2011年06月01日 14:54 來(lái)源： 中國(guó)新聞網(wǎng)
六一理財(cái)從娃娃抓起
在70、80后的回憶中，童年的幸?？偸莵?lái)源于口袋里面的幾塊糖和長(zhǎng)輩們除夕夜塞在枕下的幾塊壓歲錢，雖然很多時(shí)候壓歲錢都捂不過(guò)正月十五就被大人沒(méi)收了。后來(lái)我們上大學(xué)了，生活獨(dú)立了，終于自己能夠賺錢了，卻發(fā)現(xiàn)總是沒(méi)到月底，錢就花光了。月光族，來(lái)源于我們從小就缺失的理財(cái)教育。那些正在成長(zhǎng)的孩子是否也在重復(fù)我們的道路？
要不要教孩子理財(cái)？
一部分人總擔(dān)心孩子不會(huì)管錢，怕孩子手里有錢就會(huì)揮霍無(wú)度，甚至?xí)`入歧途。所以每次在談?wù)摻疱X話題的時(shí)候故意避開(kāi)孩子，也很少讓孩子自己拿錢買東西。這樣導(dǎo)致的后果就是孩子對(duì)金錢完全沒(méi)有概念，就知道張口要錢買東西，不給就哭鬧不止，給了就全部花光。家長(zhǎng)認(rèn)為，孩子應(yīng)該是“一片凈土”，主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體。不能讓孩子過(guò)早接觸金錢，即使孩子從長(zhǎng)輩親友那里得到的壓歲錢也要悉數(shù)上交，有父母做主。
另一部分人就覺(jué)得虧欠孩子，只要他高興，錢不是問(wèn)題，從而出現(xiàn)了很多的“富二代”，花錢沒(méi)有規(guī)劃，大手大腳，還愛(ài)攀比。有個(gè)同事曾憂心忡忡地和我說(shuō)，她的兒子才十幾歲，竟然自己花3000多元壓歲錢購(gòu)買了名牌衣服和鞋，只是因?yàn)椤坝X(jué)得特有面子！” 這些事讓她很快意識(shí)到再不開(kāi)始給孩子培養(yǎng)理財(cái)觀念，很容易造成他愛(ài)慕虛榮、攀比、不勞而獲的心態(tài)，對(duì)他將來(lái)的成長(zhǎng)很不利。
投資大師羅杰斯
羅杰斯如何教女兒理財(cái)：
湘財(cái)證券在溫州舉辦高峰論壇，邀請(qǐng)吉姆·羅杰斯來(lái)演講。羅杰斯是當(dāng)代華爾街的風(fēng)云人物，與索羅斯、巴菲特齊名，與索羅斯在1970年創(chuàng)建量子對(duì)沖基金，連續(xù)10年年均收益率超過(guò)50%。
羅杰斯的演講，生動(dòng)風(fēng)趣，娓娓道來(lái)，如話家常。他從自己與妻子的兩次環(huán)球旅行談起，特別是第二次一共走過(guò)了116個(gè)國(guó)家。旅行不免疲累，累了就要休息，休息就有了結(jié)果，結(jié)果就是生了兩個(gè)女兒，現(xiàn)在一個(gè)8歲、一個(gè)3歲。
洛克菲勒家族是世界上第一個(gè)擁有10億元財(cái)富的美國(guó)富豪，盡管富甲天下，但從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認(rèn)為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受物質(zhì)的誘惑。所以他們對(duì)后代的要求比尋常人家反而更加嚴(yán)格。
這從其家族中流傳著的“14條洛氏零用錢備忘錄”就略見(jiàn)一斑了，這是約翰洛克菲勒三世小時(shí)候與父親約法三章所提出的，其在經(jīng)濟(jì)上已顯得非常“吝嗇”：每周給零花錢1美元50美分，最高不得超過(guò)每周2 美元。且每周核對(duì)賬目，要他們記清楚每筆支出的用途，領(lǐng)錢時(shí)交家長(zhǎng)審查，錢賬清楚，用途正當(dāng)，下周增發(fā)10美分，反之則減。
山姆。沃爾頓
山姆。沃爾頓：教孩子自己掙零花錢
曾連續(xù)兩年排名財(cái)富500強(qiáng)全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創(chuàng)造著巨大的財(cái)富，擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族，公司董事長(zhǎng)山姆？沃爾頓自身的簡(jiǎn)樸以及對(duì)子女的“勤儉”教育則與所擁有的巨額財(cái)富形成了巨大的反差。
與同齡的孩子不同，老沃爾頓不給孩子們零花錢，并要求他們自己掙。那時(shí)四個(gè)孩子都開(kāi)始幫父親干活了。他們跪在商店地上擦地板，修補(bǔ)漏雨的房頂，夜間幫助卸車。父親付給他們的工錢同工人們一樣多。羅布森作為沃爾頓家四個(gè)孩子的老大，剛成年就考取了駕駛執(zhí)照，接著就在夜間向個(gè)各零售點(diǎn)運(yùn)送商品。
李嘉誠(chéng)
李嘉誠(chéng)：苦難是最好的學(xué)校
雖然李嘉誠(chéng)的兒子李澤巨、李澤楷是含著“金湯匙”長(zhǎng)大的，但是擁有巨富的李嘉誠(chéng)毫不嬌慣兩個(gè)兒子，從小就讓他們接受苦難教育，并且培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，教導(dǎo)他們節(jié)儉。他用生活的道理教導(dǎo)兒子。溫室里的幼苗不能茁壯成長(zhǎng)，他就帶他們看外面的艱辛，比如，一同坐電車坐巴士，看路邊報(bào)攤小女孩邊賣報(bào)紙邊溫習(xí)功課那種苦學(xué)態(tài)度。 李嘉誠(chéng)認(rèn)為父母采取不同的教育方法，對(duì)下一代的將來(lái)影響很大。李嘉誠(chéng)每次給孩子零花錢時(shí)，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。這樣，小孩在花錢時(shí)不得不事前進(jìn)行仔細(xì)盤算，做一個(gè)全盤和長(zhǎng)久考慮。
5-12歲是兒童理財(cái)教育的關(guān)鍵期
財(cái)商教育刻不容緩
FQ，理財(cái)商數(shù)(簡(jiǎn)稱財(cái)商)，是繼IQ、EQ后逐漸興起的一個(gè)新詞匯。是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是一個(gè)人在理財(cái)方面的智慧。研究顯示，5-12歲是兒童理財(cái)教育的關(guān)鍵期，在這個(gè)階段，孩子的金錢價(jià)值觀和消費(fèi)尚未形成穩(wěn)定的習(xí)慣。如果此時(shí)進(jìn)行理財(cái)教育，那么孩子學(xué)會(huì)安排10元錢的用途，明天給他10萬(wàn)元、100萬(wàn)元甚至更多的錢，都能游刃有余地處理好。在中國(guó)許多孩子到了讀大學(xué)的時(shí)候，才擁有自己的銀行賬戶，理財(cái)觀念才清楚地浮現(xiàn)。而新加坡的中小學(xué)生早在1992年時(shí)，參加儲(chǔ)蓄的百分比已經(jīng)超過(guò)53%；英國(guó)政府也公布，從2011年開(kāi)始，儲(chǔ)蓄和理財(cái)將成為英國(guó)中小學(xué)學(xué)生的必修課。
財(cái)商教育的三大基本策略
許多父母已認(rèn)識(shí)到教孩子理財(cái)?shù)谋匾?，但如何系統(tǒng)地對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育呢？建議從以下三方面著手培養(yǎng)孩子的財(cái)商。
策略一：樹(shù)立正確理財(cái)觀。正確的理財(cái)教育，是要培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)的眼光和思維方式來(lái)管理人生。理財(cái)師建議，父母可從日常生活教育著手，進(jìn)行孩子的理財(cái)教育及觀念培養(yǎng)。
策略二：“小錢成大錢”。每個(gè)父母都會(huì)給孩子零花錢，將這些零散資金學(xué)會(huì)系統(tǒng)運(yùn)用，是教會(huì)孩子理財(cái)?shù)闹匾徊?。理?cái)師建議，父母可利用一些銀行產(chǎn)品讓孩子學(xué)會(huì)“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，小錢變大錢。
如何引導(dǎo)孩子樹(shù)立理財(cái)觀念？
培養(yǎng)孩子從小樹(shù)立良好的金錢觀念并掌握科學(xué)的理財(cái)方式是十分必要的。那么，父母該如何引導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)理財(cái)呢？
第一，要讓孩子懂得錢財(cái)來(lái)之不易。家長(zhǎng)不妨讓孩子了解家里收入支出情況，讓孩子適度參與投資決策，增加責(zé)任感，同時(shí)也讓孩子了解父母工作辛苦，做好自己的未來(lái)規(guī)劃。
第二，要讓孩子學(xué)會(huì)花錢。在生活中最好給孩子一些實(shí)際花錢的機(jī)會(huì)，同時(shí)鼓勵(lì)孩子記賬，培養(yǎng)數(shù)字觀念。記賬對(duì)于養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣很有幫助，記賬也能了解孩子的消費(fèi)情況。
第三，幫助孩子學(xué)會(huì)積累和儲(chǔ)蓄。當(dāng)孩子有了一定數(shù)量可自行支配的零花錢時(shí)，不妨準(zhǔn)備一個(gè)儲(chǔ)蓄罐，鼓勵(lì)孩子將一部分零花錢放進(jìn)儲(chǔ)蓄罐，引導(dǎo)孩子用儲(chǔ)蓄的錢去做更有意義的事情。
教孩子學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)乃膫€(gè)秘訣
秘訣1 為孩子開(kāi)立銀行賬戶。帶孩子到銀行去開(kāi)設(shè)一個(gè)屬于他的存款賬戶，且最好讓孩子保管自己的存款簿。教孩子看懂存款賬簿，讓他了解賬簿里的錢愈多，利息就會(huì)愈來(lái)愈多。
秘訣2 借錢給孩子，培養(yǎng)貸款觀念。有時(shí)候孩子想購(gòu)買的物品價(jià)格和自己存的錢有很大落差，這時(shí)除了要調(diào)整目標(biāo)之外，可以適度“借錢”給孩子，讓他有借錢、還錢、付利息的觀念。
秘訣3 從游戲中體驗(yàn)，善于理財(cái)才能致富。市場(chǎng)上常見(jiàn)的“大富翁游戲”算是入門理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)法，有買賣、投資行為，而機(jī)會(huì)、運(yùn)氣的設(shè)置，讓參與游戲的孩子可以體認(rèn)到，人生有許多不能預(yù)期的變數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)，所以必須要有適度的規(guī)劃。
父母眼中———
孩子的那些“財(cái)富”故事
【成長(zhǎng)篇】
話說(shuō)投資大師巴菲特，不得不提他的童年故事。他5歲就在家中擺地?cái)偠凳劭谙闾?，從小就鐘?a target="_blank" >股票和數(shù)字。每個(gè)孩子都有不同的成長(zhǎng)經(jīng)歷、煩惱和故事。而不同的父母，在教育培養(yǎng)自己孩子時(shí)，留意他們的“財(cái)富意識(shí)”了嗎？怎么引導(dǎo)和教育呢？不同家長(zhǎng)，各有各的套路和技巧。今天，我們特別邀請(qǐng)到了幾位來(lái)自成都不同行業(yè)的家長(zhǎng)，講講他們眼中那些與孩子有關(guān)的“財(cái)富”故事。
A寓教于樂(lè)型
玩K線圖當(dāng)玩游戲
7歲娃娃懂了“三高”：高投入、高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)
講述人：帥偉，自由職業(yè)者
寶貝：瀟瀟，男孩，7歲
“哎呀，你昨天把航天信息（600271）23塊7毛8賣了？今天上午又漲了，你虧大了！”
聽(tīng)到這樣的話，你多半以為是出自老股民之口。然而說(shuō)這話的人卻是我兒子瀟瀟，今年7歲。兒子儼然成了小股民。中午放學(xué)回來(lái)，只見(jiàn)他熟練地打開(kāi)電腦，點(diǎn)開(kāi)一個(gè)炒股軟件，并點(diǎn)擊F6調(diào)出自選股，認(rèn)真查看其中一只股票的K線圖，在對(duì)比了前后數(shù)據(jù)后，瀟瀟指著紅色的K線說(shuō)，“你看今天大盤漲了，不知道大姑父的這個(gè)股票賣了沒(méi)有”。
一開(kāi)始，瀟瀟對(duì)股市并沒(méi)什么概念，只是模糊地知道那是個(gè)“很容易賺錢也很容易賠錢”的地方。后來(lái)經(jīng)?？吹焦酶冈陔娔X上操作，看著那些紅紅綠綠的曲線和數(shù)字，他以為是什么新奇游戲，一下子就被吸引住了。
“咦？這根綠色的柱子長(zhǎng)得有點(diǎn)像蠟燭，它是什么意思呢？”瀟瀟問(wèn)?！斑@是代表有很多人賣出這只股票……”姑父看他有興趣，就耐心告訴他。小家伙一聽(tīng)說(shuō)股票能賺錢，就非常關(guān)心姑父是賺了還是虧了。
在小家伙的死纏爛磨下，姑父有空的時(shí)候就試著教他怎么看股票的漲跌。沒(méi)想到，這孩子很快就了解了怎么看股票，各種專業(yè)術(shù)語(yǔ)說(shuō)得頭頭是道，甚至還把F5、F6、ESC等常用的快捷鍵玩得滾瓜爛熟。
見(jiàn)兒子最近學(xué)會(huì)了這么一項(xiàng)新本領(lǐng)，我是既自豪又擔(dān)心。我愛(ài)人更擔(dān)心，對(duì)一個(gè)7歲小孩來(lái)說(shuō)，炒股所牽涉到的時(shí)間、精力和心理承受能力，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了他的承受范圍。
經(jīng)過(guò)幾天觀察，我們漸漸發(fā)現(xiàn)自己的擔(dān)心是多余的。除了每天中午和姑父熱烈交流一陣，在腦海里做幾次加減乘除的運(yùn)算，瀟瀟在其余時(shí)間從來(lái)不提起股票的事情。
當(dāng)他說(shuō)出這個(gè)結(jié)果時(shí)，小家伙表面很平靜，但他閃亮的大眼睛和嘴角的一絲微笑，卻透露出心里小小的得意。他的這個(gè)表情我再熟悉不過(guò)了：每當(dāng)玩“憤怒的小鳥(niǎo)”取得高分時(shí)，他就是這種表情。原來(lái)炒股對(duì)他來(lái)說(shuō)只是一場(chǎng)游戲！
B思想啟蒙型
掙錢？花錢？存錢？
讓孩子自己想通為什么
講述人：某國(guó)有銀行四川省分行員工喬洪
寶貝：馬麒越，男孩，10歲
我理解的財(cái)商就是既要能智慧地掙錢，又要能理智地用錢。
兒子看上了一根低音黑管，特想買下來(lái)，甚至考慮動(dòng)用自己的壓歲錢。為了耐心引導(dǎo)他放棄現(xiàn)在擁有低音黑管的想法，我和先生主動(dòng)找他聊天。我們把買低音黑管的利弊分析給他聽(tīng)：雖然低音黑管在樂(lè)隊(duì)中擔(dān)任重要角色，但價(jià)格高、體量大、吹奏難度也大，以他現(xiàn)在的體格和吹奏技巧還難以勝任，現(xiàn)在最重要的是提高演奏技巧和水平。
經(jīng)過(guò)了近一周的考慮，兒子最終接受了我們的建議。在我和先生看來(lái)，這個(gè)過(guò)程其實(shí)就是潛移默化地引導(dǎo)孩子，在花錢時(shí)要結(jié)合實(shí)際理性選擇。
我和家人都不主張盲目地給孩子灌輸財(cái)商方面的知識(shí)，這種填鴨式教育弊遠(yuǎn)大于利。我們更傾向于與孩子日常交流、因勢(shì)利導(dǎo)，讓他能夠正確認(rèn)識(shí)為什么賺錢、花錢、存錢？我們時(shí)常告訴馬麒越，爸爸媽媽每天努力工作，就如同他努力學(xué)習(xí)，首先是為了成就一份屬于自己的事業(yè)，同時(shí)獲得一份等價(jià)值的回報(bào)。我們努力工作，并嘗試著做一些投資理財(cái)，都是為了讓家人生活得更好。
C實(shí)踐總結(jié)型
孩子旅行的意義：沒(méi)把雞蛋放一個(gè)籃子里
沒(méi)把雞蛋放一個(gè)籃子里
講述人：夢(mèng)虎拍賣公司董事長(zhǎng)戴小龍
寶貝：戴思源，男孩，14歲
2005年，8歲大的兒子，首次離開(kāi)父母，加入了青島旅游的夏令營(yíng)，我給了他500元錢，告訴他300元放在導(dǎo)游老師那里保管，100元放在書包里，還有一些零錢放在衣服兜里。一趟旅游回來(lái)，小家伙沒(méi)亂花錢，倒是給我們帶回了驚喜，他給我買了一個(gè)有紀(jì)念意義的打火機(jī)，給他媽媽買了一串貝殼手鏈， 給外公買了一個(gè)茶杯，給外婆買了一條手絹。
“理財(cái)觀念其實(shí)是引導(dǎo)孩子去理解?！痹谖铱磥?lái)，小孩子年紀(jì)還小，不可能真正去把握什么投資，只能讓他了解一些理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和觀念。把錢放在不同的地方，其實(shí)就是一種投資觀念，“讓他去旅游，不僅開(kāi)拓了眼界，而且自己管錢，印象會(huì)很深刻?！?/p>
兒子這次夏令營(yíng)，給我們帶回了紀(jì)念品，我們很驚喜，從投資理財(cái)角度講，投資除了考慮自己盈利外，還應(yīng)該考慮別人的利益，這樣的投資才能長(zhǎng)久。
只要有機(jī)會(huì)，我都會(huì)讓孩子去旅游，在旅游中增長(zhǎng)知識(shí)。孩子10歲多時(shí)，參加了香港的旅游，當(dāng)時(shí)孩子已懂得出發(fā)前在網(wǎng)上查詢香港當(dāng)?shù)氐母鞣N訊息， 了解港幣與人民幣之間的匯率，同時(shí)還對(duì)比了一些紀(jì)念品在內(nèi)陸和香港的價(jià)格，“他有一個(gè)初步判斷，比如旅游點(diǎn)哪些東西值得買，哪些不值得買，他就比較清楚?！?/p>
回來(lái)時(shí)，孩子除了自己買了一些東西，還給我買了一套比較精致的紀(jì)念鑰匙扣，“今年我們準(zhǔn)備讓他去美國(guó)夏令營(yíng)。”
除了通過(guò)旅游引導(dǎo)孩子的理財(cái)觀念外，孩子如今也慢慢喜歡上了收藏，“有段時(shí)間我們搞鑒寶活動(dòng)，他就喜歡上了古錢幣?！辫b寶時(shí)，孩子就跟著一位錢幣專家學(xué)習(xí)，別人送古錢幣過(guò)來(lái)，他就很認(rèn)真地坐在旁邊看，看別人怎么鑒定真?zhèn)?，還主動(dòng)把專家送的一本古錢幣鑒定書籍看完，“我們會(huì)有意識(shí)地給他留下一些東西，比如有他生日號(hào)碼的人民幣，引導(dǎo)他學(xué)習(xí)收藏?！?/p>
D授人以漁型
不到3歲的女兒說(shuō)：“原來(lái)取錢是要先存的哦”
“原來(lái)取錢是要先存的哦”
講述人：某外資保險(xiǎn)公司四川分公司員工林歡
寶貝：芊芊，女孩，2歲5個(gè)月
我和老公希望女兒健康快樂(lè)地成長(zhǎng)，同時(shí)也希望能提前為她規(guī)劃好將來(lái)的“財(cái)富道路”。
女兒就讀的幼兒園，小朋友們買了新衣服、買了新玩具難免會(huì)拿出來(lái)讓大家分享，每當(dāng)有小朋友在幼兒園展示他們的新玩具時(shí)，小小年紀(jì)的女兒就會(huì)回來(lái)“如實(shí)稟報(bào)”，不少時(shí)候還會(huì)附帶一句“我也想要”。這讓我和老公覺(jué)得又可愛(ài)又無(wú)奈。
“其實(shí)我和她爸爸都不是吝嗇的人，但我覺(jué)得應(yīng)該讓她懂得合理花銷。”當(dāng)女兒第N次回來(lái)提出想要一個(gè)小朋友新買的玩具時(shí)，我決定告訴她錢是什么。
授人以魚(yú)不如授人以漁。女兒快3歲了，正是開(kāi)始汲取各種信息、接受各種知識(shí)的時(shí)候，我和老公開(kāi)始從生活細(xì)節(jié)上給她一些潛移默化的影響。
為了讓她明白錢不是提款機(jī)里面自動(dòng)吐出來(lái)的，今年春節(jié)剛過(guò)完，我跟芊芊商量好，帶她一起去把長(zhǎng)輩給她的4000元壓歲錢存進(jìn)銀行。那時(shí)候女兒剛學(xué)會(huì)寫字，我讓她自己填單，教她在正確的地方一筆一畫寫上自己的名字，寫上金額，告訴她啥子是存啥子是取。
那天從銀行出來(lái)后，女兒突然給我說(shuō)，“媽媽，錢要取出來(lái)原來(lái)是要先存進(jìn)去的哦?！蔽腋袆?dòng)得一塌糊涂。之后，凡是要涉及到動(dòng)用她的賬戶，我都帶上女兒一起，目的是讓她自己感受存折上數(shù)字的變化，明白錢不是無(wú)窮無(wú)盡的。今年6.1，我想送她一份保單作為禮物，跟她商量之后，她說(shuō)想跟我們一起去選。
我和老公先期篩選了比較適合我們的幾種，然后叫上女兒一起來(lái)確定最后的選擇。女兒太小，還聽(tīng)不懂這些產(chǎn)品的意思，我和老公就把不同產(chǎn)品的保障功能用舉例的辦法講給女兒聽(tīng)，她像個(gè)小大人一樣邊聽(tīng)邊點(diǎn)頭，還時(shí)不時(shí)的問(wèn)她關(guān)心的問(wèn)題。最后，芊芊做了決定———給媽媽買一份兩全保險(xiǎn)，因?yàn)榘謰屖菍殞毿腋５淖畲蟊Ｕ?；給她自己買一份意外和醫(yī)療保險(xiǎn)，“以后我看醫(yī)生爸爸媽媽就不用給錢錢了?！?/p>
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