，再退保進入股市。
保險的真正意義在保障，當個人和家庭遇到風險時，可以借助保險公司化解風險，幫助家庭和個人度過難關(guān)。如果一個人確信自己一生中絕對不會發(fā)生任何風險，就完全不需要保險，然而，在現(xiàn)代社會，風險無所不在，無時無刻不在，有誰可以保證自己無風險？
追求收益無可厚非，但一定要建立在保障健全的基礎(chǔ)上，否則，一旦風險來襲，“神馬都是浮云”。保險從業(yè)人員要幫助年輕人正確處理投資賺錢和保險保障的關(guān)系。
（本文摘自保險行銷雜志，版權(quán)屬于原創(chuàng)作者）
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