中廣網北京2月20日消息 據中國之聲《新聞縱橫》報道，您可能還有印象，去年夏天的暴雨季，全國各地不知有多少車被泡了澡。車輛受損，車主們首先想到的肯定是保險理賠，但是當時很多車主都被保險公司拒賠，去年的事情到現在也還沒有了結。北京的浦女士就是其中一位，她一氣之下，將保險公司告上法庭。
近日，法院已對此案進行審理，不日作出判決。明明投保了車損險，4S店也說是全險，發(fā)生了損失保險公司卻拒賠，到底有什么理由？
暴雨導致汽車熄火受損 保險公司拒賠
2011年8月9日的暴雨對于很多北京市民，特別是駕駛員來說印象深刻。鮑先生向法庭陳述，當晚7：20左右，他駕駛浦女士的車行至北京西二旗一路口，突然熄火。
鮑先生：當時正值暴雨，造成路面積水，車輛行駛經過積水路面時熄火，熄火后未對車輛進行二次啟動。駕駛員馬上撥打被告保險公司報案電話進行報案，同時聯(lián)系申請救援。
車輛在第二天被運往4S店維修，故障診斷是車輛進行過程中發(fā)動機進水，導致汽車多處受損。維修需要更換發(fā)動機中缸總成，及更換變速箱油、機油、內室拆卸清洗等等。維修費用3萬七千多元。而保險公司只答應賠付4000多元。代理人蔡女士說。
蔡女士：對于車輛的清洗費用我方同意賠償，但對于原告的發(fā)動機損失，我方不同意賠償，因為發(fā)動機的損失不屬于車損險，屬于附加險，但原告并沒有承保附加險，發(fā)動機損失保險公司不同意賠償。
對此，原告方指出，保險公司并沒有告訴他們發(fā)動機還要單獨再買保險。
鮑先生：原告在購買保險時，被告未向原告送達保險條款，也未告知相關保險范圍、免賠事由。被告相關免責條款不應生效。
就保險公司是否盡到告知義務，審判員專門詢問被告保險公司代理人。
審判長：原告投保時，就發(fā)動機損失免予賠償的約定，是否向原告進行過說明？
被告：進行過說明。
審判長：是否有證據予以證明？
被告：在投保時投保人要簽訂個保單，可能有點缺陷，我們保單和條款是分離的，但我們不會不給車主。
審判長：被告，你方是否有證據證明向原告交付過保險條款？
被告：就只有這個保險單了。
法院沒有對此案作出判決，但是從各地已決案例看，如果保險公司不能證明盡到充分告知義務，要承擔一定責任。
“全險”不全 附加險乾坤大
暴雨之后，各地保險公司拒賠引發(fā)的訴訟層出不窮，車主們以為上了4S店推銷的全險就高枕無憂了，而真出了問題，卻發(fā)現“全險”并不全，玻璃碎了不賠、丟了輪胎保險公司不賠、發(fā)動機進水不賠、車子被人劃了不賠……
鮑先生至今搞不明白車損險保險條款中前后矛盾的說法到底該怎么理解。
鮑先生：你這上明明說暴雨、洪水什么造成的損失（理賠），下面又說發(fā)動機不賠，這設計明顯有些問題，暴雨把車沖走了，是不是除了發(fā)動機都賠啊？是賠一個殼還是怎么說？
很多車主和鮑先生一樣，理解全險應該全管。
車主甲：入全險，當然就全包括了。
車主乙：大家都說全險，全險就該車有問題就賠，要不我上全險干什么？
鮑先生：當時4S店對保險的描述就是，車壞了你到我這里來修就完了，沒有任何條款細節(jié)描述。
保險公司不賠，也有自己的理由，代理人蔡女士認為，很多車主不買附加險，是因為認為發(fā)生事故概率小。
蔡女士：玻璃險及發(fā)動機險均屬附加險，但原告僅就玻璃險進行了投保，卻沒有就發(fā)動機險投保，很顯然他認為發(fā)動機出險的機率太小，所以他不愿意投保，現在原告要求被告承擔發(fā)動機的損失，很顯然是不合理的。而且他也沒向保險公司交這部分保險費。
實際上，保險公司恰恰是將商業(yè)車險中一些易損或價格高的部件都列在了附加險里，玻璃險、輪胎險、涉水險等毫不引人注意的附加險，多數車主有時并不會購買。保險公司客服告訴記者，附加險一般不單獨賣，比如“涉水險”，沒買車全險，也得不到賠償。
客服1：主要是保的發(fā)動機的費用，別的還得從車損險和其他附加險體現。
客服還提醒，如果買了涉水險卻沒投保不計免賠，也得不到全額賠償。
客服2：比如你走涉水險維修，修發(fā)動機花了一千塊錢，如果你保不計免賠，保險公司都拿，如果您不保，保險公司按比例賠付，一千只賠八百，剩下兩百你自掏腰包。
從保險公司規(guī)定來看，如果發(fā)動機進水受損，車主只有買了車全險、發(fā)動機附加險、投保了不計免賠、沒有在發(fā)動機進水后有發(fā)動的誤操作，可能獲得全賠。提醒消費者投保要弄明白主險附加險之間的關系以及免責條款含義，而另一方面我們看到，盡管保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會近年來力推保險公司完善告知義務，但保險公司遠未達到要求。也有一些法官通過司法實踐建議“車全險”要改名。
（文章源自老錢莊行業(yè)動態(tài)頻道：http://stock.laoqianzhuang.com/hangyedongtai/20120220/79358.shtml）
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