前不久剛剛公布的《2013中國私人財富報告》告訴我們一個真相：中國富人當前把“財富保障”當做第一理財目標；而保險正是他們達成這一目標的最重要的工具，將近50%的富人已購買各種保險，以規(guī)避風險，給家人提供保障。保險稱得上富人的“私人財富管家”。
5月份，由招商銀行和全球領先的管理咨詢公司貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2013中國私人財富報告》，這是繼2009年、2011年兩度合作后，雙方第三次就中國高端私人財富市場所做的權威研究。調查的樣本人群是擁有1000萬元人民幣的資產高凈值人士。
該《報告》指出，2012年中國個人總體持有的可投資資產規(guī)模達到80萬億元，高凈值人群規(guī)模超過70萬人（本文簡稱之為“富人”）。預計2013年中國私人財富市場將繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭。
富人第一理財目標：“財富保障”
研讀該報告，大多人會“意外”發(fā)現(xiàn)中國的富人變保守、穩(wěn)健了，他們排在第一位的理財目標是“財富保障”；而在上兩次（2009年和2011年）的調查中，他們首要的理財目標是“創(chuàng)造更多財富”；在此次調查中“創(chuàng)造更多財富”這一目標跌落到了第4位。
這一結果令許多人大跌眼鏡，這意味著在中國這片被視為“世界上最有人氣的投資熱土”上，企業(yè)家們創(chuàng)造財富的熱情開始降溫、消褪。
但是，事實就是事實。據受訪的富人解釋，他們已完成了辛苦打拼事業(yè)的奮斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。因此，合理安排財富使其在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)健增值尤為重要。同時，隨著年齡的增長和子女的成長，富人開始進入財富傳承階段，有關財富傳承的需求開始彰顯，尤其在超級富人的需求更為強烈。這意味著中國富人的財富觀念悄然發(fā)生了變化，誰若察覺到其間的變化，捕捉住這一機遇，就有可能成為幫富人打理家產的“財富管家”。
替富人“排憂解難”，
保險第一!
毋庸置疑，保險業(yè)嗅到這一股變化的氣息，并已采取了行動，成績可嘉。該《報告》顯示，約60%的富人認為其目前的財富保障安排可以應對潛在風險，但是仍有些許顧慮，他們關注可能對財富保障帶來的政策、法律法規(guī)變動（比如開征遺產稅），同時更關注婚姻和個人健康的風險。
除現(xiàn)金儲蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類投資外，富人對家族信托、跨境資產配置等財富保障和風險分散的金融安排興趣較高。但落實到實際的安排時，現(xiàn)有的財富保障和風險分散手段主要依賴保險和跨境資產配置。
其中，有將近50%的富人表示已經購買各種保險產品，以期規(guī)避風險，給家人提供保障。遠高于跨境資產配置（約30%）和家族信托（15%富人表示開始嘗試接觸家族信托，由于國內尚缺相關的法律規(guī)定，目前家族信托僅僅處于“理解”的層面，參見圖2、圖3）。
由此斷定，現(xiàn)在的富人用于財富保障和風險分散的手段主要依賴保險和跨境資產配置。其中保險（產品）憑著自身的特性和功能，“暫時”排在第一位，領先群倫！
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