已在全國多地區(qū)試點的商業(yè)車險改革終于要到河北了！據悉，作為第三批全面啟動商業(yè)車險改革省份，河北省的商業(yè)車險改革會在7月份全面推行。新車險會有哪些新變化？保費是降了還是漲了？投保都有哪些省錢的竅門？快來詳細了解下↓↓↓
新車險保費怎么算>>
車險費率更加獎優(yōu)懲劣
車主們最關心的是保費問題，改革實施后，保費是漲是降因車而異，主要取決于上年度出險情況，出險越多，保費越高；出險越少，保險越低。
保險業(yè)內人士表示，改革后，車險費率的浮動范圍將進一步擴大。原來連續(xù)三年不出險的車主，最多只能享受到七折的優(yōu)惠，而經常出事故的車主，他的費率最多上浮到基準水平的1.3倍。而在新的制度里，最低系數到0.6，最高到2倍，在價格上充分體現了獎優(yōu)懲劣的定價趨勢。
以后車險會出現兩極分化，可謂有人歡喜有人愁，對于安全開車文明駕駛的人來說無疑是個好消息。
根據新方案的規(guī)定，比如你的新車保費是4000元/年，如果當年出險達到2次，次年保費就會變成5000元；如果出險3次，次年保費就會變成6000元；如果出險4次，次年保費是7000元，出險達到5次，次年保費將達8000元。
當然，不出險的獎勵也很令人期待。同樣的例子，新車保費4000元/年，如果當年不出險，次年保費會變成3400元；兩年不出險，次年保費是2800元；三年不出險，次年保費會是2400元。
同價車不一定同保費，買車先看“零整比”
如果你以為買車的價格相同，保費就相同，那就大錯特錯了。新車險條款的費率不僅與購車價格掛鉤，還與車輛品牌掛鉤，比如同樣是20多萬元的價格，一輛奔馳A級車比一輛大眾汽車的保費要高出一大截，為啥？因為奔馳車比大眾車的“零整比”要高，即奔馳的配件更貴，維修成本更高。
關于“零整比”，負責某公司車險理賠的王經理解釋說，“零整比”是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，這個比值越高，車險的費率也就越高。所以他建議準備買車的市民，在買車前最好關注一下想買車輛的“零整比”和車險費率。
按折舊價投保， “高保低賠”時代終結
新車險還有一大亮點，就是按折舊后的車輛價格投保，這一規(guī)定不僅會讓車主省下一筆保費，更重要的是業(yè)界詬病多年的“高保低賠”將得以終結。
何謂“高保低賠”？簡單說就是保險公司在承保時按新車購置價確定保額，而車險出險造成全損時，卻要按照車輛的折舊價來賠付。此次車險改革條款即明確，按折舊后的車輛價格來投保，比如你的新車購置價為20萬元，使用5年后很可能會折舊為10萬元，那就按10萬元來交保費。
以前不賠的，改革后要賠了>>
1、車輛遇到自然災害
與以前的車險條款相比，新車險條款明確規(guī)定冰雹、臺風、暴雪等自然災害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導致的車輛損失可獲賠償。
2、新車還沒上牌出事故
新車險條款將新車未上牌從責任免除中剔除，納入車損險保險責任。發(fā)生這種車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內賠付。
需要注意的是：發(fā)生事故時如果被保險機動車存在行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除范圍，保險公司不予賠付。
3、自家車誤撞了自家人
新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責任保險的責任范圍。同時，新車險條款第四條約定：車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
4、車輛意外受損找不到責任人
新車險中的車損險條款約定：被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如被保險機動車發(fā)生車輛意外受損，找不到責任人，保險人將從賠付金額中扣除30%。
5、出事時駕駛證丟失
新車險并未將“駕駛證丟失”列入責任免除。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險公司可在車損險責任范圍內賠付。
需要注意的是：發(fā)生保險事故時，如果駕駛人的駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。
6、出事時駕駛證過期
新車險將出事時駕駛證過期從責任免除中剔除，納入車損險的保險責任。發(fā)生這種損失，保險公司可以在車損險責任范圍內賠付。
需要注意的是：發(fā)生保險事故時，如果駕駛人無駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除，保險公司不予賠付。
注：上述內容只適用于商改后投保新商業(yè)險合同，商改前投保的客戶請以原合同條款為準。
索賠新方式：車損險可“代位求償”>>
車被撞了，怎么索賠？按以前的程序，被撞的車主只能向責任方索賠，再由責任方向責任方的保險公司索賠，如果責任方拒絕賠償，被撞的車主會很無奈。
新車險條款實施后，又多了新方法：責任方不肯賠償，被撞的車主可以直接向自己的保險公司來索賠，即保險公司先行賠付，然后再向對方追償。業(yè)內人士將這一索賠方式稱為“代位求償”，簡單說就是甲方欠乙方錢不還，乙方要不回來，可向第三方丙方索賠，丙方將錢還給乙方后，再向甲方去追償。
河北省保險協(xié)會人士解釋說，車險改革后的索賠方式有三種：一是向責任方索賠；二是向責任方保險公司索賠；三是向自己的保險公司申請先行賠付并交由他們向責任方追償。
投保注意三大誤區(qū)>>
誤區(qū)一：12萬元以下交強險都可賠
有些車主認為交強險有12萬元的賠償限額，發(fā)生交通事故后，這12萬元屬于“必賠項目”，有交強險就夠了，因此僅投保了交強險。但是交強險賠付是有限額的，并不是所有損失費用的簡單相加。按現行交強險規(guī)定，在被保險人有責的情況下，醫(yī)療費賠償的限額為1萬元，死亡傷殘類的限額為11萬元，財產損失的限額為2000元；在無責的情況下，醫(yī)療費賠償的限額為1000元，死亡傷殘類的限額為1.1萬元，財產損失的限額為100元。
誤區(qū)二：上了“全險”就全賠
實際上并無“全險”這個概念。通常所謂的“全險”，就是包含了交強險、車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種。對于玻璃險等特別險種是不包含其中的，投保人要了解每個險種的承保范圍才能按需投保。
誤區(qū)三：任何事故保險都能賠
根據交強險條例規(guī)定及保險合同的約定，有些損失保險公司是不賠的，如故意造成的損失或間接損失等。同時，我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內先行墊付賠償款項，同時有權向侵權人追償，而第三者責任險則因存在違法事由而不予賠償。
(河北新聞微信公眾號)
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