別人只說保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn),答案君把優(yōu)點(diǎn)+缺點(diǎn)統(tǒng)統(tǒng)告訴你。
咱們?cè)谫I保險(xiǎn)之前,都會(huì)想到一個(gè)問題:萬一保險(xiǎn)公司被拒賠,最后到法院打官司,法院會(huì)不會(huì)向著投保人,官司能打贏嗎?
相信多少了解保險(xiǎn)的人來說,肯定會(huì)查一些相關(guān)的案例,有很多案例中,投保人與保險(xiǎn)公司證據(jù)為五五開的時(shí)候,甚至是保險(xiǎn)公司占理,也會(huì)被判投保人贏。
很多保險(xiǎn)人也說,在保險(xiǎn)拒賠訴訟中,保險(xiǎn)公司其實(shí)是弱勢的一方,
現(xiàn)在看以往的案例也確實(shí)是這樣,多數(shù)時(shí)候都是偏向投保人。
第
1
則
---答案保---
案例一
2015年劉某投保某保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)(萬能險(xiǎn)),2018年11月3日劉某因?qū)m頸鱗狀細(xì)胞癌術(shù)后去世,申請(qǐng)理賠,但保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查,劉某投保前先后三次入院治療,被診斷為粘膜下子宮肌瘤切除術(shù)出血,原發(fā)性高血壓Ⅰ級(jí)中危、食道平滑肌瘤、慢性胃炎、冠狀動(dòng)脈粥樣硬化心臟病、不穩(wěn)定心絞痛、心功能Ⅱ級(jí)、高血壓病3級(jí)很高危險(xiǎn)組、胃炎、泌尿道感染、脂肪肝,有過住院治療和手術(shù)的記錄。嚴(yán)重不符合健康告知,被視為故意未如實(shí)告知,遂拒賠。
但法院認(rèn)為“雖然劉桂蓮未履行如實(shí)告知義務(wù),但根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條第三款,本案保險(xiǎn)合同未被解除的情況下,對(duì)雙方仍具有拘束力,保險(xiǎn)公司不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠?!?/p>
來源:OpenLaw 裁判文書檢索
這個(gè)案例中被保險(xiǎn)人在投保之前患有的慢性病均未如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司有正當(dāng)理由拒賠,不過法院還是以兩年不可抗辯條款為由判保險(xiǎn)公司敗訴。
第
2
則
---答案保---
案例二
張某于2012年3月23日因縱膈腫瘤入院治療,經(jīng)病理分析確診其為精原細(xì)胞腫瘤。其父隱瞞病情于2013年為張某投保重疾險(xiǎn)。2017年8月21日張某因頸部腫塊再次入院治療,后被確診為精原細(xì)胞腫瘤。
其父提出理賠申請(qǐng),保險(xiǎn)公司拒賠。后經(jīng)法院受理,以“兩次患病并非同一疾病,并且涉案保險(xiǎn)合同已經(jīng)遠(yuǎn)超兩年”一審判賠,二審維持原判。
來源:OpenLaw 裁判文書檢索
法院再次動(dòng)用兩年不可抗辯條款,以及兩次患病部位不同為由,判定保險(xiǎn)公司敗訴。
其實(shí)說實(shí)話,這個(gè)案例中,張某與其父親,多少有點(diǎn)騙保的意思,明知道之前曾患有過相關(guān)疾病,還要隱瞞病情投保。
第
3
則
---答案保---
看到這里,可能有人會(huì)想,是不是可以隱瞞投保,而且只要過了兩年之后,就可以獲得理賠,大不了打個(gè)官司唄,反正肯定能贏。
聽答案君一句勸,千萬要打消這個(gè)想法,兩年不可抗辯條款并不是一塊免死金牌,
而且保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定也明確規(guī)定,投保人有如實(shí)告知的義務(wù):
投保人因故意或重大過失未履行如實(shí)告知的,在合同期限兩年內(nèi),保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同或者拒賠。
如果法院判定被保險(xiǎn)人“故意未履行如實(shí)告知義務(wù)”,存在騙保行為,那就肯定會(huì)站在保險(xiǎn)公司一方,到時(shí)候真是吃麻麻都不香了。
答案君認(rèn)為還有更重要的一點(diǎn):
現(xiàn)在的案例都是之前已經(jīng)發(fā)生過的,法律與法院的傾向不是一成不變的,
隨著時(shí)間的推移,誰敢保證法院會(huì)一直向著被保險(xiǎn)人呢?
要知道咱們買的長期險(xiǎn),可能是三五年之后,甚至是十幾二十年之后才發(fā)生理賠,到時(shí)候情況會(huì)不會(huì)和現(xiàn)在一樣,還是偏向被保險(xiǎn)人,這個(gè)只有天知道了。
當(dāng)初因?yàn)楸Wo(hù)被保險(xiǎn)人,才有了兩年不可抗辯條款,
那么以后會(huì)不會(huì)因?yàn)椴缓侠淼囊蛩靥啵鲆恍┢渌母膭?dòng),這個(gè)真不好說。
啰嗦一句
答案君勸大家,買保險(xiǎn)還是要按正常流程進(jìn)行購買,別有僥幸心理,你買的保險(xiǎn)是為了保障未來,別因?yàn)橐婚_始的小心思,到后來急用錢,想理賠的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)無法理賠,那就得不償失了。
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