王先生現(xiàn)年40歲，個體工商戶，愛人36歲，做服裝生意，每月稅后平均純利潤能保證2萬元左右，但每月用于做生意周轉(zhuǎn)的資金20萬元左右，全部存于活期銀行卡上。家庭每月生活費用約5000元；有自用房一套，120平米，市值125萬元左右，貸款已經(jīng)還清；某市場柜臺一處，獨立產(chǎn)權(quán)，市值30萬元左右。此外，有定期存款11萬元，夫妻二人暫時還沒有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。
【理財目標(biāo)】
1、打算用11萬元定期存款進行理財，以備生意不時之需，或在將來需要時買車。
2、隨著年紀(jì)的增大，王先生越來越擔(dān)心意外與醫(yī)療風(fēng)險，希望理財師給些保險規(guī)劃方面的建議。
3、王先生希望能在55歲左右退休，如何籌劃才能確保自己過上安逸的退休生活？
【理財建議】
1、投資規(guī)劃。對于一個家庭來講，儲備一定的應(yīng)急備用金用以應(yīng)付一些意外情況的發(fā)生是非常必要的。一般而言，應(yīng)急備用金以家庭3-6個月的開支為宜。通過風(fēng)險能力測試，王先生屬于穩(wěn)健型投資者，建議選擇相對穩(wěn)定的組合投資類型。
2、保險規(guī)劃。金投保險網(wǎng)專家建議王先生和愛人先辦理社會養(yǎng)老保險等相關(guān)手續(xù)，以靈活就業(yè)人員參保養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險，可在退休后獲取養(yǎng)老金，在基本保障齊全的基礎(chǔ)上，可以考慮購買商業(yè)保險，如：意外險，重大疾病保險，住院醫(yī)療保險等，另外，專家還建議王先生可以考慮買分紅險，因紅利累積增值，享受稅收優(yōu)惠，即使王先生生意失敗，也不用為今后的退休生活擔(dān)憂。
3、養(yǎng)老規(guī)劃。針對當(dāng)前通貨膨脹形勢嚴(yán)重等情況，從長期來看，僅僅依靠社會養(yǎng)老保險，很難滿足退休以后的生活需要，因此，我們同樣建議王先生家庭采用定期定額長期投資的方式，積累養(yǎng)老金和做生意的相關(guān)資金。
最后，金投保險網(wǎng)專家提醒，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的增加和積累，更要考慮怎樣讓財富不縮水，那保險規(guī)劃是個人理財規(guī)劃當(dāng)中最重要的基礎(chǔ)部分，一個沒有充足保險規(guī)劃的理財方案是不完善、不健全的。近幾年來，投資理財非常熱門，就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風(fēng)險的存在。俗話說，風(fēng)險和明天永遠(yuǎn)不知道哪個先到，王先生夫婦首先應(yīng)從意外、意外醫(yī)療、重大疾病和壽險這些基礎(chǔ)保障著手。
本站僅提供存儲服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請
點擊舉報。
