文 |隨手記 Lisasong
養(yǎng)兒防老：指養(yǎng)育兒子以防老年無依靠,
積谷防饑：保存谷物為防備饑荒
最近比較喜歡寫宏觀的話題….裝深沉（吼吼吼）。做個小調(diào)查：畢業(yè)之后每個月按月給父母錢的舉個爪，沒伸手要錢的舉個抓，讓父母倒貼的舉個爪……（二代們請繞行，本文討論的一般家庭一般養(yǎng)老問題，不適合富家子弟）
lisa坦白，畢業(yè)到現(xiàn)在只是給家里換了家用電器，鋪了地板，裝修什么的媽媽都沒有要我的錢，不是樓主不想給，是母親大人總覺得我的錢不夠花。
一、養(yǎng)兒防老的投資回報比率
按照中國古話說，養(yǎng)兒防老，且男女平等原則，養(yǎng)兒女防老，這個“防老”大約是多少錢呢？按照基本生活指標分析，一個老年人需要花這些錢：
防老費=日常生活費用+大病小災的治療費+喪葬費
日常生活費：1000/月*12月=12000元/年，從55歲退休，到85歲，共計30年，合計為36w。
醫(yī)療費：年均5000-10000元，取中間值7000元，不可能年年有病，還有報銷30%的大病補助啊保險啊，10年*7000元=7w（身體素質(zhì)不一，暫定這個吧）
喪葬費：20000元（因為有人情往來的，只要一般的場合，這些錢還是夠用的）
總計：36w+7w+2w=45w，30年養(yǎng)老期，平均每年1.5w。
有了防老費，我們在算算養(yǎng)兒費：
養(yǎng)兒費=懷孕+學前+小初高+大學+娶媳婦/嫁人
懷孕費=1.2w，包括媽媽的營養(yǎng)費，順產(chǎn)費，床位費（數(shù)據(jù)來自百度）
學前費=2歲錢奶粉錢多一個月算1000元=2.4w；2歲后開始上幼兒園，一年托兒所費用1萬元。其他費用一年算3000，1.3w*4年=5.2w，合計為2.4w+5.2w=7.6w元
小初高=現(xiàn)在義務教育了一年算1w=9年9w，高中擇校1w，三年高中3.6w，合計9+1+3.6=13.6w元
大學=生活費+住宿學雜一年3w，4年下來12w
娶媳婦/嫁人=兒子娶媳婦結(jié)婚10w，女兒嫁人5w。因地而異，因人而異，男女而異，取個中間值8w。
總計：1.2+7.6+13.6+12+8=42.4w，按照30歲結(jié)婚，平均每年1.4w。
養(yǎng)兒費42.4w，防老費45w，幾乎是相等的。此處采用數(shù)據(jù)，都是按照一般數(shù)據(jù)計算，普通家庭，普通吃穿，普通學校，娶個普通兒媳婦。
按照以上比例，養(yǎng)兒防老的投資回報比，1:1.幾乎沒有任何異議，但是這里就有一個問題了，一個孩子對應一個老人，如果兩個老人對應一個孩子，孩子的壓力可想而知了。根據(jù)80/90這一代，大多是“計劃生育”的產(chǎn)物，家里有一個孩子的居多，如果是4 /2 /1的家庭結(jié)構(gòu)，小兩口的經(jīng)濟壓力可想而知啊！
二、養(yǎng)兒防老的投資風險
一個孩子的長大，肯定是要花掉父母40w的，lisa相信大多數(shù)父母是不會拋棄子女的。也就是說養(yǎng)兒費是必須投資的部分（每年1.4w元）
養(yǎng)老費，每個孩子都給父母生活費么？即便不是拿著父母退休金啃老的孩子們，也都有自己筑巢期的難處，父母多少都是會貼補的。罕見父母逼著子女拿養(yǎng)高額養(yǎng)老錢的（平均值為每年給父母1.5w元）只要你教育得當，基本上，養(yǎng)兒防老還是可行的，最好是兩個孩子，不然一年給父母的養(yǎng)老錢就是3w，工薪階層，確實好壓力。
有很多自己豪宅不給爹媽養(yǎng)老的人渣，這里不做計算。按照普通人的家庭情況分析，基本是持平的，投資風險屬于低風險類。
三、每個月該給爹媽多少銀子？
孝心到底值多少錢最直接的體現(xiàn)就是給爹媽多少銀子。媽媽是全世界最辛苦的職業(yè)：管家、廚師、司機、教師、保潔、心理咨詢師….如果是職業(yè)女性，估計會更辛苦。請一個保姆一個月也要給人家1000快的RMB吧，但是由于個人的經(jīng)濟實力不一，如果說不給父母1000快就是不孝，也太不人性了，那就按照工資比算吧，國家現(xiàn)在的個人稅是3500，3500*30%=1050元。折合一下，一年共計給爹媽1w元，應該是個底線，lz心目中的底線。
假設你的父母又要給你看孩子，又要伺候你，這點錢，真的不夠干嘛的，可能他們給你貼的更多一些。這個該給多少，都是憑個人良心的，lz只是做一個分析，沒有別的意思。
四、養(yǎng)老費該如何給？
經(jīng)常在論壇看到，剛剛結(jié)婚的小夫妻，沒事時不時的就給父母添置東西，2個小年輕獨自負擔著兩方的家庭，今兒岳母生病3000，明兒公公住院2000，錢不知不覺的就給了，如果有弟弟妹妹的，就會更辛苦，到了年底，出于面子，又不好不給。自己的原始積累始終都沒有積攢起來，不是不孝，而是力不從心。畢竟富二代根本不用考慮這個問題，他們的爹媽估計也不用他們出養(yǎng)老錢。
根據(jù)這個問題，lisa支招——“養(yǎng)老技能干貨”：
1.開源：給父母的錢，一方面是良心，一方面是道德，這個錢省不了，必須給，既然手上沒有那么多，就少給點。增加自己的掙錢的能力才是上策。
2.明確計劃：如每年計劃給父母1w元，除非父母張嘴管你要錢，否則一律留在年底一起給父母。零散的給沒了，就會影響你其他的生活方面。上下幅度盡量不超過計劃的10%.
3.買保險：這個要趁早，比如大病保險，職工保險，人壽保險，在家庭支出里，保險至關(guān)重要，盡量不超過家庭總收入的20%，如果你的父母是農(nóng)村的，一定要把新農(nóng)村合作醫(yī)療+社會保險交了。早交早收益，不然以后養(yǎng)老的錢就能把你和你媳婦壓趴下。
4.資產(chǎn)整合：比如父母年紀大了，不方便獨自居住的，可以和子女合住，然后小房子出租，或者將農(nóng)村的自留地出租。也是大小的一筆收入，此項適合婆媳關(guān)系融洽的家庭。
5.理財產(chǎn)品：錢少也要理，多一分錢就多一分保障，給父母多一份關(guān)心。
6.留意國家政策：比如90歲高齡老人有補貼，退伍軍人有補貼，困難黨員有補貼等等。
五、無子女老人如何養(yǎng)老
如果是丁克家族，或者獨身主義，或者子女夭折，就要“積谷防饑”了，引申的意思就是要自己攢錢養(yǎng)老，除了必備的社會養(yǎng)老保險，建議+購個人養(yǎng)老保險計劃。
無子女的老人，他們該如何養(yǎng)老呢？干貨分享二：
1.“以房養(yǎng)老”這種模式，逐漸從國外過度到了國內(nèi)，最近熱播的電視劇《離婚律師》（沒錯就是姚大嘴那個）里，潘小剛過繼給大伯，大伯供他讀書，結(jié)果他不給大伯養(yǎng)老，最后老人以房子為抵押，和養(yǎng)老院簽訂協(xié)議，以房養(yǎng)老。但是中國的真實情況卻是，以房養(yǎng)老模式不健全，甚至有老人房屋抵押出去后，連個安身之所都沒有，這里友情提示，抵押有風險，養(yǎng)老需謹慎。
2.養(yǎng)老院，群居養(yǎng)老。老年人也走時髦路線，“同居”，幾個相識多年的老年人大可以搬到一個多居室的房子里，獨居老人也不會在孤單，大家互相關(guān)，一旦有人生病或是受傷，其他人很快就會提供幫助。
其他方式，待補充ing
六、樹欲靜而風不止，子欲養(yǎng)而親不待
不是每個爸媽都會一直陪著你，盡孝要趁早，如果你還沒有那么多的錢，給不了父母更多的生活改變，就多陪陪他們，多回家看看，多打幾個電話，多做做家務，少頂幾次嘴，少陪朋友出去胡吃海喝…最無私的愛是爹媽，最無私的情是母愛，是父愛。錢不是唯一的指標，父母老了，最大的愿望就是看著子女在自己的身邊（寫到這里就想起麻麻陪我在北京學畫畫的時候，去飯店洗盤子，冬天凍的手指粗紅，沒有麻麻就沒有我的今天，此處感謝所有的母親付出無私的愛）。
樹欲靜而風不止，子欲養(yǎng)而親不待?？吹酱颂幨遣皇窍虢o父母打個電話啊，別忘記回帖哦。
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