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沉寂許久的趣店終于又發(fā)財(cái)報(bào)了。

與此同時(shí)，出現(xiàn)壞賬的可能性也在大幅提升。根據(jù)趣店的公關(guān)稿件，當(dāng)期可觀測M1+逾期率保持在低于1.7%的水平。但是年報(bào)數(shù)據(jù)則顯示，其2017年前三季度放款交易所展現(xiàn)出來的M1+逾期率低于0.9%。

利潤環(huán)比大幅下滑

2018年第一季度，趣店集團(tuán)總收入為17.17億元（2.74億美元），相較2017年Q4的2.92億美元，有小幅下滑。   

對于凈利潤的大幅下滑，趣店官方并沒有做出解釋。由于互金行業(yè)目前正在面臨嚴(yán)格監(jiān)管，趣店這樣的公司顯然是首當(dāng)其沖。

趣店創(chuàng)始人、號稱最會做公關(guān)的CEO羅敏在公關(guān)稿中表示，在2017年年底行業(yè)政策調(diào)整后，中國消費(fèi)信貸市場經(jīng)歷了行業(yè)性收縮區(qū)間，趣店迅速采取了積極措施，主動下調(diào)了交易總量，通過暫時(shí)收緊信貸標(biāo)準(zhǔn)來控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對高質(zhì)量用戶的信貸服務(wù)進(jìn)行了優(yōu)化，成功降低了風(fēng)險(xiǎn)。

有沒有主動下調(diào)交易量外部人不得而知。從數(shù)據(jù)上來看，趣店凈利潤同比下滑42%，同時(shí)壞賬率在上升——當(dāng)期可觀測M1+逾期率保持在低于1.7%的水平，之前這一數(shù)據(jù)為0.9%。這都是非常不健康的信號。

并且，就連羅敏都在新聞稿中承認(rèn)：“只迎來了一個(gè)短期的、可控的逾期率的增加?！?/span>

另外值得一提的是，趣店的用戶增長相當(dāng)乏力。截至2018年3月31日，趣店集團(tuán)注冊用戶數(shù)由2017年底的6242萬人上升至6530萬，其中授信用戶從2620萬人上升至2750萬人。

有市場分析人士指出，在互金行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的背景下，各互聯(lián)網(wǎng)平臺的資金來源必須是合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，這一數(shù)據(jù)的上升是監(jiān)管環(huán)境導(dǎo)致的，從另一個(gè)層面來說，趣店以往的高息差模式難以持續(xù)下去。

趣店CFO楊家康指出，趣店正在拓展合作的金融機(jī)構(gòu)數(shù)目，致力于成為一家依靠數(shù)據(jù)和技術(shù)的公司，幫助資金提供方合作伙伴向用戶發(fā)放消費(fèi)貸款。

頗具諷刺意味的是，趣店目前并沒有齊整的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，依靠大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力是對資產(chǎn)定價(jià)的核心能力。趣店前CRO(首席風(fēng)控官)粘旻環(huán)已經(jīng)在趣店IPO之前就離職，且繼她出走之后，趣店CRO至今空缺。重點(diǎn)是趣店ALL IN 大白汽車分期后，風(fēng)控政策與現(xiàn)金貸政策完全不同，大白汽車的風(fēng)險(xiǎn)尚未爆發(fā)。還有一點(diǎn)筆者也比較好奇，缺乏風(fēng)控技術(shù)和能力的趣店依靠什么來給連接金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者。

大白汽車宣傳打臉

眼看校園貸沒搞頭了，趣店一直想轉(zhuǎn)型做汽車分期，所以在全年推出了全新的品牌叫大白汽車。

且市場分析人士指出，根據(jù)大白汽車對外宣傳的信息顯示，大白汽車售價(jià)在12萬以下，4年超長分期。按照趣店公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，大白汽車一季度累計(jì)銷售6608輛，貢獻(xiàn)收入5.46億元。按此推算，平均每輛車貢獻(xiàn)8萬左右的營收。融資租賃方式是每月分期償還租金，8萬元營收應(yīng)該分?jǐn)傇谥笳麄€(gè)還款周期里面（最長4年），結(jié)果現(xiàn)在全部集中在2018年第一季度，有粉飾財(cái)報(bào)的嫌疑，這與樂視當(dāng)年把會員費(fèi)集中到一塊算到營收里的做法如出一轍。