林淑玲
成功的理財(cái)教育，父母態(tài)度很重要，你最好是扮演子女對(duì)金錢使用與管理的「學(xué)長姊」，只給意見與建議，而非專制地全盤介入，以免為錢傷和氣。
為什么現(xiàn)在的月光族愈來愈多？因?yàn)?，他們欠缺好的理?cái)習(xí)慣，無法及早養(yǎng)成習(xí)慣。因?yàn)椋麄兊母改缚赡芫褪窃鹿庾?，即使父母手頭寬裕，但沒有給孩子適當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育，照樣會(huì)讓子女為錢所困。
為了協(xié)助父母及早進(jìn)行理財(cái)教育，臺(tái)灣聯(lián)杰財(cái)務(wù)顧問公司執(zhí)行長蕭碧華、中國信托銀行財(cái)富管理處協(xié)理?xiàng)钭雍辍⒒ㄆ焱额櫢笨偛猛踹M(jìn)彰3位理財(cái)高手現(xiàn)身說法，他們同時(shí)也是親子理財(cái)教育經(jīng)驗(yàn)豐富的專家。根據(jù)3位專家的建議，整理出不同年齡層子女的理財(cái)教導(dǎo)重點(diǎn)與操作方法。
階段1》8歲以下
教導(dǎo)重點(diǎn)：認(rèn)識(shí)錢的種類、培養(yǎng)金錢概念
這個(gè)年齡層的孩子因?yàn)槟昙o(jì)還小，對(duì)金錢還沒有概念，最適合父母開始幫他們奠定理財(cái)教育的基礎(chǔ)。尤其是個(gè)性比較散漫的子女，愈早開始愈好。
認(rèn)識(shí)銅板與紙鈔，知道錢從哪里來
◎建議作法：
1.先認(rèn)識(shí)銅板與紙鈔：孩子上幼兒園后，即可透過游戲，教導(dǎo)他們指認(rèn)不同銅板與紙鈔，指認(rèn)正確便給予鼓勵(lì)。
2.帶小孩一起去提款機(jī)領(lǐng)錢：讓孩子了解，這些錢是因?yàn)榘謰屝量喙ぷ?，老板才將錢放在機(jī)器里面供父母花用。目的是讓子女在懂得花錢之前，先知道「錢」是工作所得，并非憑空掉下，也不是無窮無盡花不完。
練習(xí)付錢、找錢
◎建議作法：
1.由孩子負(fù)責(zé)付錢、找錢：到超商買東西，結(jié)帳時(shí)，把錢交給孩子，由他去做支付的動(dòng)作，訓(xùn)練買東西要付錢的概念。
2.學(xué)會(huì)做選擇：到賣場買東西，給孩子一個(gè)預(yù)算（10元到100元不等），讓其自行選擇買自己喜歡的物品，讓孩子懂得不是自己喜歡的都可以買，要有取舍。
小檔案_蕭碧華
現(xiàn)職：聯(lián)杰財(cái)務(wù)顧問公司執(zhí)行長
學(xué)歷：美國丹佛大學(xué)財(cái)務(wù)金融所碩士
運(yùn)用故事或繪本教導(dǎo)金錢觀念
◎建議書單：
繪本《一片披薩一塊錢》（郝廣才，格林文化）、《一個(gè)不能沒有禮物的日子》（陳致元，和英出版社）這2本書均談到錢的重要性及如何培養(yǎng)正確金錢觀，父母可藉由閱讀教導(dǎo)子女增加對(duì)錢的認(rèn)識(shí)。
小提醒：理財(cái)教育要從小開始，因?yàn)殡S著孩子長大，自我意識(shí)愈來愈強(qiáng)，要拉近親子價(jià)值觀的機(jī)率就愈低。
階段2》小學(xué)2年級(jí)到國中
教導(dǎo)重點(diǎn)：培養(yǎng)收支平衡觀念、為想要的東西儲(chǔ)蓄
這個(gè)階段的孩子開始有自己的社交生活圈，開銷逐漸增加，父母可以開始給零用錢，給予適度的金錢自由，但一定要建立子女收支平衡的概念，以免養(yǎng)成揮霍習(xí)慣。
開始練習(xí)記帳
◎建議作法：
1.陪子女一起記帳：不僅可藉機(jī)與子女進(jìn)行理財(cái)互動(dòng)，萬一子女漏記，也可從旁提醒。
2.將支出畫成派圖做比較：例如，吃喝玩樂花費(fèi)用紅色標(biāo)出，存錢部分用藍(lán)色，其余用黃色。錢的使用流向，小孩一目了然。
鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄習(xí)慣
◎建議作法：
1.玩加碼游戲：例如給子女100元零用錢后，若存下50元在撲滿或戶頭時(shí)，父母加碼存進(jìn)10元表示鼓勵(lì)。存到一定金額，可再提高加碼金。
2.設(shè)定存錢目標(biāo)：鼓勵(lì)子女列出想要物品的優(yōu)先級(jí)，在有明確存錢目標(biāo)下，更可提高儲(chǔ)蓄動(dòng)力。
小提醒：千萬不要借錢給子女，以免從小養(yǎng)成他們「超支」的習(xí)慣，因?yàn)槟悴豢赡苡肋h(yuǎn)當(dāng)他們的靠山！
訂立理財(cái)合約
◎建議作法：至少要載明下列事項(xiàng)
1.金額與規(guī)范：零用錢多少？多久給？
2.設(shè)立夢(mèng)想基金：一起討論3年到5年夢(mèng)想鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄。
3.禁止行為：比如超支或借貸絕對(duì)不行。
4.獎(jiǎng)勵(lì)條款：例如收支達(dá)平衡或有結(jié)余，是否該給鼓勵(lì)？要給多少的鼓勵(lì)？
小檔案_楊子宏
現(xiàn)職：【臺(tái)】中國信托銀行財(cái)富管理處協(xié)理
學(xué)歷：美國阿靈頓德州大學(xué)MBA
階段3》高中以上
教導(dǎo)重點(diǎn)：培養(yǎng)預(yù)算觀念、讓他們參與投資
這個(gè)階段的孩子已經(jīng)頗有主見，也有自我價(jià)值觀，父母要培養(yǎng)他們預(yù)算觀念，在做投資理財(cái)時(shí)，不妨讓他們一起討論、參與。
培養(yǎng)計(jì)劃性購物，學(xué)會(huì)精打細(xì)算
◎建議作法：
1.買東西先提計(jì)劃書：說明理由，并進(jìn)行成本效益分析。
2.鼓勵(lì)比價(jià)：讓子女了解到一樣的東西，若透過有計(jì)劃的比價(jià)，有機(jī)會(huì)以較少的金錢買到。
小提醒：在消費(fèi)時(shí)，可以建議孩子買具有保值性的物品，例如金飾、有品牌的物品，并讓他們知道哪些商品是純消費(fèi)，完全沒有價(jià)值。
鼓勵(lì)打工行為
◎建議作法：
1.與子女討論打工行業(yè)，提供分析與建議。
2.多聊聊打工情形，了解身處環(huán)境。
3.觀察言行與交友變化。
參與投資行動(dòng)
◎建議作法：
1.從基金開始：帶著子女開戶，一起討論買哪些基金。
2.學(xué)會(huì)放手讓孩子自己做決定：剛開始，父母可與子女一起做決定，等時(shí)機(jī)成熟后，要放手，只做事后追蹤。
小提醒：成功的理財(cái)教育，父母態(tài)度很重要，你最好是扮演子女對(duì)金錢使用與管理的「學(xué)長姊」，只給意見與建議，而非專制地全盤介入，以免為錢傷和氣。
小檔案_王進(jìn)彰
現(xiàn)職：花旗投顧副總裁
學(xué)歷：Drexel University MBA、中興大學(xué)經(jīng)濟(jì)系
＊父母必學(xué)的5大溝通技巧
與子女談錢是親子教育中非常重要的一環(huán)，但是很多父母常因?yàn)椴恢绾螁X，或溝通方式不對(duì)，導(dǎo)致親子爆發(fā)沖突，甚至關(guān)系決裂。楊子宏提出5大溝通竅門，可以讓你有效達(dá)到目的，降低沖突機(jī)率。
1. 預(yù)約時(shí)間
談錢最容易引發(fā)情緒，先預(yù)約時(shí)間，可促使親子雙方事前有心理準(zhǔn)備與演練，思考如何開口。
2. 選擇在餐廳或咖啡廳進(jìn)行
公開場合有助于雙方約束情緒，心平氣和好好談。不過所選擇的地方不能過于嘈雜，類似星巴克這類輕松自在的地點(diǎn)比較適合。
3. 做好多談幾次的準(zhǔn)備
金錢處理或理財(cái)行為涉及兩個(gè)世代的價(jià)值觀，是親子關(guān)系里最難溝通的部分，不可能談一次就清楚，一定會(huì)經(jīng)過好幾回合才有結(jié)果。
4. 別急著否定子女想法
當(dāng)兒女管理金錢的想法與作法與父母不同的時(shí)候，先傾聽他們的聲音，了解背后的真正原因，然后分析他們的想法與作法可能會(huì)導(dǎo)致的結(jié)果，提醒所有所做的決定，都要他們自己去負(fù)責(zé)。
5. 一有情緒與爭執(zhí)就停止
談錢最傷感情，父母子女雙方只要察覺任何一方情緒來了，要盡快中止?fàn)巿?zhí)，找其他機(jī)會(huì)點(diǎn)再談。
