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如何讓你的投資收益打敗80%的基金產(chǎn)品?

2020年的新冠疫情已經(jīng)到了決戰(zhàn)階段,這場戰(zhàn)役讓所有人都深刻的意識到:

1、應(yīng)對比預(yù)測更重要!

2、健全的醫(yī)療體系比特效藥更重要!

2020年的居家辦公,也讓眾多以固定收入為主的老板和員工們意識到:

1、自由誠可貴,勞動更光榮!

2、穩(wěn)定的收入比一夜暴富更重要!

希望疫情很快結(jié)束。但市場不可預(yù)期,投資中的“疫情”卻時常發(fā)生。所以,我們是否認(rèn)真考過這樣的問題:

如果你的家庭資產(chǎn)遭遇了突發(fā)“疫情”,損失50%以上,你還能否挺的過來?

很多人會說,分散投資、資產(chǎn)配置、基金定投、指數(shù)跟蹤、對沖交易等等。

問題是,沒有人會持續(xù)關(guān)注你的投資,告訴你什么情況下該怎么操作?配置什么樣的資產(chǎn)?就好比:( 1)很多人參與了基金定投,但十年下來,收益率并不理想?( 2)專業(yè)人士給你推薦了一只股票,股票后來也有過一段上漲,自己為何沒賺到錢?

所以,應(yīng)對比預(yù)測更重要。我們需要一個通行的、具有可操作性的方法和原則。接下來,我們通過幾個實(shí)證問題,告訴大家如何通過可行的方法,獲得理想的投資回報(bào)。

這個方法將使你的投資風(fēng)險大幅降低!

甚至可以讓你的投資業(yè)績?nèi)〉贸?0%基金產(chǎn)品的不俗收益!

因?yàn)樗谐晒Φ耐顿Y都是大道至簡。

問題一:為什么有錢人都喜歡買信托產(chǎn)品、債券基金和現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品?

絕大多數(shù)高凈值群體都是各個行業(yè)的成功人士,他們的信息渠道、資源獲取、管理能力會都強(qiáng)于我們。換句話講,他們都是聰明人,而且他們有比一般人更強(qiáng)的賺錢欲望。按理說,他們進(jìn)行財(cái)富投資時,一定會追求比本行業(yè)更高的收益水平,但為什么卻偏愛10%左右的固定收益產(chǎn)品?下面這張圖會告訴你答案:

圖一:2014年—2018年A股全行業(yè)平均資產(chǎn)收益率曲線

1. 自2014年以來,A股上市公司的平均收益水平最高12.71%,大部分情況是8%-10%的水平。也就是說,全國各行業(yè)的平均收益率整體呈下降趨勢,無論投資哪個行業(yè),要想獲得超過15%以上的收益,都是一件很難的事情。

2. 信托產(chǎn)品的投資回報(bào)率為什么在2012—2015年能達(dá)到12%—14%,而最近幾年連10%都不到了?因?yàn)槭袌稣w平均回報(bào)率下降,二者是強(qiáng)相關(guān)。

3.這也印證了為什么超過15%的理財(cái)產(chǎn)品,大部分都屬于高風(fēng)險產(chǎn)品,因?yàn)檎麄€市場都達(dá)不到這個水平,這些產(chǎn)品又是從哪里能賺到超額收益(當(dāng)然,不排除一些優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和投資策略)。

4.現(xiàn)在,你認(rèn)為多少的平均收益率可以戰(zhàn)勝80%的基金產(chǎn)品呢?

結(jié)論:正如那句投資名言:“傻瓜才會成天盯著股票價格,我只關(guān)心這只股票的內(nèi)在估值,如果股價低于公司內(nèi)在估值,哪怕股價再高,我也會考慮買入”。所以,你對收益率的心里預(yù)期并不重要,重要的是你要知道目前市場的合理收益區(qū)間。當(dāng)市場平均收益在10%的時候,你要想要獲取20%的投資收益,真的是一件很冒險的事情。

問題二:巴菲特年化21%的平均收益率真的神奇嗎?

2019年《證券日報(bào)》對已公布年報(bào)的3345家A股上市公司2014年—2018年年度財(cái)務(wù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:

連續(xù)三年凈資產(chǎn)收益率(扣除非經(jīng)常損益)保持在10%以上的有639家;

連續(xù)五年凈資產(chǎn)收益率(扣除非經(jīng)常損益)保持在20%以上的有73家;

連續(xù)十年凈資產(chǎn)收益率(扣除非經(jīng)常損益)保持在15%以上的不到30家。

1.只有不到1%的上市公司能連續(xù)10年保持較高的收益率。從價值投資的角度來看,不斷找到這些公司,并長期持有其股份,才有可能保持一個較高的收益水平,談何容易?

2.是復(fù)利的神奇威力嗎?其實(shí),巴菲特一直沒有告訴你的秘密是:

(1)你要足夠健康,活的夠久(巴菲特的投資業(yè)績是從1965年—2014年,長達(dá)50年)。即使你只能保持10%的平均年化收益率,如果堅(jiān)持50年,也能讓你從10萬變成千萬富翁;

(2)前20年的財(cái)富增速會很慢,你一定要堅(jiān)持和忍受住。因?yàn)?,你一生中沒有幾個20年。愛因斯坦說過:“復(fù)利是世界的第八大奇跡”,但他自己的股票投資卻非常糟糕。

結(jié)論:投資要趁早!切記,切記!你可以不是富二代,你可以不是學(xué)霸,你可以不拼爹,但你一定要盡早投資。如果一個人在10歲的時候開始進(jìn)行投資,或?yàn)槟愕暮⒆油顿Y,哪怕每年投資從幾千到幾萬元,到60歲的時候,實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由將是大概率事件(并不說大家都要堅(jiān)持50年,其實(shí)如果能堅(jiān)持20年以上,你自己會體會到它的威力,讓你欲罷不能)。

表一:50年期復(fù)利定期投資一覽表

問題三:連續(xù)5年或7年實(shí)現(xiàn)化收益率12%很難嗎?

通過上面的分析,我們得知:確定自己合理的預(yù)期收益,然后長期堅(jiān)持投資。那剩下就是:如何找到8%—12%收益的投資方法?我們再看一張表:

表二:不同復(fù)利水平下的投資收益表

1..客觀講,長期保持年化12%的收益水平,對于專業(yè)投資人來講都不是一件很容易的事。因?yàn)椋鲜泄镜钠骄找媛仕揭呀?jīng)降至了10%以下。所以,那些希望投資股市一、二年就翻倍的人們,你們要做好接下來三、五年內(nèi)不賺錢或虧損的心理準(zhǔn)備。

2.從上表中我們要牢記幾個數(shù)字:(1)15%的收益率,可以使你的資產(chǎn)5年翻一倍;(2)11%—12%的收益率,7年翻一倍;(3)7%—8%的收益率,10年翻一倍。

3.15%的收益率是什么概念?

最近20年,投資什么最賺錢?房地產(chǎn)。

最近20年,你的房子漲了多少倍?是否超過了16倍。

如果超過了16倍,未來5年內(nèi),你的房子還能再漲一倍嗎?

16倍什么概念,就是年化15%的收益率,而且未來5年還會翻倍。

4.所以,長期保持15%的平均收益水平,對絕大多數(shù)人來計(jì)是根本做不到的。那我們退一步,10%或12%的投資收益水平,普通人是否可以做到呢?

回答這個問題之前,先看看我們的基金經(jīng)理們表現(xiàn)如何?結(jié)果一定會讓你大吃一驚!

這個數(shù)據(jù)很難找,但我們還是想辦法找到了一組具有說服力的數(shù)據(jù):即存續(xù)時間超過7年的所有公募基金產(chǎn)品的業(yè)績(股票型和混合型產(chǎn)品),大概700只左右,我們對這些基金的最近7年和5年的投資業(yè)績進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析:

表三:最近七年700只樣本基金產(chǎn)品收益排名分析

(統(tǒng)計(jì)時間:2013年1月1日—2020年1月1日)

表四:最近五年700只樣本基金產(chǎn)品收益排名分析

(統(tǒng)計(jì)時間:2015年1月1日—2020年1月1日)

數(shù)據(jù)來源:天天基金網(wǎng)

1.做到21%的收益率確實(shí)不容易,有不到1.5%的產(chǎn)品在最近7年內(nèi)達(dá)到到21% 以上。如果把周期再放長遠(yuǎn)一些,這個比例,可能會降到1%。所以,對普通投資者而言,雖然可遇不可求,但如果你真的遇到了,就好好持有吧。

2.要戰(zhàn)勝80%的基金產(chǎn)品,需要什么樣的收益水平?5年期數(shù)據(jù)顯示是12.7%,7年期數(shù)據(jù)顯示是15.1%。這表明,近十年來,隨著中國基金行業(yè)的發(fā)展,國內(nèi)已經(jīng)培養(yǎng)了一批優(yōu)秀的基金經(jīng)理,他們的專業(yè)水平達(dá)到了很高的水平。專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做。對于國內(nèi)95%以上缺乏專業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)和能力的投資者而言,把資產(chǎn)交給這些基金經(jīng)理打理將是你一生中最明智的投資決策。

3.但大家更應(yīng)該關(guān)注的是50%分位的投資業(yè)績。5年期數(shù)據(jù)顯示是7.5%,7年期數(shù)據(jù)顯示是10.9%(這與圖一中的行業(yè)平均收益率曲線也相互印證)。這表明:超過50%的基金產(chǎn)品,最近7年的平均年化收益率接近11%,或大致可以認(rèn)為,這些基金產(chǎn)品的平均收益率接近11%。

4.通俗講,就是如果你在7年前隨便買了其中的5-10只基金產(chǎn)品,這些產(chǎn)品現(xiàn)在平均年化收益在11%左右(除非運(yùn)氣特別差),你的資產(chǎn)已經(jīng)翻了一倍。

5.沒想到吧,我們的基金經(jīng)理表現(xiàn)如此優(yōu)秀!但為什么你總覺得自己買的基金那么“差”,或許是你還不夠堅(jiān)持。

結(jié)論:(僅針對非專業(yè)投資者)

一、自己炒股不如買股票類基金,而且這種差距以后會愈發(fā)明顯。

二、買哪只基金變得不那么重要(選基金就是選基金經(jīng)理,可中國的基金經(jīng)理總在更換)。大部分基金經(jīng)理都很專業(yè),關(guān)鍵要堅(jiān)持長期持有,一般都能獲得平均8-%—10%左右的年化收益。

三、不要小看8%—10%。這意味著,你什么都不用做,就可以取得超過大部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資收益。更讓你安心的是,你所承受的投資風(fēng)險,要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比開店作生意、開廠辦企業(yè),要省心省力。

四、如果你理解了上面所有內(nèi)容,你就會發(fā)現(xiàn),基金投資并不難,至少可以獲取8%—10%的收益。目前來講,有哪些基金可以長期投資?

1.股票基金、混合基金及部分量化對沖基金,預(yù)期收益8%—15%;

2.債券型基金、可轉(zhuǎn)債基金,預(yù)期收益7%—10%,相對穩(wěn)定;

3.新股打新基金產(chǎn)品(規(guī)模在1.5億左右),去年平均收益在15%—20%;

如果你還不滿足,想獲得更高的收益,跑贏80%以上的基金產(chǎn)品。就需要采用一些技巧和策略。在接下來的文章里,我將繼續(xù)給大家介紹一個最近兩年在國際上比較流行的投資方法,也屬于首次引入國內(nèi)的“脈沖投資法”。它是在定投的基礎(chǔ)上,加入了一定的資產(chǎn)配置方法和投資策略技巧,實(shí)證證明,這種投資法的收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于簡單定投收益。

請大家持續(xù)關(guān)注本財(cái)富號,下周文章里,我們將用實(shí)際案例告訴你如何戰(zhàn)勝80%的基金產(chǎn)品。

本文的觀點(diǎn)、分析僅代表作者個人意見,不代表先鋒基金管理有限公司(以下簡稱“本公司”)立場,也不構(gòu)成對閱讀者的投資建議。本公司或本公司相關(guān)機(jī)構(gòu)、雇員或代理人不對任何人使用此全部或部分內(nèi)容的行為或由此而引致的任何損失承擔(dān)任何責(zé)任。轉(zhuǎn)載時請注明來源,不得對本專欄內(nèi)容或進(jìn)行任何有悖原意的刪節(jié)或修改?;鹩酗L(fēng)險,投資需謹(jǐn)慎。

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