一、基金費(fèi)用對(duì)基金整體收益的影響
在投資基金時(shí)，我們經(jīng)常關(guān)注的是基金年化收益有多少，基金凈值是多少，基金經(jīng)理是誰(shuí)等等，往往忽略了基金費(fèi)用。
有的小伙伴可能認(rèn)為基金費(fèi)用也沒(méi)多少錢(qián)，對(duì)自己收益沒(méi)多大影響。其實(shí)并不是這樣的。
張小乘在《躺著賺錢(qián)：一看就懂的懶人理財(cái)盈利技巧》一書(shū)中就給我們計(jì)算了基金費(fèi)用對(duì)基金收益的影響。
假設(shè)某只基金的申購(gòu)費(fèi)或者認(rèn)購(gòu)費(fèi)為0.2%，管理費(fèi)為1.5%/年，托管費(fèi)0.25%/年，贖回費(fèi)0.5%。而這只基金每一年的實(shí)際投資總收益是10%，那么：
第一年能得到的收益是10%-0.2%-1.5%-0.25%=8.05%；
第二年得到的收益是10%-1.5%-0.25%=8.25%；
第三年如果贖回了基金，那么這一年能拿到的收益是：10%-1.5%-0.25%-0.5%=7.75%。
由此可見(jiàn)基金費(fèi)用對(duì)基金最終的收益還是有一定的影響的。所以在挑選基金時(shí)還需要考慮基金費(fèi)用這個(gè)因素。
二、短期投資選C類(lèi)，長(zhǎng)期持有A類(lèi)更劃算
有的基金名稱(chēng)后面會(huì)跟著ABC，很多小伙伴可能不了解這是什么意思，其實(shí)這指的是基金收費(fèi)方式。A指的是前端收費(fèi)，申購(gòu)時(shí)收費(fèi)。B指的是后端收費(fèi)，申購(gòu)的時(shí)候不收費(fèi)，贖回的時(shí)候收費(fèi)。而C指的是申購(gòu)贖回時(shí)都不收費(fèi)用，但是收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，按照持有時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)收取。如果你是通過(guò)銀行來(lái)申購(gòu)基金的話(huà)，A類(lèi)基金申購(gòu)費(fèi)率通常是1%~1.5%，贖回費(fèi)率為0.5%，長(zhǎng)期投資的話(huà)，贖回費(fèi)就可以免除。而B(niǎo)類(lèi)基金申購(gòu)的時(shí)候沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)，如果短期持有，贖回費(fèi)非常高，那如果是長(zhǎng)期持有，贖回費(fèi)免除。如果你是在第三方平臺(tái)申購(gòu)基金的話(huà)，那么A類(lèi)B類(lèi)的差別就會(huì)比較小。一些平臺(tái)有折扣，如果你申購(gòu)A類(lèi)基金并且長(zhǎng)期投資的話(huà)，申購(gòu)費(fèi)率大約是0.1%，長(zhǎng)期持有贖回費(fèi)免除。不過(guò)需要了解的是有的基金沒(méi)有B類(lèi)基金，所以我們可以選擇在第三方平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)A類(lèi)基金。說(shuō)完AB類(lèi)基金，我們?cè)賮?lái)看看C類(lèi)基金C類(lèi)基金不收取申購(gòu)贖回費(fèi)，但如果持有不到7天的話(huà)，需要繳納1.5%的贖回費(fèi)率，除此之外，C類(lèi)基金還需要按天計(jì)提銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)率通常是每年在0.2%~0.5%。
綜合上所述，如果你想要短期投資，那么選擇C類(lèi)基金會(huì)更加劃算一點(diǎn)。如果是長(zhǎng)期持有，A類(lèi)基金反而會(huì)更有優(yōu)勢(shì)。三、降低費(fèi)用的有效方式之一是投資指數(shù)基金
投資基金時(shí)，我們可以選擇指數(shù)基金進(jìn)行定投，一般來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金比主動(dòng)型基金的費(fèi)用要少很多。指數(shù)基金的費(fèi)用主要有申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)。申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)是交易的時(shí)候收取，管理費(fèi)和托管費(fèi)是每年從基金凈值中直接扣除。托管費(fèi)費(fèi)率一般在0.1%~0.2%。指數(shù)基金和主動(dòng)型基金的托管費(fèi)率差別不大。
主要是管理費(fèi)用的差別。大多數(shù)指數(shù)基金管理費(fèi)率在0.5%~0.8%，以后有可能還會(huì)繼續(xù)逐漸下降，降低到0.1%~0.2%。而主動(dòng)型基金的費(fèi)率一般在1.5%/年。除此之外，很多指數(shù)基金在持有1~2年之后就會(huì)免除贖回費(fèi)了。
所以我們?cè)谕顿Y基金時(shí)，如果想要降低基金費(fèi)用，那么可以考慮指數(shù)基金。不過(guò)需要注意的是同樣是指數(shù)基金，還是有一定收費(fèi)差異的，我們?cè)谔暨x基金時(shí)要注意查看基金費(fèi)用。
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