一、常見問題解答
1. 賬戶知識
哪些人可以購買基金管理公司發(fā)行的開放式基金？解答：（1）個人投資者包括合法持有現(xiàn)時有效的中華人民共和國居民身份證、軍人證、護(hù)照等證件的中國居民。（2）機(jī)構(gòu)投資者包括在中華人民共和國境內(nèi)合法注冊登記或經(jīng)有關(guān)政府部門批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團(tuán)體或其他組織。［基金帳戶問答基礎(chǔ)知識］
2. 申（認(rèn)）購贖回知識
1.什么叫開放式基金的認(rèn)購？ 投資者在開放式基金募集發(fā)行期間購買基金單位的過程稱為認(rèn)購。
2.哪些人可投資開放式基金？ 中華人民共和國境內(nèi)的個人投資者和機(jī)構(gòu)投資者（法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)定禁止購買者除外）［開放式基金網(wǎng)上申（認(rèn)）購、贖回詳解］更多知識點：?。廴粘；疒H回計算方法］ ［如何贖回開放式基金］［開放式基金認(rèn)購、申購和贖回］［怎樣把握基金申購和贖回的時機(jī)］［基金贖回怎樣才能快速到賬］［基金持有人莫陷贖回誤區(qū)］［基金贖回的幾個提示］［什么情況下不能盲目贖回基金］［縮短基金贖回時間有巧妙 ］［基金申購與贖回交易基礎(chǔ)知識］［何謂強(qiáng)制贖回與巨額贖回 ］［貨幣基金贖回以什么為準(zhǔn) ］［基金贖回費率是什么 ］［貨幣基金如何實現(xiàn)“T+0”贖回 ］［基金怎樣贖回最劃算 ］
3. 收益分配
1.開放式基金的交易費用與收益？
開放式基金（封閉式基金）的費率，是由基金經(jīng)理人確定的，并在招募說明書上予以公布說明?；鸸芾碣M，指基金管理人管理基金資產(chǎn)所收取的費用。不同的基金有不同的收費標(biāo)準(zhǔn)，這是投資者值得留意的地方［基金收益分配知識］ 更多知識點：?。墼鯓佑嬎阃顿Y基金收益率］［淺談基金投資風(fēng)險收益認(rèn)知的六個誤區(qū)］［純債基金收益難敵強(qiáng)股性債基］［什么是最近七日折算年收益率］［什么是每萬份基金單位當(dāng)日收益］［貨幣基金是如何計算收益的］［貨幣基金的收益分配原則］
4. 轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)
知識點：［基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)與基金轉(zhuǎn)換，你知道多少］［基金轉(zhuǎn)換入門知識］［基金轉(zhuǎn)換如何收費］［巧用基金轉(zhuǎn)換優(yōu)化資產(chǎn)配置］［基金轉(zhuǎn)換的最佳時機(jī)基礎(chǔ)知識］［合理使用基金轉(zhuǎn)換獲更多利益］［投資者何時進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換劃算］
6. 交易過戶業(yè)務(wù)
二、基金直銷業(yè)務(wù)指南
1. 開戶
基金管理公司直銷網(wǎng)點辦理開放式基金申購、贖回等業(yè)務(wù)，辦理時間一般為每個證券交易所交易日的9：30—11：30、13：00—15：00。
投資者在基金管理公司直銷點辦理基金的申購、贖回手續(xù)，需先在該公司（包括直銷及代銷機(jī)構(gòu)）開立基金賬戶及在直銷點開立交易賬戶；未在該公司開立基金賬戶或未在直銷點開立交易賬戶的投資者須先辦理開戶手續(xù)。
投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點辦理基金賬戶的開戶手續(xù)。開戶資料的填寫必須真實、準(zhǔn)確、完整。
1.機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點提交開立基金賬戶及交易賬戶申請：
?。?） 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件；事業(yè)法人、社會團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件；（2） 法定代表人授權(quán)委托書；（3） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件（身份證、軍人證或護(hù)照）；（4） 加蓋預(yù)留印鑒（公章、私章各一枚，如私章非法人代表，需提供法人授權(quán)委托書）的《預(yù)留印鑒卡》一式三份；（5） 指定銀行賬戶的銀行《開戶許可證》或《開立銀行賬戶申請表》原件及復(fù)印件（或指定銀行出具的開戶證明）；（6） 填妥的《開放式基金賬戶申請表》，并加蓋單位公章及法定代表人私章。（7） 傳真交易協(xié)議。（異地）
2.個人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點提交開立基金賬戶及交易賬戶申請：
?。?） 本人有效身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）及其復(fù)印件；（2） 同名的銀行存折或金融卡；（3） 填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請表》。
投資者如已開立基金賬戶，但未在直銷點開立交易賬戶的，還需攜帶基金賬戶卡到直銷點開立交易賬戶。在直銷網(wǎng)點開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回、分紅及無效認(rèn)（申）購的資金退款等資金結(jié)算均只能通過此“指定銀行賬戶”進(jìn)行。[詳細(xì)]
2. 申購
1.預(yù)繳款
1、投資者申請申購基金，應(yīng)主動將足額申購資金以“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“**基金管理有限公司銷售專戶”，并確保在當(dāng)日17:00前到賬。直銷網(wǎng)點不接受除“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”以外的其它繳款方式。
2、直銷網(wǎng)點的清算賬戶：
戶名：**基金管理有限公司銷售專戶
開戶銀行：**銀行**分行**支行營業(yè)部
銀行賬號：*******************
投資者若未按上述對應(yīng)關(guān)系劃付，造成申購無效的，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任。
3、以下資金將被視為無效申購，款項退往投資者的來款賬戶或指定銀行賬戶：
?。?） 投資者劃至資金，但未辦理開戶手續(xù)或開戶不成功的；（2） 投資者劃至資金，但沒有使用“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式的；（3） 投資者劃至資金，但未辦理申購手續(xù)的；（4） 投資者劃至的資金在當(dāng)日17：00以后到賬的；（5） 投資者劃至的申購資金少于其申請的申購金額的；（6） 基金管理有限公司確認(rèn)的其它無效資金或申購失敗資金。
2.提交申購申請
1、已開戶的機(jī)構(gòu)投資者到直銷點辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：
?。?） 已填好的《開放式基金申（認(rèn)）購申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒。（2） **基金管理有限公司基金賬戶卡；（3） 同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件；異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件；（4） 經(jīng)辦人身份證明原件。
2、已開戶的個人投資者到直銷點辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：
?。?） 本人或代辦人身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）；（2） **基金管理有限公司基金賬戶卡；（3） 同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件；異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件；?。?） 填妥的《開放式基金申（認(rèn)）購申請表》。
3. 贖回
1.機(jī)構(gòu)投資者：
（1） 填好的《開放式基金贖回申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒。（2） **基金管理有限公司基金賬戶卡；（3） 經(jīng)辦人身份證明原件。
2.個人投資者到直銷點辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：
（1） 本人或代辦人身份證件原件（身份證、軍人證或護(hù)照）； （2） **基金管理有限公司基金賬戶卡； （3） 填妥的《開放式基金贖回申請表》。
4. 注意事項
1、投資者應(yīng)按《**基金招募說明書》規(guī)定的程序辦理相關(guān)事項。
2、一個投資者在一家基金管理有限公司只能開立一個基金賬戶。
3、直銷網(wǎng)點首次最低申購金額一般有固定的限額（單位為人民幣），追加申購的最低金額一般也有限額，并且不設(shè)級差限制。（但已在任一銷售網(wǎng)點認(rèn)購過該基金單位的投資者不受首次最低申購金額的限制）。
4、贖回的最低份額一般有固定的限額（單位為人民幣），并且不設(shè)級差限制，基金持有人可將其全部或部分基金單位贖回，但某筆贖回導(dǎo)致在一個網(wǎng)點的基金單位余額少于一定份額時，余額部分基金單位必須一同贖回?！?/p>
三、基金交易流程演示
1. 開放式基金流程演示
第一步、閱讀有關(guān)法律文件 ：投資人購買基金前，需要認(rèn)真閱讀有關(guān)基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規(guī)則等文件，仔細(xì)了解有關(guān)基金的投資方向、投資策略、投資目標(biāo)及基金管理人業(yè)績及開戶條件、具體交易規(guī)則等重要信息，對準(zhǔn)備購買基金的風(fēng)險、收益水平有一個總體評估，并據(jù)此作出投資決定。按照規(guī)定，各基金銷售網(wǎng)點應(yīng)備有上述文件，以備投資人隨時查閱。
第二步、開立基金帳戶 ：投資人買賣開放式基金首先要開立基金帳戶。按照規(guī)定，有關(guān)銷售文件中對基金帳戶的開立條件、具體程序需予以明確。上述文件將放置于基金銷售網(wǎng)點供投資人開立基金帳戶時查閱。
第三步、購買基金 ：投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認(rèn)購。通常認(rèn)購價為基金單位面值（1元）加上一定的銷售費用。投資人認(rèn)購基金應(yīng)在基金銷售點填寫認(rèn)購申請書，交付認(rèn)購款項，在注冊登記機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)手續(xù)并確認(rèn)認(rèn)購?！≡诨鸪闪⒅螅顿Y人通過銷售機(jī)構(gòu)申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購?！ ⊥顿Y人申購基金時通常應(yīng)填寫申購申請書，交付申購款項?？铑~一經(jīng)交付，申購申請即為有效。具體申購程序會在有關(guān)基金銷售文件中詳細(xì)說明。申購資金單位的數(shù)量是以申購日的基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的。具體計算方法須符合監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定的要求，并在基金銷售文件中載明。
第四步、賣出基金 ：與購買基金相反，投資人賣出基金是把手中持有的基金單位按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金，這一過程稱為贖回。其贖回金額是以當(dāng)日的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的。 投資人贖回基金通常應(yīng)在基金銷售點填寫贖回申請書。按照《開放式證券投資基金試點辦法》的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)于收到基金投資人贖回申請之日起3個工作日內(nèi)，對該交易的有效性進(jìn)行確認(rèn)，并應(yīng)當(dāng)自接受基金投資人有效贖回申請之日起7個工作日內(nèi)，支付贖回款項。此外，對于開放式基金來說，投資人除了可以買賣基金單位外，還可以申請基金轉(zhuǎn)換、非交易過戶、紅利再投資。
第五步、申請基金轉(zhuǎn)換 ：基金轉(zhuǎn)換，是指當(dāng)一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即，投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金轉(zhuǎn)換費用非常低，甚至不收。
第六步、非交易過戶 ：基金的非交易過戶是指在繼承、贈與、破產(chǎn)支付等非交易原因情況下發(fā)生的基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。非交易過戶也需到基金的銷售機(jī)構(gòu)辦理。
第七步、紅利再投資 ：紅利再投資是指基金進(jìn)行現(xiàn)金分紅時，基金持有人將分紅所得的現(xiàn)金直接用于購買該基金，將分紅轉(zhuǎn)為持有基金單位。對基金管理人來說，紅利再投資沒有發(fā)生現(xiàn)金流出，因此，紅利再投資通常是不收申購費用的。
2. 封閉式基金交易流程
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