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開車不小心發(fā)生刮蹭，
盡管很小，
修一修也得上千，
4S店可不是省心的地方，
來年保費(fèi)還得上漲，
想想真是捉急。
幻想著：
有沒有辦法避開保費(fèi)上漲？
現(xiàn)實(shí)是：
上漲那是一定的，
但也要看賠付多少錢，
還有你的車要不要修。
大概分為幾種情況：
第一種情況
只修對方的車
只修對方的車，
也看修車的費(fèi)用是多少，
這里有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，
就是2000元。
什么意思呢？
交強(qiáng)險(xiǎn)里面有一個(gè)規(guī)定，
機(jī)動(dòng)車在事故中有責(zé)任的，
最高賠付10000元的醫(yī)療費(fèi)用，
還有最高2000元的財(cái)產(chǎn)損失。
財(cái)損最高2000，
明白了嗎？
一是對方的修車費(fèi)用不到2000元，
那就直接走交強(qiáng)險(xiǎn)了。
交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠是怎樣？
只要不出事故沒有理賠，
每年會(huì)在基礎(chǔ)上降低10%，
最多7折。
例如，第一年950元，
第二年沒出過險(xiǎn)，就是855元，
第三年就是760元，
第四年就是665元，
都是以950的標(biāo)準(zhǔn)下降，
最低665元。
那么一出險(xiǎn)，
直接上升到950的交強(qiáng)險(xiǎn)范圍了，
賠2000元，
保費(fèi)最多才上漲300元，
這明顯是非常換算的事情，
對不對？
若是在快修店，
或者對方直接不修車了，
賠對方1000元的情況下，
讓對方多開點(diǎn)票，
順便自己報(bào)銷點(diǎn)。
雖然違規(guī)，
但有條件的可以操作，
前提是根據(jù)情況，
給保險(xiǎn)理賠員一點(diǎn)點(diǎn)意思意思。
二是金額大于2000元，
就得算筆賬了！
2000多多少？
若是一輛豪車，
修一下就上萬，
那就不必多說，
直接用三者險(xiǎn)；
若是2500元，
怎么辦，
用不用商業(yè)險(xiǎn)，
這就得算賬了。
算賬標(biāo)準(zhǔn)是，
上漲保費(fèi)的額度，
是否多于理賠的額度。
這里又牽扯到：
沒出險(xiǎn)的年限，
上了哪些商業(yè)保險(xiǎn)，
保費(fèi)的總額是多少，
需要精算一下才知道。
麻是麻煩點(diǎn)這不為了錢嘛！
上漲的保費(fèi)和理賠的平衡點(diǎn)，
自己把握一下。
第二種情況
自己也要修車
自己的車也要修，該怎么理賠？
賠他人他車的時(shí)候，
可以用交強(qiáng)險(xiǎn)，
但是賠自己的車，
必須用商業(yè)險(xiǎn)，
這個(gè)險(xiǎn)種叫做車損險(xiǎn)。
交通事故中，
修自己車，
走保險(xiǎn)的話，
必須走車損險(xiǎn)。
車損險(xiǎn)，
屬于商業(yè)險(xiǎn)的一種，
只要用了商業(yè)險(xiǎn)種，
第二年保費(fèi)立馬蹭蹭上漲。
這又回到了上面說的問題：
就是去權(quán)衡一下
上漲保費(fèi)和報(bào)銷費(fèi)用。
上漲保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于理賠額度，
那就別用保險(xiǎn)修自己的車了，
自費(fèi)修一下得了；
若是上漲保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于理賠額度，
那就直接使用商業(yè)險(xiǎn)理賠就好了。
其實(shí)吧，
修自己的車也可以用交強(qiáng)險(xiǎn)，
但那屬于詐保范圍，
得有單車事故現(xiàn)場，
不過有理賠員為您服務(wù)，
倒也無所謂，
這些都是保險(xiǎn)行業(yè)的潛規(guī)則。
不過詐保到了一定額度，
是要坐牢的！
可別以為保險(xiǎn)公司都是傻子，
奉勸各位小心開車小心行事。
總結(jié)一下，
保險(xiǎn)理賠雖有保障，
小刮小蹭得算清楚。
該走保險(xiǎn)走保險(xiǎn)，
該悶聲修車悶聲修車。
當(dāng)然，
最好是安全駕駛，
讓保險(xiǎn)成為廢物，
這才是我們的目標(biāo)。
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