支點(diǎn)研習(xí)社 王云軍
P2P的投資正在走向穩(wěn)健理性，隨著行業(yè)收益率的下調(diào)，P2P的投資人氣不但沒(méi)有走低，而是在上升。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2017年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2508.43億元，創(chuàng)出單月歷史新高，環(huán)比2月上升了22.76%，歷史累計(jì)成交量達(dá)到了41052.69億元，但網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率卻環(huán)比下降了10個(gè)基點(diǎn)，3月份綜合收益率為9.41%。
隨著行業(yè)的良性發(fā)展，選擇可靠安全的P2P平臺(tái)進(jìn)行投資已經(jīng)成為行業(yè)主流趨勢(shì)。
為了方便投資人了解高收益平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，支點(diǎn)哥用（tu）心（xue）梳理了40家P2P行業(yè)收益率高企的平臺(tái)，列出各平臺(tái)的標(biāo)的期限、平均收益率、股東背景、融資狀況以及銀行存管狀況，供您參考。
支點(diǎn)研習(xí)社（ID：zhidianyxs）發(fā)現(xiàn)，這40家高收益平臺(tái)大部分都以短期標(biāo)為主、無(wú)銀行存管、無(wú)融資、自然人股東以及實(shí)繳資本為零等雷點(diǎn)。
起底40家高收益平臺(tái)
從標(biāo)的期限與收益來(lái)看，這些平臺(tái)收益都在16%以上，對(duì)比如今P2P行業(yè)平均收益率9.41%高出一大截。再者這些平臺(tái)標(biāo)的基本是清一色的短期標(biāo)，甚至有的平臺(tái)只有一種短期標(biāo)的。多數(shù)大平臺(tái)，要達(dá)到9.41%的收益的標(biāo)的，期限至少在12個(gè)月以上。
從上線時(shí)間與交易規(guī)模來(lái)看，各平臺(tái)上線的時(shí)間均不短，最短的1年，最長(zhǎng)的高達(dá)4年。但這些平臺(tái)累計(jì)交易量最高的也僅僅是10億元出頭，最低的才幾千萬(wàn)元。支點(diǎn)研習(xí)社（ID:zhidianyxs）認(rèn)為，平臺(tái)的發(fā)展不能單靠高收益一種方式來(lái)吸引客戶，在其他合規(guī)性或安全性措施上必須協(xié)調(diào)發(fā)展，讓投資者覺(jué)的平臺(tái)更加靠譜，才能放心投資。
從安全性來(lái)看，表中所列平臺(tái)的股東基本都是自然人，全部都沒(méi)有上線銀行存管，就算少數(shù)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)達(dá)4年的平臺(tái)，并未獲得風(fēng)投的青睞。在2014年-2015年各路資本密集涌入P2P行業(yè)情況下，未獲得融資，這也足以說(shuō)明這些平臺(tái)在背景、管理、資產(chǎn)端、披露信息以及安全等方面或多或少存在一定的問(wèn)題。
譬如支點(diǎn)研習(xí)社此前的文章中測(cè)評(píng)的荷包金融，2015年初上線，雖然平臺(tái)公布的交易規(guī)模已達(dá)數(shù)百億，似乎呈現(xiàn)了光速的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但至今仍未獲得融資，難道風(fēng)投是瞎子，看不見(jiàn)它的好？恐怕是因?yàn)槠渲写嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)更大。
隨著行業(yè)進(jìn)入后監(jiān)管時(shí)代，銀行存管也成為了各平臺(tái)長(zhǎng)期發(fā)展的標(biāo)配，沒(méi)有存管則面臨死亡?？傊?，對(duì)于沒(méi)有銀行存管以及沒(méi)有獲得融資的平臺(tái)，收益率越高，對(duì)應(yīng)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也就越高，爆雷的幾率也就越大。
再拿近期的爆雷的幾個(gè)平臺(tái)來(lái)舉個(gè)栗子。
2017年2月份爆雷的和平影視旗下浙聯(lián)儲(chǔ)平臺(tái)，平臺(tái)成立近3年，充值金額進(jìn)入個(gè)人賬戶，也未獲得融資，標(biāo)的收益率高達(dá)18%以上，并虛假宣傳背景，爆雷后老板跑路，至今也尚未兌付。
2017年3月份爆雷的和平影視旗下另一家平臺(tái)歲意訊，1個(gè)月標(biāo)的收益率12%，3個(gè)月標(biāo)的收益率16%，各項(xiàng)風(fēng)控保障都沒(méi)有，在2017年1月份出現(xiàn)逾期，老板劉海新承諾分期兌付，1年內(nèi)還完。事實(shí)上，劉海新的承諾兌付只是為跑路放出的煙霧彈，開(kāi)始還了少數(shù)投資者部分錢后，再無(wú)下文，至今已失聯(lián)。
如何規(guī)避問(wèn)題平臺(tái)？
現(xiàn)實(shí)中類似的跑路平臺(tái)比比皆是，但我們要怎么規(guī)避這些問(wèn)題平臺(tái)，安全理財(cái)？下面支點(diǎn)哥跟大家分享一下投資前與投資后應(yīng)該注意的事項(xiàng)，供大家參考。
投資前注意事項(xiàng)：
1、 投資回報(bào)率過(guò)高。很多投資者都會(huì)踏入高收益的陷阱，但要知道，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。很多高收益平臺(tái)最終的結(jié)局只有死亡，其跑路也分兩種情況，第一，平臺(tái)本身就是為欺詐而來(lái)，第二，平臺(tái)確實(shí)想通過(guò)高收益來(lái)吸取客戶，但這種情況不可持續(xù)，高收益通常與高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)匹配，一旦高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)端大面積爆雷，平臺(tái)的資金鏈很容易會(huì)斷裂。
2、 信息披露不清晰。有的平臺(tái)會(huì)刻意隱瞞或虛構(gòu)平臺(tái)交易規(guī)模，標(biāo)的借款資料雷同或重復(fù)使用，甚至連投資人資金的投向都不夠清晰，披露不夠完整，這方面也是需要注意，因?yàn)樾枰[藏信息的資產(chǎn)，通常都有著不能告人的秘密。
3、 虛假工商資料。投資平臺(tái)前一定要查詢公司官網(wǎng)介紹資料的真實(shí)性，特別是對(duì)于一些拿國(guó)資或上市公司背景進(jìn)行背書的平臺(tái)，在工商企業(yè)注冊(cè)查詢網(wǎng)查清這些國(guó)資或上市公司的持股比例以及與平臺(tái)的真正關(guān)系。
4、 第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給予評(píng)價(jià)是否過(guò)低。這方面就需要投資者對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)做一些深入全面的了解，掌握哪些平臺(tái)會(huì)是比較權(quán)威的第三方網(wǎng)貸平臺(tái)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)，如果權(quán)威機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)過(guò)低，很可能平臺(tái)真的存在某些隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。
5、 平臺(tái)是否已上線銀行存管。隨著監(jiān)管的趨嚴(yán)，銀行存管已成為P2P平臺(tái)長(zhǎng)期發(fā)展的標(biāo)配，沒(méi)有銀行存管遲早被KO。
6、公司法人是否有前科。往往法人有前科的平臺(tái)基本都是不靠譜的，如支點(diǎn)研習(xí)社此前報(bào)道的盈泰系平臺(tái)。
投資后注意事項(xiàng)
1、 短時(shí)間內(nèi)瘋狂發(fā)布短標(biāo)。突然出現(xiàn)此異象的平臺(tái)，多數(shù)是在大量騙取資金為跑路做準(zhǔn)備。
2、 長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有發(fā)標(biāo)。一般平臺(tái)最長(zhǎng)期限也會(huì)在半個(gè)月或者一個(gè)月陸續(xù)有新標(biāo)出現(xiàn)，如果沒(méi)有，很可能說(shuō)明公司經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出問(wèn)題，然后就沒(méi)有然后了。
3、 提現(xiàn)速度變慢。如果平臺(tái)的提現(xiàn)時(shí)間突然間增長(zhǎng)，可分為兩種情況：第一，公司資金流出現(xiàn)問(wèn)題，如果沒(méi)解決就是倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；第二，平臺(tái)跑路的信號(hào)，大部分資金被公司抽走，拖延時(shí)間兌付，以吸取更多資金入池；第三，有的平臺(tái)打著升級(jí)或轉(zhuǎn)型的旗號(hào)，拖延提現(xiàn)時(shí)間，隨時(shí)都有可能跑路。
4、 頻繁更換辦公地點(diǎn)。這個(gè)最典型的例子就是E租寶了，在半年內(nèi)連續(xù)更換了幾次辦公地點(diǎn)。
5、拖欠員工工資。意味著平臺(tái)資金鏈嚴(yán)重短缺，如果短時(shí)間內(nèi)不能解決，基本要面臨大規(guī)模的兌付問(wèn)題，繼而跑路。
6、網(wǎng)上負(fù)面爆料。如網(wǎng)上爆料一些有確鑿證據(jù)的負(fù)面新聞平臺(tái)，也不可不防。
7、資金流是否持續(xù)大幅度流出。如果一個(gè)平臺(tái)資金流持續(xù)性大幅度流出的話，就有可能要面臨著資金流短缺的風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)候最明智的選擇就是退出。
雖然行業(yè)在走向理性，支點(diǎn)哥也說(shuō)了很多肺腑之言，但仍有部分投資者存在賭徒心理，為求高收益選擇了走鋼絲。有投資者表示，不投資高收益率的平臺(tái)，雷了的錢怎么賺回來(lái)。對(duì)這部分人，支點(diǎn)哥只能說(shuō)，慎重投資，祝您好運(yùn)。
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