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在暗保理業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立的有追索權(quán)的保理合同合法有效，債務(wù)人未按約支付應(yīng)收賬款義務(wù)的，保理商有權(quán)基于保理合同的約定向債權(quán)人行使追索權(quán)，不以當(dāng)事人是否通知債務(wù)人為前提條件。

一、2014年4月5日，甲方寶嘉公司與乙方定興公司簽訂彩盒購(gòu)銷合同，約定甲方向乙方購(gòu)買(mǎi)29.8萬(wàn)個(gè)彩盒，價(jià)款149萬(wàn)元。

二、2014年8月7日，恒昇保理公司與定興公司簽訂國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同，定興公司將購(gòu)銷合同應(yīng)收賬款149萬(wàn)元的所有權(quán)益轉(zhuǎn)讓給恒昇保理公司，恒昇保理公司向定興公司提供有追索權(quán)的暗保理融資服務(wù)，并約定了行使追索權(quán)的條件。夏定軍為恒昇保理公司提供保證。

三、2014年9月15日至2015年1月20日期間，恒昇保理公司確認(rèn)，定興公司已付款總額為824361.20元，尚欠本金540887.90元、利息21385.70元、罰息4989.83元。恒昇保理公司追索無(wú)果。

四、2015年1月21日，恒昇保理公司以定興公司、夏定軍為被告訴至越秀法院，主張支付保理本金、利息及罰息。

五、越秀法院一審認(rèn)為，恒昇保理公司未舉證證明其轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)即通知寶嘉公司，判決駁回其訴訟請(qǐng)求。恒昇保理公司不服、提起上訴。

六、廣州中院二審認(rèn)為，案涉保理業(yè)務(wù)為有追索權(quán)的暗保理，在應(yīng)收賬款債務(wù)人未按時(shí)支付貨款的情況下，保理商有權(quán)隨時(shí)宣布融資提前到期，無(wú)須通知應(yīng)收賬款債務(wù)人，遂撤銷一審判決，支持了恒昇保理公司的訴請(qǐng)。

本案核心爭(zhēng)議焦點(diǎn)為恒昇保理公司向定興公司行使追索權(quán)是否以恒昇保理公司向?qū)毤喂拘惺雇ㄖ獧?quán)為前提條件。廣州中院圍繞該爭(zhēng)議焦點(diǎn)展開(kāi)論述：

第一，關(guān)于案涉保理業(yè)務(wù)性質(zhì)的認(rèn)定。廣州中院認(rèn)為，根據(jù)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》約定，有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)指乙方將其因買(mǎi)方/債務(wù)人提供貨物、服務(wù)或設(shè)施所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，由甲方為乙方提供應(yīng)收賬款融資及相關(guān)的綜合性金融服務(wù)，若買(mǎi)方/債務(wù)人在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，甲方有權(quán)按照本合同約定向乙方追索未償融資款；暗保理是指一定期限內(nèi)，乙方或甲方都未將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知買(mǎi)方/債務(wù)人的保理方式。可見(jiàn)，本案所涉保理業(yè)務(wù)為有追索權(quán)的暗保理。

第二，關(guān)于行使追索權(quán)是否以通知應(yīng)收賬款債務(wù)人為前提的分析。廣州中院認(rèn)為，根據(jù)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》的約定，在應(yīng)收賬款債務(wù)人未按時(shí)支付貨款的情況下，恒昇保理公司則有權(quán)隨時(shí)宣布融資提前到期，并向定興公司追索未償融資款；在合同約定期限屆滿或約定事項(xiàng)出現(xiàn)后，恒昇保理公司可以將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知應(yīng)收賬款債務(wù)人。可見(jiàn)，恒昇保理公司向定興公司行使追索權(quán)并非以通知應(yīng)收賬款債務(wù)人寶嘉公司為前提條件，恒昇保理公司要求定興公司償還全部剩余融資款本金、利息及逾期利息，理?yè)?jù)充分。

綜上所述，廣州中院二審認(rèn)為越秀法院一審對(duì)此認(rèn)定有錯(cuò)誤，遂判決糾正一審錯(cuò)誤，改判撤銷一審判決，支持恒昇保理公司的全部訴訟請(qǐng)求。

實(shí)務(wù)中對(duì)暗保理合同與明保理合同的區(qū)分、識(shí)別以及合同責(zé)任承擔(dān)等事項(xiàng)缺乏清晰的認(rèn)知和全面的理解，進(jìn)而導(dǎo)致無(wú)法作出正確的決斷。因此，在保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)充分注意保理合同條款，弄清保理合同的類型。

在保理業(yè)務(wù)中，根據(jù)合同當(dāng)事人在轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)時(shí)是否通知債務(wù)人為標(biāo)準(zhǔn)，有明保理和暗保理之分，明保理又稱公開(kāi)型保理，而暗保理又稱隱蔽型保理。根據(jù)合同法的基本原理，在暗保理業(yè)務(wù)中，保理合同當(dāng)事人在轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)時(shí)，不通知債務(wù)人即對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力，但是不影響保理合同成立、生效。換言之，保理商依據(jù)生效的保理合同向應(yīng)收賬款債權(quán)人主張應(yīng)收賬款回購(gòu)的權(quán)利。

保理業(yè)務(wù)的上述分類不是一成不變的，明保理與暗保理之間在特定情況下也可以相互轉(zhuǎn)化，由暗保理轉(zhuǎn)化為明保理。比如，如果保理合同約定了應(yīng)收賬款債權(quán)人發(fā)生無(wú)法按照保理合同約定向保理商回購(gòu)應(yīng)收賬款債權(quán)的情況，保理商有權(quán)將應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓通知應(yīng)收賬款債務(wù)人。此時(shí)，保理商在符合保理合同約定的情況下，可以向應(yīng)收賬款債務(wù)人行使追索權(quán)，以實(shí)現(xiàn)其回購(gòu)應(yīng)收賬款的權(quán)利。

暗保理合同往往伴隨著對(duì)保理合同的保證、抵押等擔(dān)保，旨在增加應(yīng)收賬款債權(quán)人履行應(yīng)收賬款回購(gòu)義務(wù)的資信。暗保理合同中，當(dāng)事人未通知應(yīng)收賬款債務(wù)人的，不影響保證人、抵押人與保理商之間的保證合同、抵押合同等擔(dān)保合同的效力，保理商有權(quán)向保證人、抵押人主張連帶責(zé)任。

本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為恒昇保理公司向定興公司行使追索權(quán)是否以恒昇保理公司向應(yīng)收賬款債務(wù)人寶嘉公司行使通知權(quán)為前提條件。本案所涉保理業(yè)務(wù)為有追索權(quán)的暗保理，根據(jù)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》的相關(guān)約定，在應(yīng)收賬款債務(wù)人未按時(shí)支付貨款的情況下，恒昇保理公司則有權(quán)隨時(shí)宣布融資提前到期，并向定興公司追索未償融資款。在合同約定期限屆滿或約定事項(xiàng)出現(xiàn)后，恒昇保理公司可以將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知應(yīng)收賬款債務(wù)人?？梢?jiàn)，恒昇保理公司向定興公司行使追索權(quán)并非以通知應(yīng)收賬款債務(wù)人深圳寶嘉能源有限公司為前提條件。原審法院對(duì)此認(rèn)定有誤，本院予以糾正。恒昇保理公司要求定興公司償還全部剩余融資款本金540887.90元，并支付利息及逾期利息，理?yè)?jù)充分，且定興公司一、二審中均未到庭答辯，視為放棄抗辯權(quán)利，本院依法予以支持。

廣東恒昇商業(yè)保理有限公司與深圳市定興印刷有限公司、夏定軍商業(yè)保理合同糾紛二審民事判決書(shū)[廣東省廣州市中級(jí)人民法院（2016）粵01民終2661號(hào)]

案例一

深圳國(guó)投商業(yè)保理有限公司與湖北天谷糧油食品股份有限公司、張?zhí)烀?、江艷合同糾紛一審民事判決書(shū)[深圳前海合作區(qū)人民法院（2015）深前法商初字第15號(hào)]查明，2014年8月21日，國(guó)投保理公司與天谷糧油公司簽訂《國(guó)投保理業(yè)務(wù)合同》，約定天谷糧油公司向國(guó)投保理公司申請(qǐng)商業(yè)保理服務(wù)，經(jīng)國(guó)投保理公司同意以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式，受讓天谷糧油公司對(duì)特定買(mǎi)方基于商務(wù)合同有權(quán)要求買(mǎi)方于應(yīng)收賬款到期日給付一定金錢(qián)之應(yīng)收賬款債權(quán)。國(guó)投保理公司在受讓天谷糧油公司應(yīng)收賬款債權(quán)的基礎(chǔ)上，向其提供應(yīng)收賬款管理和保理融資服務(wù)。在受讓的應(yīng)收賬款因任何原因不能收回時(shí)，國(guó)投保理公司有權(quán)向天谷糧油公司追索，天谷糧油公司應(yīng)無(wú)條件償還國(guó)投保理公司保理融資款，并支付利息、保理手續(xù)費(fèi)、違約金、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用及其他費(fèi)用等全部應(yīng)付款項(xiàng)。業(yè)務(wù)性質(zhì)為有追索權(quán)回購(gòu)型保理業(yè)務(wù)。雙方選擇隱蔽型保理。暫不將轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知買(mǎi)方，如到期天谷糧油公司不溢價(jià)回購(gòu)，國(guó)投保理公司再將轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知買(mǎi)方。

前海法院認(rèn)定，保理是以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為前提的綜合性金融服務(wù)。本案原告國(guó)投保理公司作為一家經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的商業(yè)保理公司，與被告天谷糧油公司簽訂了以轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款為前提、提供融資服務(wù)的書(shū)面合同，符合保理合同的構(gòu)成要件。雙方在合同中約定采用隱蔽型保理方式，在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人前，債權(quán)的轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人未生效，但并不影響國(guó)投保理公司與天谷糧油公司之間轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力。因此，三被告辯稱國(guó)投保理公司與天谷糧油公司之間簽訂的《保理業(yè)務(wù)合同》不構(gòu)成保理法律關(guān)系，實(shí)質(zhì)是借貸關(guān)系的意見(jiàn)不能成立。綜上，國(guó)投保理公司與天谷糧油公司之間的保理合同合法有效，當(dāng)事人均應(yīng)當(dāng)依約履行。

案例二

海爾金融保理（重慶）有限公司與寧波飛宇液壓科技有限公司、寧波奉化飛宇電器制造有限公司、嚴(yán)吉夫、王定飛、嚴(yán)東科、盧珊珊保理合同糾紛二審民事判決書(shū)[青島市中級(jí)人民法院（2019）02民終4166號(hào)]法院查明，合同編號(hào)為NBDR170013的《國(guó)內(nèi)有追索權(quán)保理合同》第一條釋義第20項(xiàng)約定暗保理，即隱蔽型保理，指應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)事暫不通知原始債務(wù)人，但受讓人保留在一定條件下通知或要求轉(zhuǎn)讓人通知原始債務(wù)人的權(quán)利。第三條第2項(xiàng)約定采用暗保理方式的，轉(zhuǎn)讓人須將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》加蓋相關(guān)印鑒后交由受讓人保管。

本院認(rèn)為，海爾保理公司與飛宇液壓公司簽訂的《國(guó)內(nèi)有追索權(quán)保理合同》是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，其內(nèi)容不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，上述合同具有法律效力，本院予以確認(rèn)。合同的保理方式是暗保理，飛宇液壓公司也將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》加蓋印鑒后交由海爾保理公司保管，雙方的行為符合合同約定。飛宇電器公司與海爾保理公司簽訂的《最高額保證合同》，嚴(yán)吉夫向海爾保理公司出具的《擔(dān)保函》均約定擔(dān)保的主合同是合同編號(hào)為NBDR170013的《國(guó)內(nèi)有追索權(quán)保理合同》，因此應(yīng)認(rèn)定飛宇電器公司、嚴(yán)吉夫?qū)υ摗秶?guó)內(nèi)有追索權(quán)保理合同》的約定是知曉的。因此，合同簽訂后，海爾保理公司已按約向飛宇液壓公司支付了保理融資款，但飛宇液壓公司未按約履行回購(gòu)義務(wù)，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，海爾保理公司有權(quán)向飛宇液壓公司行使追索權(quán)。

案例三

中國(guó)光大銀行股份有限公司上海嘉定支行與中財(cái)國(guó)企投資有限公司、上海金宗化工有限公司合同糾紛二審民事判決書(shū)[上海市第二中級(jí)人民法院（2005）滬二中民三（商）終字第72號(hào)]認(rèn)為，《有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)協(xié)議》第三章第八條約定，賣方（金宗公司）可根據(jù)其實(shí)際需要，自主選擇公開(kāi)型或隱蔽型有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)；第十五條約定：隱蔽型保理業(yè)務(wù)方式為“賣方向光大銀行提交單據(jù)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)暫不通知買(mǎi)方該應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，但是光大銀行保留要求賣方按照其指示隨時(shí)通知買(mǎi)方或者經(jīng)賣方授權(quán)由光大銀行直接通知買(mǎi)方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜的權(quán)利。為此賣方應(yīng)簽署空白《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》一式一份并提交給光大銀行。金宗公司在具體辦理本案保理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)中，自主選擇了隱蔽型保理。光大銀行沒(méi)有通知買(mǎi)方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，符合隱蔽型保理業(yè)務(wù)的操作方式，不違反雙方協(xié)議的約定，沒(méi)有過(guò)錯(cuò)。中財(cái)國(guó)投公司在與光大銀行簽訂《最高額保證合同》時(shí)并未聲明僅對(duì)公開(kāi)型保理業(yè)務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此，中財(cái)國(guó)投公司應(yīng)當(dāng)對(duì)光大銀行與金宗公司的隱蔽型保理業(yè)務(wù)發(fā)生的債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。