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進(jìn)階互金PM第一步|基金開戶、交易、凈值、分紅等基本規(guī)則

今天開始介紹場外開放式基金里面的關(guān)鍵概念,對于沒有持續(xù)關(guān)注想一起共同學(xué)習(xí)的朋友們可以查看過往文章。學(xué)習(xí)的過程可能很枯燥,但是如果想進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的話,懂得這些一定會讓你在工作中有優(yōu)勢。

言歸正傳,基金市場主要分為以下幾個(gè)小結(jié):

1、基金市場概述及基金分類

2、場外開放式基金及購買渠道

3、基金開戶、交易、凈值、分紅等基本規(guī)則

4、基金定投的基本原理

5、特殊基金

6、……

基金里面有很多概念,例如開戶、凈值、存續(xù)期、開放期,對于初入這行業(yè)的人來說,真是傻傻分不清楚。還不如在銀行炒基金的大媽們呢。

今天開始進(jìn)入更干貨的部分,一點(diǎn)點(diǎn)了解這些概念,這個(gè)章節(jié)內(nèi)容很多,可能會分兩次。

常見的場外開放式基金的種類貨幣型

貨幣型基金其實(shí)大家很早就接觸了,余額寶就是天弘基金下的代碼為000198的貨幣基金。

從圖上我們可以看到兩個(gè)重要的指標(biāo):七日年化與萬份收益

那我們先看看這兩個(gè)詞是什么意思?

七日年化收益率,是貨幣基金最近7日的平均收益水平,進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。

解釋下:7日年化收益率,就是取了該基金7天的數(shù)據(jù),整個(gè)這個(gè)周期賺的總收益率除以7天,就是平均每天的收益率情況,再乘以365天,就是把7天平均的數(shù)據(jù)進(jìn)行了年化,所以叫做7日年化收益率。

萬份收益,貨幣式基金的每份單位凈值固定為1元,所以萬份單位收益通俗地說就是投資1萬元當(dāng)日獲利的金額。

非貨幣型

非貨幣型基金包含股票型、債券型、混合型、保本型等等。

找一個(gè)非貨幣型基金舉個(gè)例子

這里會發(fā)現(xiàn)和貨幣基金展現(xiàn)的內(nèi)容不太相同,我們分別看下:

  • 實(shí)時(shí)估值

    :按照基金持倉和指數(shù)走勢實(shí)時(shí)估算
  • 基金凈值

    :基金單位凈值=總凈資產(chǎn)/基金份額
  • 累計(jì)凈值

    :單位凈值與基金成立以來累計(jì)分紅派息之和

累計(jì)凈值中提到的分紅派息這個(gè)后面會講到,我們先看看比較重要的漲幅。

漲跌幅是指一個(gè)時(shí)間段最初的基金凈日與最后截止日的基金凈值的比較。

日漲幅:就是今天的基金凈值與昨天的基金凈值相比的漲跌

近三個(gè)月:就是今天的基金凈值和三個(gè)月前的基金凈值相比的漲跌

基金認(rèn)購、基金申購、募集期、存續(xù)期、手續(xù)費(fèi)

首先先要了解下基金從成立到開放的整個(gè)過程。

一支基金要經(jīng)歷證監(jiān)會審核、公開募集、基金成立、封閉期到存續(xù)期這幾個(gè)階段。

基金認(rèn)購與募集期

基金認(rèn)購也是購買基金,只是此階段基金處在募集期間。

投資者認(rèn)購基金的價(jià)格是按基金份額凈值算(即1元)。

基金申購與存續(xù)期

基金募集期結(jié)束夠就進(jìn)入基金的封閉期,在基金封閉期,投資者不能對基金進(jìn)行申購和贖回。

在基金封閉期的后期一般也是先開放基金申購,投資者就可以對基金進(jìn)行正常的買入和賣出,也就是基金的存續(xù)期。

手續(xù)費(fèi)

購買基金往往需要手續(xù)費(fèi),基金類型不同,所收取的手續(xù)費(fèi)比例及類型也不相同。

基金涉及的費(fèi)用主要包含認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。其中,認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)是投資者進(jìn)行相應(yīng)交易時(shí)收取的。管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)則是從整個(gè)基金資產(chǎn)中按日進(jìn)行計(jì)提的,基金公布的凈值里已計(jì)提了管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。

基金賬戶及交易基金開戶

首先購買基金賬戶的話,需要開通此支基金公司的賬號,這個(gè)稱謂中登基金TA賬戶。如果我們買了一只華夏基金,那就要開通華夏TA賬戶。

有了TA賬戶,同時(shí)要關(guān)聯(lián)銀行卡,這樣資金就托管到銀行了。

很多人會問,在天天基金上只是綁定了身份證號和銀行卡,那開通的基金賬戶在哪里呢?

三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有基金銷售牌照直接和基金公司合作了,所以買哪支基金也開通了相應(yīng)公司的基金賬戶。

基金買賣(認(rèn)購、申購、贖回)

買基金可以在募集期、存續(xù)期,具體是什么時(shí)間呢?

基金購買時(shí)間和股票一樣,在交易日的交易時(shí)間即可。當(dāng)天買賣的時(shí)候已經(jīng)超過了交易時(shí)間,像很多三方理財(cái)平臺會預(yù)下單,以明天的凈值幫你買賣。

申購起點(diǎn)

買基金的時(shí)候不是想買多好就買多少,不同的基金申購金額有限制,有的是10元起,有1000元起,有500元起等等。

基金費(fèi)率

上面提到基金申購贖回往往需要繳納手續(xù)費(fèi),不同類型的基金或者在不同平臺,繳納的費(fèi)率不同,有的時(shí)候會有折扣。

基金分紅和分拆

基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金方式派發(fā)給基金投資人,這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。

基金拆分后,原來的投資組合不變,基金經(jīng)理不變,基金份額增加,而單位份額的凈值減少。

今天這些應(yīng)該都比較好理解,有問題隨時(shí)留言哦。上面標(biāo)紅的是今天還沒有講到的,留到下期哦~

周末快樂!

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