在生活中有很多工作不穩(wěn)定，沒有固定收入的勞動者，喜歡以靈活就業(yè)的方式繳納社保。近年來隨著繳費基數(shù)的不斷提高，確實一些收入較低的勞動者，再考慮參加養(yǎng)老保險究竟劃不劃算的問題？先甭考慮養(yǎng)老保險繳費15年能花多少錢，讓我們看看靈活就業(yè)繳費15年，平均能領(lǐng)多少養(yǎng)老金吧？
靈活就業(yè)人員現(xiàn)在參加養(yǎng)老保險產(chǎn)生的養(yǎng)老金，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。這兩部分養(yǎng)老金計算公式是全國統(tǒng)一的，具體是怎樣計算呢？
第一，基礎(chǔ)養(yǎng)老金，主要與退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限三大因素相關(guān)。
一般來說，絕大多數(shù)靈活就業(yè)人員都選擇的是60%這樣的最低基數(shù)繳費。按照養(yǎng)老金計算公式，60%基礎(chǔ)繳費一年基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。
現(xiàn)在山東省，一般將退休上年度社會平均工資稱養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，未來將逐步過渡到全口徑社平工資。山東省2022年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為7182.5元，今年如果增長4%的話，將會是7470元。
按照按照60%基數(shù)繳費15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是12%的退休上年度社會平均工資。如果2023年退休，預(yù)計基礎(chǔ)養(yǎng)老金的結(jié)果是896.4元。
第二，個人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
如果說從15年前開始繳費到現(xiàn)在的一些靈活就業(yè)人員，在山東省養(yǎng)老保險個人賬戶余額差不多是5萬元左右。
退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個。
一般來說，男性大多數(shù)是在單位參保。很多參加靈活就業(yè)的人員是女性，是55歲退休。
假設(shè)個人賬戶余額是5.1萬元，55歲退休計發(fā)月數(shù)170個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金就是300元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金，大約就是每月1200元。
退休以后我們能領(lǐng)多少年養(yǎng)老金呢？根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)字，2020年我國人均預(yù)期壽命為77.93歲，其中男性為75.37歲，女性為80.88歲。這是不是意味著55歲退休，可以領(lǐng)取25年的養(yǎng)老金呢？
不是的，還會更高。2021年預(yù)期壽命還再度提升為78.2歲，十四五期間預(yù)期壽命還將提升一歲。另外，預(yù)期壽命一般指的是0歲新生兒，根據(jù)當(dāng)年的死亡率測算出來的壽命，每年都會變化，其實也就是每年都會增長。
像日本2021年的女性人均預(yù)期壽命就達到了87.57歲。因此一般來說，55歲退休，平均領(lǐng)30年養(yǎng)老金是很正常的。
30年養(yǎng)老金，如果養(yǎng)老金每年都不變，是1.44萬元，至少可以領(lǐng)取43.2萬元。實際上呢？養(yǎng)老金每年都會增長，今年增長率是3.8%，去年是4%。不過，養(yǎng)老金調(diào)整方案中一般會對養(yǎng)老金較低的人群實施照顧，在山東省的話一般養(yǎng)老金1200元，增長率能達到6%以上。
假設(shè)未來每年養(yǎng)老金能維持5%的速度增長，領(lǐng)取30年的話，養(yǎng)老金合計實際能領(lǐng)取95.6萬元。
另外參保人去世以后，家屬還可以領(lǐng)取兩個月的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的喪葬補助金，還有九個月城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的撫恤金。目前，大約是4.4萬元左右。30年后，怎么也能長到十幾二十萬吧？
另外，山東省現(xiàn)在每年冬季都會為退休人員發(fā)放1700元的冬季取暖費，30年也會有5.1萬元。
綜合以上各種待遇，簡單估計一個女性從55歲退休領(lǐng)養(yǎng)老金一直領(lǐng)到85歲，預(yù)計養(yǎng)老待遇能夠領(lǐng)取110~120萬元。
想想我們現(xiàn)在繳養(yǎng)老保險15年花多少錢？劃算嗎？大家心中自有答案。#6月財經(jīng)新勢力#?
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