資料來源：《保險(xiǎn)行銷》雜志
替富人“排憂解難”，保險(xiǎn)第一!
《中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，約60%的富人認(rèn)為其目前的財(cái)富保障安排可以應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，但是仍有些許顧慮，他們關(guān)注可能對(duì)財(cái)富保障帶來的政策、法律法規(guī)變動(dòng)（比如開征遺產(chǎn)稅），同時(shí)更關(guān)注婚姻和個(gè)人健康的風(fēng)險(xiǎn)。
除現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類投資外，富人對(duì)家族信托、跨境資產(chǎn)配置等財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散的金融安排興趣較高。但落實(shí)到實(shí)際的安排時(shí)，現(xiàn)有的財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散手段主要依賴保險(xiǎn)和跨境資產(chǎn)配置。
其中，有將近50%的富人表示已經(jīng)購買各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給家人提供保障。遠(yuǎn)高于跨境資產(chǎn)配置（約30%）和家族信托（15%富人表示開始嘗試接觸家族信托）。
由此斷定，現(xiàn)在的富人用于財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散的手段主要依賴保險(xiǎn)和跨境資產(chǎn)配置。其中保險(xiǎn)（產(chǎn)品）憑著自身的特性和功能，“暫時(shí)”排在第一位，領(lǐng)先群倫！
億萬巨額保單不斷涌現(xiàn)
近些年來，全國各地不斷涌現(xiàn)而出的千萬級(jí)、億元級(jí)的巨額保單，通過這些案例，我們不難發(fā)現(xiàn)，巨額保單的不斷涌現(xiàn)絕非是偶然的現(xiàn)象，它們的出現(xiàn)與《中國私人財(cái)富報(bào)告》所揭示的富人財(cái)富觀念的轉(zhuǎn)變不無關(guān)系。
比如，財(cái)富傳承的需求是富人一個(gè)轉(zhuǎn)變較大的財(cái)富觀念，這可能與越來越多的富豪、企業(yè)家已經(jīng)開始意識(shí)到遺產(chǎn)稅可能開征有關(guān)。人壽保險(xiǎn)始終是遺產(chǎn)稅避稅的最佳選擇之一，所以富人利用人壽保險(xiǎn)的這一功能，未雨綢繆，是促生了億萬保單面世的一大因素。
為什么保險(xiǎn)“能”
大約在四五年前，私人財(cái)富管理的概念引入國內(nèi)。所謂私人財(cái)富管理，即是為高凈值人士提供一站式的整合金融的服務(wù)，為他們打理家產(chǎn)，充當(dāng)他們的“財(cái)富管家”。除此之外，私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)內(nèi)容還包括移民、稅務(wù)、法律、子女教育、跨境投資等服務(wù)。一時(shí)甚囂塵上，銀行、券商、保險(xiǎn)以及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，甚至律師事務(wù)所，都爭當(dāng)這一角色。
保險(xiǎn)在富人財(cái)富保障和風(fēng)險(xiǎn)分散上的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于排在第二位的跨境投資，若聯(lián)想近一兩年來不斷涌現(xiàn)的巨額保單，不妨可以斷定，保險(xiǎn)在財(cái)富保障和資產(chǎn)傳承方面所具備的優(yōu)勢性。
比如，就富人頗為關(guān)注的遺產(chǎn)稅而言，保險(xiǎn)和信托是國際通行的規(guī)避、降低遺產(chǎn)稅的兩種最有效方式。而家族信托是通過提前把資產(chǎn)交給一家信托公司，若干年后家人領(lǐng)取，但信托在國內(nèi)還沒有。而通過購買終身壽險(xiǎn)，一方面降低遺產(chǎn)稅稅基，一方面讓家人一次性從保險(xiǎn)公司拿到大筆現(xiàn)金，可以拿去繳抵遺產(chǎn)稅，保有家產(chǎn)。
以下略為整理“富人為什么買保險(xiǎn)的5大理由”，解說保險(xiǎn)所具有的優(yōu)勢所在（圖片可放大）。
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