別拿“存錢(qián)”不當(dāng)理財(cái)什么是理財(cái)？
理財(cái)是為了什么？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，相信不同的人會(huì)有不同的答案，比如炒股票、買(mǎi)基金、投資黃金白銀、民間借貸、買(mǎi)保險(xiǎn)……不少人將理財(cái)簡(jiǎn)單的等同于“投資”、“錢(qián)生錢(qián)”，過(guò)分追求回報(bào)率，一旦出現(xiàn)虧損就懷疑理財(cái)。我覺(jué)得賺錢(qián)只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，理?cái)是為了生活幸福，是要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。儲(chǔ)蓄、股票、基金、黃金、白銀等等，都是理財(cái)?shù)墓ぞ叨选?br> 其實(shí)，理財(cái)就在你身邊，就看你是否有心是否用心。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，很多人發(fā)了工資和獎(jiǎng)金就一直爬在工資卡里，你讓他存成定期，他會(huì)告訴你：那點(diǎn)利息才幾個(gè)錢(qián)，現(xiàn)在通脹這么厲害豬肉都買(mǎi)不了幾斤。（有人笑）你是不是也是這樣。呵呵，你還別笑，這種“小錢(qián)看不上，大錢(qián)掙不來(lái)”的人很多。其實(shí)，他們就是一個(gè)字：懶。
你或許說(shuō)了，現(xiàn)在CPI這么高誰(shuí)還把錢(qián)存銀行啊。今天我要提醒各位，“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”。千萬(wàn)不要看不起一些小錢(qián)，也別拿“存錢(qián)”不當(dāng)理財(cái)。你只要稍微用心留意一些細(xì)節(jié)，舉手之間就可增加收益。
比如銀行的定活期約定互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，只需開(kāi)戶(hù)時(shí)在該業(yè)務(wù)選項(xiàng)上打個(gè)鉤，系統(tǒng)就會(huì)將超過(guò)活期留存金額的資金自動(dòng)轉(zhuǎn)為指定期限的定期存款。還有比如周周理財(cái)，銀行都有周周理財(cái)業(yè)務(wù)，比如建行的浦發(fā)的“周周贏”建行的“周周大豐收”這種業(yè)務(wù)是銀行為客戶(hù)提供的一種自動(dòng)續(xù)存的“7天通知存款”業(yè)務(wù)，即在簽約后，且客戶(hù)資金達(dá)到50000元，那么該資金將自動(dòng)存為7天通知存款，如果客戶(hù)不主動(dòng)取消或取款，那么該自資金及其利息將一同進(jìn)入下一個(gè)7天通知存款。
比如5萬(wàn)塊錢(qián)，活期存一個(gè)星期利息約為：50000*0.5%*7/360=4.86元，而周周理財(cái)是：5萬(wàn)元存7天，利息為50000*1.35%/52*7=12.94元?？梢钥闯鰜?lái)幾乎能到3的比例。
理財(cái)不是簡(jiǎn)單的要投資，炒這炒那，我們首先要有正確的理財(cái)態(tài)度和觀念。理財(cái)其實(shí)就是多動(dòng)動(dòng)手而已。
信用卡關(guān)乎信用大事
下面說(shuō)說(shuō)信用卡。對(duì)于白領(lǐng)而言，誰(shuí)手里沒(méi)幾張信用卡。購(gòu)物、旅游、出國(guó)，POS機(jī)上一刷，瀟灑時(shí)尚。玩的好的稱(chēng)為卡神，玩不好的則成為卡奴。今天，我不講卡神也不說(shuō)卡奴，我要說(shuō)的是，信用卡關(guān)乎你的個(gè)人信用，千萬(wàn)不要大意。
因?yàn)?，我?？吹揭恍┤四弥鴮?duì)賬單在那里唉聲嘆氣，一問(wèn)才知道又因?yàn)樯龠€了幾塊錢(qián)產(chǎn)生了滯納金。因?yàn)闆](méi)有及時(shí)還款使得信用卡出現(xiàn)逾期而被銀行罰息其實(shí)還是小事，有人想去銀行貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，可是銀行一查他的個(gè)人信用，因?yàn)樾庞每ㄓ胁簧俨涣加涗?，最后銀行拒絕為其放貸。
這樣的下場(chǎng)恐怕是他在瀟灑刷卡時(shí)未曾料到的。
出現(xiàn)這樣的問(wèn)題就怪不得別人了。所以，有信用卡的人要注意了，我要鄭重的提醒你，注意你的個(gè)人信用記錄。不要因?yàn)闆](méi)有及時(shí)還款使自己的信用受到影響。
?。ㄓ腥藛?wèn)：那怎樣才能不讓自己的信用受影響）我發(fā)現(xiàn)不少人有好幾張信用卡，而每張卡還款時(shí)都是去銀行柜臺(tái)。有時(shí)因?yàn)橛洸磺寰唧w的還款日期和金額而出現(xiàn)逾期還款或少還款的事情。哎，我只能批評(píng)這樣的人老“土”了。信用卡還款根本用不著去銀行柜臺(tái)。
信用卡還款方式很多，最簡(jiǎn)單也是最一勞永逸的就是信用卡關(guān)聯(lián)借記卡自動(dòng)還款。在你的信用卡發(fā)卡行辦理一張借記卡，然后將這張借記卡和你的信用卡關(guān)聯(lián)起來(lái)，這樣到還款日銀行會(huì)自動(dòng)從關(guān)聯(lián)的借記卡中扣款。記住：關(guān)聯(lián)的借記卡里要有足夠的錢(qián)償還欠款。
另外，還可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、拉卡拉便利店等渠道進(jìn)行信用卡還款。
如今，個(gè)人信用記錄作用越來(lái)越大，所以，有信用卡的朋友一定要謹(jǐn)記：為不影響個(gè)人信用，一定要及時(shí)還款，以避免因逾期或少還款而對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生不良記錄。
你說(shuō)去哪兒可以查詢(xún)自己有沒(méi)有不良信用記錄？告訴你，可以去當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行查詢(xún)。
定投不當(dāng)你可能真成“傻瓜”了
家中有小孩的請(qǐng)舉手（很多人舉手）。開(kāi)講前，不少家長(zhǎng)問(wèn)我該如何給孩子積攢未來(lái)的教育金，還有一些家長(zhǎng)問(wèn)給孩子買(mǎi)什么保險(xiǎn)比較好。
先說(shuō)說(shuō)教育金理財(cái)?，F(xiàn)在為孩子準(zhǔn)備教育金有一個(gè)普遍的做法就是定投，如定投基金、黃金定投、保險(xiǎn)定投等。所謂定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是在一定的投資期內(nèi)，按約定時(shí)間（如每月、每周、每季，通常為按月）和約定金額（比如500元）進(jìn)行投資?，F(xiàn)在很多定投業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)智能化，客戶(hù)可以根據(jù)自己的需要隨時(shí)很方便的在網(wǎng)上進(jìn)行定投時(shí)間、金額、期限的更改。
定投的好處在于用時(shí)間來(lái)平滑風(fēng)險(xiǎn)，積沙成塔。而且，對(duì)于那些“月光”、“啃老”的80后，定投可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。
專(zhuān)家可能告訴你，定投一定要長(zhǎng)期。但我要告訴你，長(zhǎng)期并不是一直持有不放，更不是定投了就什么也不管了。
以基金定投為例，其優(yōu)勢(shì)在于低位多投、高位少投，攤低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)下跌時(shí)，同樣的定投資金可獲取更多份額，從而攤低成本。若因市場(chǎng)下跌而終止定投，可能錯(cuò)失良機(jī)。
但要提醒的是，選擇定投選好基金很關(guān)鍵。不定期審查自己的定投基金也是必須課。如果你定投的基金長(zhǎng)時(shí)間跟不上市場(chǎng)的節(jié)奏，收益持續(xù)排名倒數(shù)，中止定投果斷賣(mài)掉換一只其他的基金，就是你要做的。否則，出現(xiàn)虧損你怨不得任何人。
這里還有一點(diǎn)要說(shuō)明，雖然基金定投是一種“懶人理財(cái)術(shù)”或叫“傻瓜理財(cái)法”，但并不是說(shuō)你可以對(duì)基金一無(wú)所知。任何投資都是自己的行為，用的是你的錢(qián)，你不為自己負(fù)責(zé)也要為自己的錢(qián)負(fù)責(zé)吧。所以，不管是定投什么（基金、黃金、保險(xiǎn)），對(duì)所投資的工具有所了解是必須的。
為了對(duì)你的錢(qián)負(fù)責(zé)，你需要學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)看基金季報(bào)、年報(bào)，了解影響黃金趨勢(shì)的因素等等。
家長(zhǎng)應(yīng)和孩子同步買(mǎi)保險(xiǎn)
眾所周知，如今養(yǎng)一個(gè)孩子需要花費(fèi)很多的錢(qián)。而每個(gè)家長(zhǎng)都希望孩子能健康平安快樂(lè)的成長(zhǎng)。于是乎，我們看到很多家長(zhǎng)自己舍不得吃舍不得穿，都給了孩子。一些父母自身沒(méi)有任何保障，但孩子的保險(xiǎn)卻買(mǎi)了不少，甚至連養(yǎng)老的錢(qián)都準(zhǔn)備了。
對(duì)于這些父母，我只能感嘆：可憐天下父母心。但是從理財(cái)角度講，萬(wàn)一有不幸發(fā)生，孩子還活著，但父母不在了，孩子的將來(lái)怎么辦？所以，應(yīng)先考慮家長(zhǎng)的保險(xiǎn)，然后再考慮孩子的保險(xiǎn)。當(dāng)然，有條件的家庭，父母孩子可以同步買(mǎi)保險(xiǎn)。
家長(zhǎng)為什么要給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)？我想一個(gè)是考慮孩子的安全和健康（醫(yī)療花費(fèi)很貴的），其次是孩子未來(lái)教育金的需求，最后是孩子的將來(lái)規(guī)劃。這三方面是父母最大的考慮。
其實(shí)，父母是孩子最大的保障。因此，父母先要有保障，這樣孩子才能真正享受到保險(xiǎn)的利益，真正體會(huì)到父母的責(zé)任和愛(ài)。
至于買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)，我不是保險(xiǎn)專(zhuān)家，但個(gè)人認(rèn)為，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)是首選，其次是教育類(lèi)保險(xiǎn)，最后是養(yǎng)老或投資類(lèi)保險(xiǎn)。
現(xiàn)在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都是組合規(guī)劃，可以涵蓋保障如意外、住院、疾病等，領(lǐng)取教育金和婚嫁金甚至養(yǎng)老金。家長(zhǎng)在投保時(shí)，可以向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詳細(xì)咨詢(xún)，一定要問(wèn)明白搞清楚了再投保，免得日后發(fā)現(xiàn)問(wèn)題想退保卻遭受很大損失。
時(shí)間過(guò)的真快，馬上到結(jié)束時(shí)間了，最后我總結(jié)一下重點(diǎn)，算是首場(chǎng)“小財(cái)縫理財(cái)小講堂”的結(jié)束語(yǔ)吧。
TIPS：“小財(cái)縫”秘籍
1、賺錢(qián)只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，理?cái)是為了生活幸福。儲(chǔ)蓄、股票、基金、黃金、白銀等等是理財(cái)?shù)墓ぞ叨选?br> 2、股市里無(wú)“神”，股市里只有贏家和輸家。能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)股市的人類(lèi)還沒(méi)有誕生，面對(duì)漲漲跌跌的股市，現(xiàn)在人人都是“股惑仔”。
3、父母是孩子最好的保障。若只給孩子上保險(xiǎn)，一旦作為家庭“頂梁柱”的大人發(fā)生意外，誰(shuí)來(lái)給孩子續(xù)保？有條件，全家人同時(shí)參保。否則先?！绊斄褐钡拇笕恕?br> 4、信用卡雖小，但個(gè)人信用事大。莫因?yàn)槲醇皶r(shí)還款影響了個(gè)人信用，影響今后向銀行申請(qǐng)貸款。
5、定投是個(gè)好理財(cái)，但也要不定期審查并適當(dāng)調(diào)整。
6、理財(cái)，光說(shuō)不練嘴把式。很多人一個(gè)問(wèn)題反復(fù)問(wèn)了好多次，每次專(zhuān)家都給了解答，但他一直未執(zhí)行。于是，在不斷提問(wèn)中他也喪失了很多機(jī)會(huì)，問(wèn)題自然也未得到解決。一句話，理財(cái)光說(shuō)不練只能是紙上談兵。好，今天的“小財(cái)縫理財(cái)小講堂”到這里就結(jié)束了，再次謝謝大家，我們《白領(lǐng)理財(cái)日記4》再見(jiàn)?。ǔ掷m(xù)的、熱烈的、激動(dòng)人心的鼓掌）點(diǎn)評(píng)：
“小財(cái)縫”自謙為“理財(cái)小講堂”但是小講堂中卻蘊(yùn)含了理財(cái)大道理，生活大智慧。文中詼諧敘事道理育人，在滿(mǎn)篇理財(cái)實(shí)務(wù)之中顯露出理財(cái)哲學(xué)，整篇文章讀來(lái)讓人喜讀樂(lè)讀而有有所得。
在“小講堂中”小財(cái)縫講述了“儲(chǔ)蓄也是理財(cái)”，并且指出了普通人容易將投資與理財(cái)相混淆，其實(shí)投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?，理?cái)包含投資，切不可認(rèn)為投資就是理財(cái)?shù)娜俊?chǔ)蓄是理財(cái)中不可或缺的一個(gè)工具，為了應(yīng)付生活中的突發(fā)事件滿(mǎn)足日常開(kāi)支通常我們要留出一部分現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物。儲(chǔ)蓄就是一個(gè)流動(dòng)性非常好的現(xiàn)金等價(jià)物，一般來(lái)說(shuō)儲(chǔ)蓄在現(xiàn)金規(guī)劃中的比例以三分之一為宜。
信用卡逾期絕對(duì)不可小視，我國(guó)目前對(duì)個(gè)人的征信越來(lái)越重視，信用記錄不好可能會(huì)影響到房貸車(chē)貸。當(dāng)然，如果是銀行方面的原因造成逾期的，我們要讓銀行方面出具證明，如果由于出差等原因需要延期支付的您也可以打電話給銀行，說(shuō)明原因申請(qǐng)延期支付，為了弄清楚還款日期，還款額，您還可以申請(qǐng)信用卡還款短信通知。對(duì)于已經(jīng)形成信用卡逾期的，您也不要太急，您可以通過(guò)繼續(xù)使用此信用卡來(lái)挽回信用記錄，一般銀行在衡量房貸，車(chē)貸時(shí)，會(huì)審核近三年的信用卡記錄，不過(guò)隨著我國(guó)對(duì)征信的重視，這個(gè)年份可能會(huì)延長(zhǎng)。總之，信用是大事，對(duì)理財(cái)更是如此。正像文中說(shuō)的，理財(cái)不存在一勞永逸，“懶人理財(cái)”難以成功，我們要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，堅(jiān)持貫徹正確的理財(cái)理念，只有這樣才能享受到高質(zhì)量的人生，理財(cái)不只是一門(mén)技術(shù)，更是一種生活。
