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前面我們了解了資產、債務、凈資產的概念，那對我們自己的家庭來講，我們家庭的資產負債情況如何？我們每天的消費合理嗎，很多人可能并不清楚詳細情況，只知道大概情況。如果連自己的家庭情況都不能確切地了解，我們很難為自己制定理財規(guī)劃，所以了解我們家庭資產負債情況是我們投資理財?shù)幕A。

要解決這些問題，我們需要制定家庭的資產負債表和收支表，定時做好這兩項工作，隨時掌控我們的家庭財產狀況，了解我們的收支情況，控制不合理消費，減少不必要開支，為投資理財打好基礎。企業(yè)有多個銀行賬戶，我們一般也有多個銀行賬戶，對銀行賬戶的管理就是資產盤點的內容。如果問你有多少銀行戶口呢？可能很多人說不是很清楚，大概至少5個以上。其實常用的不超過3個，但是因為各種原因辦理的銀行賬戶可能10個以上，一般每個銀行賬戶內都會有些錢，想一想如果10個戶口一個是1000，加起來可能就有一萬多，這些錢一般都是活期存款。你又有多少張信用卡呢？每張是否在使用？每個是否有年費？不要小看這些信用卡、銀行卡，其實你承受了很大的費用在里面，一個月幾十塊，一年就是幾百塊。家庭財務報表的好處就是讓你對財務的支出收入等都一目了然，條理清晰，所以我們也要學會把財務報表應用到個人或者家庭上來。

家庭財務報表也可以有很多，最基本的就是資產負債表和收支表，要想學理財，最基本的就是要學會看報表，明白每一種投資對家庭的影響，其次就是要會做資產負債表和收支表，讓你的生活簡單明了，理財更有依據(jù)。通俗地說在資產負債表上，家庭或者個人有多少資產，是什么資產，有多少負債，是哪些負債，凈資產是多少，都反映得清清楚楚，收支表能夠幫助你做好收支管理，記錄好每天的收支，定期檢查你是否有不必要的開支，對未來的收入和支出，預先做好規(guī)劃。

今天我們主要講家庭資產負債表的制作。家庭資產負債表和企業(yè)的資產負債表有相同的地方，也有不同的地方。 “資產負債表”是反映家庭在截止到日前家庭基本財務狀況的報表。它可以反映出以下內容：1.家庭資產的構成，債權債務的關系；2.家庭的財務實力及發(fā)展趨向，償債能力及資產結構的變化；3.家庭資產診斷所需要的主要資料；4.家庭凈資產總額。

資產負債表反映了截止到那一時點，家庭的財務狀況。如果說一個人或者一個家庭連自己的家產有多少都不清楚的話，他怎么去理財呢？現(xiàn)實情況是有很多人都不知道自己的家產具體有多少，因此每個人都要好好學習資產負債表。

一般說來資產負債表有以下幾個作用：

1.反映資產及其分布狀況

資產負債表能夠反映家庭或個人在特定時點擁有的資產及其分布狀況的信息，它表明家庭或個人在特定時點所擁有的資產總量，有多少資產，是什么，例如流動資產有多少，固定資產有多少，長期投資有多少，無形資產有多少等。

2.表明所承擔的債務及其償還時間

資產負債表能夠表明家庭在特定時點所承擔的債務，償還時間及償還對象，如果是流動負債，就必須在1年內償還；如果是長期負債，償還期限就可以超過1年，因此從負債表可以清楚地知道在特定時點上，欠了誰多少錢，該什么時候償還。

3.反映凈資產及其形成原因

資產負債表能夠反映在特定時點家庭所擁有的凈資產及其形成的原因，凈資產其實是一種權益或者是所有者權益的另外一種叫法，在某一個特定時點資產應該等于負債加權益，因此凈資產就是資產減負債。

資產負債表的內容應該包括以下內容，資產和負債：

1.家庭資產：

關于家庭資產的分類與內容，可能有多種方法來歸類，如按財產的流動性分類，可以分為固定資產和流動資產，固定資產是指住房、汽車物品等實物類資產；流動資產就是指現(xiàn)金存款、證券基金以及投資收益形成的利潤等，所謂流動是指可以適時應付緊急支付或投資機會的能力，或者簡單地說就是變現(xiàn)的能力。其中固定資產以可分成投資類固定資產和消費類固定資產，如房地產投資、黃金珠寶等可產生收益的實物；消費類固定資產是家庭生活所必須的生活用品，它們的主要作用就是供您家庭成員使用，一般不會產生收益，而且可能會折舊貶值，如自用住房、汽車、服裝、電腦等電子產品等。

家庭資產也可按資產的屬性分類：金融資產、實物資產、無形資產等。金融資產包括流動性資產和投資性資產，實物資產就是住房、汽車、家具、電腦、收藏等。無形資產就是專利商標版權等知識產權。

根據(jù)一般理財軟件中的分類方法資產分類如下：

現(xiàn)金及活期存款（現(xiàn)金、活期存折、信用卡、個人支票等）；

定期存款（本外幣存單）

投資資產（股票、基金、外匯、債券、房地產、其他投資）

實物資產（家居物品、住房、汽車）

保險資產（社保中各基本保險、其他商業(yè)保險）

2.家庭負債

家庭負債就是指家庭的借貸資金，包括所有家庭成員欠非家庭成員的所有債務，如銀行貸款，未付信用卡賬單等。

家庭負債根據(jù)到期時間長度分為短期負債和長期負債，把一個月內到期的負債認為是短期負債，一個月以上或很多年內每個月要支付的負債認為是長期負債，如按揭貸款的每月還貸就是長期負債。

家庭負債也可按負債的內容種類分類，一般理財軟件就是按以下方式分類具體如下：

貸款（住房貸款汽車貸款教育貸款消費貸款等各種銀行貸款）

債務（債務應付賬款）

以下是一個資產負債表的格式：家庭月收支表

有了資產負債表，我們需要根據(jù)我們資產負債表的內容，將相應內容填充到表中，這就涉及資產估值問題，評估資產價值是一件非常容易產生爭議的事情，但作為家庭來說可以采用相對簡單的方法。評估價值必須依據(jù)兩個原則，其一是參考市場價值，所謂市場價值就是在公平寬松和從容的交易中別人愿意為資產支付的價格，其二是評估價值必須是確定在某個時間點上的價值，因為資產價值是會隨著時間變化的。房屋的價值相對來說比較難評估，作為家庭可能最大的資產我們可以參考當?shù)赝惙课莸霓D讓價格。其實最難估計的是收藏，如珠寶、古玩、字畫等收藏，因為這些資產的市場價值具有更大的彈性，我們不是這方面的專家，就可能咨詢相關專家了。

負債中貸款的價值就是到評估時間為止剩余的欠款額，如果是按揭貸款分期還貸且時間比較長，如10年以上可能貸款利息所占比例相當之高，是否把這些巨額的利息也計入負債呢？一般不用因為它是以后發(fā)生的負債（利息）不用提前計算。

做好資產負債表的目的是理清家庭財產狀況，為我們做投資理財做好準備。

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