2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入國務(wù)院政府工作報告，“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制”；2015年政府工作報告中兩次提到互聯(lián)網(wǎng)金融，提及“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”；而在2016年政府工作報告中，對互聯(lián)網(wǎng)金融已由“促進發(fā)展”變?yōu)椤耙?guī)范發(fā)展”。
在監(jiān)管細(xì)則逐漸明朗的情況下，合規(guī)與轉(zhuǎn)型將成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵詞。上海翼勛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（下稱“翼勛金融”）創(chuàng)新條線總監(jiān)邵鈞近日接受《中國經(jīng)濟周刊》記者專訪時表示，近期金融監(jiān)管措施頻出，行業(yè)規(guī)范正在到來，P2P企業(yè)迎來了最嚴(yán)也是最好的發(fā)展轉(zhuǎn)型時期，“P2P平臺下一個藍海就是供應(yīng)鏈金融，去年整個供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模約10億元，今年可達20億元?！?/p>
從行業(yè)“新兵”到市場“新秀”
翼勛金融由易居（中國）控股有限公司、鉅派投資集團共同出資成立，總部位于上海。結(jié)合旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“鉅寶盆”，翼勛金融啟動了線上線下的雙軌運作。在保持P2P業(yè)務(wù)不變的情況下，近期推出了醞釀4個月的“供應(yīng)鏈金融”模式，以期從“新兵”變?yōu)椤靶滦恪保瑩屨脊?yīng)鏈金融市場藍海。
邵鈞告訴記者，“輕資產(chǎn)的企業(yè)缺乏抵押物，銀行對它們的審核不一定能過。只要行業(yè)是健康的，并且它的輻射面是C端（消費者），我們就愿意滲透到這些企業(yè)去幫助他們的業(yè)務(wù)。我們近期做了調(diào)研，中小企業(yè)是很難從銀行那里拿到貸款，但是它們有很多好的商機、業(yè)務(wù)和項目，這些項目要前期啟動資金先行墊付，我們將幫助有良好業(yè)務(wù)流的企業(yè)去擴張?！?/p>
翼勛金融近期挑選了一家地板企業(yè)作為合作方，“我們認(rèn)為房地產(chǎn)業(yè)在一段時期內(nèi)還是平穩(wěn)的，這家企業(yè)的衍生品包括櫥柜、家具，消費需求大。該企業(yè)下端的應(yīng)收賬款賬期會比較長，而這家企業(yè)的上端是木材廠商，這些原材料的供應(yīng)商對它的賬期要求又是短的，基本上一個月不到，但下端回款要3～6個月，造成了這家地板企業(yè)資金流轉(zhuǎn)有限制。我們看到了這點切入進去，其下端賬款作為它未來的現(xiàn)金流，而已經(jīng)收到的應(yīng)收賬款與我們進行信用融資，融資后把上端本身1個月的賬期減少，幫助它和上端的原材料企業(yè)做議價。這是我們現(xiàn)在與核心企業(yè)合作的一種模式?！?/p>
除了上述與核心企業(yè)合作的模式，翼勛金融還嘗試與商業(yè)保理合作。原來，銀行的保理業(yè)務(wù)一般都針對符合其評級要求的大企業(yè)客戶，眾多的中小型供應(yīng)商或出口企業(yè)卻是保理無門。我國從2013年開始發(fā)放商業(yè)保理牌照，“現(xiàn)在很多商業(yè)保理公司其實做的是很多銀行不愿意做的保理，應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款部分的供應(yīng)鏈?！?/p>
據(jù)了解，翼勛金融和這些商業(yè)保理公司的合作方式主要是——通過這些保理公司找到核心企業(yè)?！八呀?jīng)形成了保理資產(chǎn)，因為保理有自己的風(fēng)控體系，它會去找核心企業(yè)，通過應(yīng)收或預(yù)付賬款形成保理資產(chǎn)，我們可以根據(jù)這部分保理資產(chǎn)形成的債權(quán)在我們平臺上進行轉(zhuǎn)讓，翼勛金融變成了保理公司的資金方，幫助提高它的流轉(zhuǎn)性，因為保理公司自己難以向外募資來做保理資產(chǎn)的。還有一種我們與保理公司一起去核心企業(yè)包括上下游公司進行調(diào)研，保理公司會有它的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，而我們作為P2P資金方也有自己的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
供應(yīng)鏈融資重點關(guān)注貿(mào)易背景的真實性、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力、業(yè)務(wù)的封閉運作與貸款的自償性。翼勛金融最近正在聯(lián)手SAAS信息暨服務(wù)平臺，“這些平臺掌握了許多中小企業(yè)的大數(shù)據(jù)，包括交易數(shù)據(jù)資金流水。將他們的數(shù)據(jù)平臺與我們的平臺對接，我們可以快速地給這些中小企業(yè)提供信貸撮合業(yè)務(wù)?！?/p>
供應(yīng)鏈金融模式可為多方有效控制風(fēng)險
供應(yīng)鏈金融緣起于傳統(tǒng)銀行，然而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊下，金融的門檻也隨之放低，互聯(lián)網(wǎng)金融為市場提供了更多的選擇空間。在供應(yīng)鏈金融模式下，對于核心企業(yè)來說，供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)依然能為其分擔(dān)資金風(fēng)險；對于核心企業(yè)的上下游企業(yè)而言，則可以在核心企業(yè)的信用支持下，以較低的成本順利地獲取貸款額度；而對于P2P等資金供應(yīng)方，通過與核心大企業(yè)的合作，可以掌握供應(yīng)鏈條上的完整資金流、物流和信息流等核心數(shù)據(jù)，從而把單個企業(yè)不可控的風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可控的風(fēng)險，從而更有效地控制風(fēng)險。
翼勛金融方面表示，股東方可以為翼勛金融提供許多接入互聯(lián)網(wǎng)科技公司的資源，這些公司手上擁有大量數(shù)據(jù)，而翼勛金融需要做的，就是將這些數(shù)據(jù)用到極致。“我們努力的方向之一就是提高數(shù)據(jù)處理能力。傳統(tǒng)金融機構(gòu)也有數(shù)據(jù)，但它們?yōu)槭裁醋霾贿^互聯(lián)網(wǎng)公司？因為它們掌握的主要是金融數(shù)據(jù)，而像阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司掌握的是消費和生活數(shù)據(jù)，這是完全不同的概念。”
據(jù)了解，翼勛金融將根據(jù)獲客、初審、終審、催收等信貸撮合服務(wù)環(huán)節(jié)與數(shù)據(jù)商合作。經(jīng)過對數(shù)據(jù)商的黑名單初步篩選后，再通過公司的決策引擎，一部分客戶自動批準(zhǔn)，一部分自動拒絕，剩下大部分可自動對其信用生成建議授信額度，然后人工審核。翼勛金融雖然無法建立大數(shù)據(jù)，但可以在不同的業(yè)務(wù)階段尋找數(shù)據(jù)，并將之二次開發(fā)、解讀，改造成公司能用的數(shù)據(jù)。
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會副秘書長孟添談及近年來國內(nèi)發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融時曾坦言，其發(fā)展的機遇在于“信息化產(chǎn)業(yè)的革命和中小微企業(yè)發(fā)展急需金融的支持，而傳統(tǒng)的金融體制對資源的配置沒有達到非常的高效”，他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，要利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來降低各種各樣的成本。同時也不能忘記金融的本質(zhì)是風(fēng)控，要營造健康的生態(tài)圈，要可持續(xù)地發(fā)展，真正的創(chuàng)新需要規(guī)范。
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