新春過后誰(shuí)“最有錢”？莫過于領(lǐng)到壓歲錢的孩子們。而這些一年一度的“小財(cái)神”在拿到長(zhǎng)輩發(fā)放的動(dòng)輒數(shù)千元甚至上萬元的壓歲錢后該怎么花，成為家長(zhǎng)關(guān)注的話題之一。春節(jié)期間，各險(xiǎn)企也開始角逐少兒理財(cái)市場(chǎng)，家長(zhǎng)究竟該如何借少兒保險(xiǎn)打理壓歲錢？
少兒保險(xiǎn)新春紛紛登場(chǎng)
馬年春節(jié)過后，誰(shuí)的紅包多一時(shí)成為孩子們攀比的話題，如何讓這些紅包能夠用到實(shí)處需要家長(zhǎng)精心規(guī)劃，僅靠孩子們自己打理自然靠不住。北京商報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)家長(zhǎng)想通過理財(cái)方式留住這些錢，并在孩子將來長(zhǎng)大真正需要時(shí)派上用場(chǎng)，而五花八門的理財(cái)渠道以及琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品著實(shí)讓這些家長(zhǎng)犯了難。
北京市通州區(qū)張女士女兒今年的壓歲錢就有4000多元，外加過生日的紅包，都已經(jīng)存進(jìn)銀行，以后每年的壓歲錢都會(huì)如數(shù)存入專設(shè)的銀行賬戶，在女兒上大學(xué)時(shí)派上用場(chǎng)。將壓歲錢變成銀行定期存款成為絕大多數(shù)家長(zhǎng)的選擇。不過也有家長(zhǎng)認(rèn)為，雖然存入銀行比較安全，但收益并不可觀。
事實(shí)上，伴隨著保險(xiǎn)資金投資渠道不斷放開，保險(xiǎn)也在不斷強(qiáng)化理財(cái)功能，加入理財(cái)市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。今年春節(jié)，各險(xiǎn)企通過電商平臺(tái)以及代理人渠道推出各種少兒保險(xiǎn)，除了升級(jí)意外保障功能外，讓壓歲錢不斷生錢成為各類少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品的亮點(diǎn)。如友邦保險(xiǎn)新春期間力推友邦全贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃，包括《友邦尊享全佑一生（樂成長(zhǎng)版）疾病保險(xiǎn)》和《友邦穩(wěn)贏一生（育英才）保險(xiǎn)計(jì)劃》，除了包括少兒易發(fā)的大病保障外，還設(shè)置在孩子大學(xué)期間給付雙倍生存現(xiàn)金，作為孩子長(zhǎng)期教育成長(zhǎng)基金。有的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品還為孩子未來創(chuàng)業(yè)、婚嫁、退休甚至百歲的人生各階段都設(shè)置了給付責(zé)任，努力將少兒理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品打造成為“守護(hù)終生”的存錢罐。
壓歲錢可短錢長(zhǎng)用 甄選少兒保險(xiǎn)需對(duì)號(hào)入座
首選意外健康雙組合
適合年齡：0-6歲為主
投保門檻：100元至上不封頂
在春節(jié)期間，盡管各家險(xiǎn)企主推理財(cái)型保險(xiǎn)，但或多或少都有意外事故或重疾保障的功能。事實(shí)上，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)應(yīng)該成為少兒投保的首選。中德安聯(lián)人壽統(tǒng)計(jì)的理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過70%，其中0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議年輕的家長(zhǎng)，在為嬰幼兒購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn)。
一般來說，寶寶出生7天后即可進(jìn)行投保。目前市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷售，保險(xiǎn)專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時(shí)，可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)。
長(zhǎng)期理財(cái)險(xiǎn)提供大學(xué)“金賬戶”
適合年齡：0-18歲為主
投保門檻：1000元至上不封頂
“先把壓歲錢存起來，等孩子上大學(xué)時(shí)再取出來”是多數(shù)家長(zhǎng)的心聲。據(jù)了解，定期壽險(xiǎn)作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以設(shè)置孩子18歲作為保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束點(diǎn)，以保證孩子在上大學(xué)時(shí)能一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金用于繳學(xué)費(fèi)。目前來看，更多的長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)多為組合搭配，如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)與保障型產(chǎn)品如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)結(jié)合起來提供更全面的保障。
市場(chǎng)上還有帶有保障功能的教育金保險(xiǎn)計(jì)劃，更適合低收入家庭，適宜從幼兒園開始就為孩子準(zhǔn)備教育補(bǔ)貼的家庭購(gòu)買。有的投保期是0-12歲，有的返還截至大學(xué)畢業(yè)，還有重疾給付、末期重疾保費(fèi)豁免、創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)金。
去年底，還有險(xiǎn)企為了迎合保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期理財(cái)需求，推出分紅險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的“雙賬號(hào)”保險(xiǎn)計(jì)劃，通過保險(xiǎn)資金在兩個(gè)賬戶間靈活轉(zhuǎn)換實(shí)現(xiàn)增值，客戶若不領(lǐng)取分紅險(xiǎn)的紅利和生存金，這部分資金可直接存入萬能險(xiǎn)賬戶享受復(fù)利生息待遇。
高收益短期險(xiǎn)適宜臨時(shí)存放
適合年齡：0-12歲
投保門檻：1000元至上不封頂
隨著電商平臺(tái)的快速發(fā)展，目前更多的理財(cái)型保險(xiǎn)已搬到網(wǎng)上銷售，而這些產(chǎn)品往往主打高收益，但保險(xiǎn)期間卻越來越短，多則一年少則3個(gè)月。今年春節(jié)期間，在淘寶網(wǎng)店推出聚富1號(hào)計(jì)劃，3個(gè)月預(yù)期年化收益率4.5%，門檻為1000元，在銷售活動(dòng)期間，還推出每日第一位保費(fèi)滿15萬元的客戶額外贈(zèng)送1萬集分寶來吸引更多客戶。
有的險(xiǎn)企以收益率為賣點(diǎn)，如作為農(nóng)歷馬年賀歲特供版的民生保險(xiǎn)的金元寶1號(hào)萬能險(xiǎn)，3個(gè)月期間預(yù)期年化收益率5%，而國(guó)華人壽更是推出91天期的新版理財(cái)寶，預(yù)期年化收益率6%。與長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，上述產(chǎn)品的收益率成為明顯優(yōu)勢(shì)，但短期的保險(xiǎn)期間并不適合將壓歲錢進(jìn)行長(zhǎng)期合理配置。
保險(xiǎn)打理壓歲錢強(qiáng)在哪
除了少兒理財(cái)保險(xiǎn)外，定期存款、實(shí)物黃金、基金定投等也是很多家庭打理壓歲錢的方式。有理財(cái)專家提出，部分家長(zhǎng)把孩子的壓歲錢兌換成黃金飾品或擺件也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。黃金飾品不等同于黃金，黃金飾品經(jīng)過加工，既有各式各樣的造型，同時(shí)又融入了傳統(tǒng)文化元素，包含了加工、設(shè)計(jì)等費(fèi)用，價(jià)格比金價(jià)本身要高。這類黃金飾品一般適合佩戴和收藏，但并沒有專門的回購(gòu)渠道，不適合投資。
如果壓歲錢較多或想投資黃金，建議選擇投資金條或紙黃金。因?yàn)榻饤l流動(dòng)性更強(qiáng)，有專門的回購(gòu)渠道，更適合投資。對(duì)于普通市民來說，投資實(shí)物黃金和紙黃金，相比黃金期貨、黃金T+D來說風(fēng)險(xiǎn)較小。而銀行定存和基金定投相比具有此類性質(zhì)的少兒保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健，但是投資收益偏低。其他理財(cái)方式在于錢生錢，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)家庭財(cái)富將遭遇不可估量的損失，而惟有保險(xiǎn)可以堵截各種風(fēng)險(xiǎn)敞口。
與上述理財(cái)方式相比，少兒理財(cái)型保險(xiǎn)帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，更適宜自制力較差的家庭，能夠盡量將平時(shí)用于孩子身上的零花錢積攢起來。保險(xiǎn)專家提醒，在為孩子提供意外保障和健康保障的前提下，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行分散投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)孩子培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念。
有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，家長(zhǎng)理財(cái)教育觀念缺乏，要利用保險(xiǎn)保障和投資等方式進(jìn)行引導(dǎo)。有35.9%的家長(zhǎng)認(rèn)為理財(cái)教育最重要的目標(biāo)是懂得珍惜勞動(dòng)果實(shí)，24.6%的家長(zhǎng)認(rèn)為理財(cái)教育是為了樹立孩子正確的金錢觀，23.5%的家長(zhǎng)認(rèn)為要培養(yǎng)孩子理性的消費(fèi)觀，認(rèn)為是讓孩子養(yǎng)成長(zhǎng)期投資觀念的有6.9%，而注重保險(xiǎn)理念的僅有0.9%。
聯(lián)系客服
