1. 基金投資不是請客吃飯，投資是高波動高風險的！所以不要幻想什么穩(wěn)賺不賠！虧錢是必然的，重要的是短期虧錢之后要能夠賺回來！
2. 沒有人會用自己的身家去驗證別人的投資理念！投資和其他所有事情都不一樣，靠別人是靠不住的。大家都不熟，虧錢的時候你只信你自己！
3. 如果自己不主動學習，指望有一個大神手把手教你，那你一定會失望。如果你真的找到了，不是騙子就是自信滿滿的韭菜。
4. 投資是個系統(tǒng)工程，不要以為有一個神秘代碼就能賺錢。買了牛股?；毁嶅X的人占比90%以上，甚至虧錢的人也不少。
5. 你永遠賺不到超出你認知范圍以外的錢，除非你靠運氣，但是靠運氣賺到的錢，最后往往又會靠實力把他輸?shù)?，這是一種必然。你所賺的每一分錢，都是你對這個世界認知的變現(xiàn)，你所虧的每一分錢，都是因為你對這個世界認知有缺陷.
6. 如果你連賺錢都要別人盯著，看著，哄著，鼓勵著，那活該窮！天上掉餡餅，也要伸手接！
7. 韭菜只能被消滅，無法被拯救。虧錢只是虧錢，并不能提高認知，虧了十幾年的老韭菜并不少見。
8. 虧得傾家蕩產的人，都有過賺得盆滿缽滿的經歷。
9. 提高認知的本質是思考和學習，不進行獨立的思考，缺乏主動學習的動力和閱讀的能力，認知不可能提高。
10. 高收益未必是高風險，由于信息不對稱，以及韭菜的存在，經常會有高收益低風險的投資機會。
高風險未必高收益，風險只是風險而已，不會產生收益！虧錢的時候如果漲不回去，風險就是真的虧錢了。
11. 只需要花半年時間就能學會99%的理財知識，剩下的一生時間都在和人性的貪婪做抗爭。
12. 投資沒有捷徑，但大道至簡。對于50%以上的人來說，道理都懂，但是依然過不好這一生，該走的彎路1米都少不了。
投資前規(guī)劃
13. 投資前，一定要做好資金規(guī)劃，不同性質的資金投資不同方向。風險是在買入時決定的，而不是下跌的時候。
14. 日常用的錢，預留3-6個月的生活開支，作為備用金，隨時能取能用，買點活期理財就好了。
15. 保命的錢。有錢人不需要買保險，賠一兩百萬對有錢人不重要。越窮越要買保險。保險的錢不要省，減少家庭財富的不確定性，就是減少風險。
16. 三年內要用的錢。股市波動劇烈，3年不賺錢很正常。所以三年內確定要用的錢，不要買權益類基金，只做低風險理財。
17. 日常花的錢，未來三年內確定要用的錢，保險的錢都安排好之后，剩余3年以上不用的閑錢，才可以拿來投資。
關于低風險理財，你應該知道的
18. 中國目前處于低利率時代，對低風險理財收益率不要有過多不切實際的期待。
19. 目前保本或R1風險等級理財產品收益率天花板是增額終身壽的3.5%。收益率超過3.5%的，基本都是R2或R3等級的理財產品。不是不能買，而是你買的時候，應該知道風險等級是不一樣的。拿R2的收益率和R1的收益率對比，沒啥意義。
20. 余額寶默認的貨幣基金是天弘余額寶，收益率很低，但是可以換。換成興全添利寶或者建信嘉新寶，收益更高。
21. 很多自媒體都推薦國債逆回購，但國債逆回購的平常的收益率基本不到2%，完全沒有參與價值。目前僅季度末逆回購價格會略微上升，稍微值得參與。但正常來說也不是很高，而且資金多占用1天，正常情況下沒必要特意參與。
22. 目前（2022年10月3日）我自己平常放活期理財?shù)氖俏⒈娿y行活期+，收益率在2.5-2.8%，還算可以。
23. 債券基金是中等風險投資，不是低風險投資，更不是無風險投資。
24. 當利率上漲時，債券基金表現(xiàn)不好；當利率下降時，債券基金表現(xiàn)會很好。
25. 2020年6月份到11月，利率不斷上升（余額寶收益率從最低1.3%提高到2.1%），所以這階段的債券基金表現(xiàn)就不好。很多人第一次體驗到債基虧錢，就是在這段時間。
26. 有的債基2019年和2020年的收益非常好，超過10%，這是因為投資了股票或可轉債。
27. 比如一只債基，投資80%的債，20%的股。假設2020年債的收益3%，股的收益50%，最終收益率為12.4%（3%*80%+50%*20%）。并不是債券的收益多高，而是搭上了股市的順風車。
28. 低風險理財適合短期要用的錢，大筆的閑錢，不適合長期做低風險理財。
29. 現(xiàn)在1萬元，假設3%的復利，20年后可變?yōu)?.8萬元，沒有虧錢而且是賺錢了。
但大家可以思考一下，現(xiàn)在（2022年）的1.8萬元，比得上20年前（2002年）的1萬元嗎？
30. 低風險理財，沒有虧錢的風險，但長期看，真實的購買力，必然會被通脹無情的侵蝕！
31. 所以平常要花的錢，未來兩三年內確定要花的錢，可以做低風險理財。3年以上的閑置資金，還是想想怎么投資吧
關于保險你應該知道的
32. 保險有兩類，一類是健康保險，買的時候看的是保障；一類是理財保險，買的時候看重的是收益率。
32. 買健康保險看保障，買理財保險看收益。千萬不要買健康保險的時候看收益，買理財保險看保障。
33. 醫(yī)保的全稱叫基本醫(yī)療保險，保障很強大，在中國基本全民參保。但再大的資源投入，在面對13億人口基數(shù)時，都會很不足。發(fā)生重大疾病時，醫(yī)保的保障是很不夠的。
34. 根據(jù)中國抗癌協(xié)會，中國醫(yī)師報聯(lián)合發(fā)布的《 2020 中國癌癥患者生存質量白皮書》：99% 以上的癌癥患者雖說都享受國家醫(yī)保，但最終78%的患者自費比例大于50% 。
所以有了醫(yī)保，還是得買保險。
35. 健康保險的配置原則：
①先保障后理財
②先大人后小孩
③買保險就是買保額
④保障要全面，保費要合理
36. 保險公司把保險做得很復雜，但業(yè)務員不會告訴你，對我們普通人來說，真正有用健康保險就只有4種！
百萬醫(yī)療險：報銷大病治療的醫(yī)藥費。通常有幾百萬保額，不管是大病小病還是意外住院，只要自己花的錢達到了免賠額，就可以報銷合理治療費用。普通家庭得了大病也不用水滴籌。
重疾險：給付型，一旦確診且符合理賠情況，保險公司是一次性賠付保額。買多少保額賠多少錢，并且怎么花都可以，不限治療看病。
意外險：意外受傷，可以報銷醫(yī)藥費。意外身故、意外傷殘可以賠付保額。
定期壽險：身故和全殘，保險公司可以賠一筆錢給家人，壽險是買給家人。
37. 正常家庭的保險應該這么配置
①兒童需要買百萬醫(yī)療險，意外險，重疾險。
②家庭經濟支柱，成人買百萬醫(yī)療險，意外險，重疾險，定期壽險
③家里的老人需要買百萬醫(yī)療險，意外險
38. 健康告知很重要，投保之前一定要逐字閱讀。大部分理賠糾紛，都是因為投保時沒認真看健康告知。
39. 現(xiàn)在全國不少地方都推出了半福利性質的商業(yè)醫(yī)療險，保障比正常的醫(yī)療險差，但沒有健康告知，且保費很低。如果因健康問題，無法投保正常百萬醫(yī)療險，可以買這種。
40. 再強調，百萬醫(yī)療險非常便宜，30歲左右只要300-400元/年，50多歲也只要1000元左右，只要健康告知符合，一定要全家買。
關于投資，你應該知道的
41. 投資的錢，要確保是3年以上都不用的閑錢！
42. 外匯投資，虛擬幣投資，電影投資，期貨投資，原油投資，原始股投資，P2P，十有八九都是騙局。別碰！??！
43. 前面說過了，目前（2022年10月3日）市場上真正的保本或者幾乎不虧錢的R1類理財，收益率最高3.5%。
超過3.5%一定是有風險的，只是風險大小的問題。如果你不知道風險在哪里，那就不要投！
44. 過去普通人的投資渠道，最靠譜的就3個，買房，低風險理財還有買基金！但買房正在變得不靠譜，低風險理財收益也很低，其實已經沒什么選擇。
45. 影響投資收益的三個指標，收益率，時間，和本金。
①世界頂尖的投資大師長期復利在20%左右，普通人無腦買基金在10-15%。不要老是覺得自己是股神，瞎折騰的人大部分人最后連指數(shù)都跑不過。
②時間對所有人都是公平的，但盡早開始投資的人有優(yōu)勢。
③收益率很難提高，時間是平等的，但本金可能是10倍甚至100倍的差距。提高本金才是投資的王道。
所以對大部分人來說，高本金才是王道。
46. 投資前必須了解投資三要素，風險，流動性和收益
47. 應該先思考風險，其次考慮流動性，最后才是收益。風險是第一考慮的，而不是收益！無法承擔風險的投資應該一票否決。
說說風險
48. 漲跌只是硬幣的正反面，你要擁有這枚硬幣，永遠不能只看一面。
49. 很多新基民都高估了自己的風險承受能力，真的虧掉了一兩年的收入時感受到的風險承受能力，才是真的風險承受能力。
剛買基金時，很多人覺得自己能承受20%的虧損。但大部分人，不要說20%，虧10%就已經受不了。
50. 回頭看的時候，我們知道最低點之后就開始上漲。親身經歷時，在最低點的時候沒人知道明天會不會漲。
51. 在低點的時候，即使是最低點，你聽到的大部分聲音，都是還會繼續(xù)跌。
52. 與其一廂情愿的指望上漲，不如認真想一想，如果跌了虧了怎么辦？因為你早晚都會遇到的。
53. 市場時刻在波動。短期看，50%的概率向上，50%的概率向下。長期看，必然是震蕩向上。
54. 即使是2800點買入，也要做好短期跌到2500的心理準備。
55. 必須得接受短期的波動，才能享受長期的收益。不要再幻想躲掉下跌，躲掉下跌的時候，你也躲掉了上漲的收益。
56. 從2002年到2020年，共19年，基金虧損的年份5年，虧損超過10%的有3年，今年有可能是第4年。
57. 2008年金融危機虧損中位數(shù)51.26%；2011年虧損中位數(shù)23.92%；2018年虧損虧損中位數(shù)19.16%。
58. 歷史上這3年虧損之后，股市都開始顯著轉好，今年也會一樣嗎？我們拭目以待。
關于流動性
59. 長期投資并不容易，很多新基民覺得自己買基金可以放10年20年。但市場劇烈的波動和過山車，使得大部分情況下，不要說10年，能拿住1年就很不容易。
60. 買了之后改掉密碼，然后放個10年8年不管，除非買的錢很少，或者缺心眼真忘記了，否則99.9999%的人能做不到。
61. 長期持有是最難的，因為反人性。做短線是最容易的，因為人性就是趨吉避禍，天然的想要追漲殺跌。
62. 股市不是提款機，如果想用短期資金撈一把，希望你清楚，人生不如意之事十有八九。
63. 除非牛市高位接盤買入的，否則很少出現(xiàn)基金持有5年還不賺錢的（只有極少數(shù)瘟基）。但持有3年不賺錢的，出現(xiàn)的可能性還挺大的，所以投資要用閑錢。
64. 從2004年1月1日到2022年8月31日，一共224個月，偏股混合型基金指數(shù)累計漲幅1082.11%。
65. 其中漲幅最大的11個月，占全部224個月中的5%，貢獻了481.68%的收益率，占了全部收益率的44.51%。也就是說，如果錯過了最好的5%時間，收益就少了接近一半。
漲幅最大的22個月，占全部224個月中的10%，貢獻了1723.67%的收益率，甚至比過去十幾年的累計收益還要高。也就是說，如果錯過了最好的10%時間，不僅不能賺錢，反而還要虧錢。
66. 對基金來說，可能90%以上的收益來自于10%的時間。如果錯過了上漲，等于錯過了一切。
67. 但我們不知道什么時候漲，所以在90%的垃圾時間里，需要等待！
68. 復利是衡量過去多年收益表現(xiàn)的，我們會說過去5年的復利收益率多少，沒人會說今年的復利多少。
69. 長期復利10%，并不是每一年的收益都是10%，而是起起落落之后收益結果。假設3年收益率-20%，30%，30%，這3年的最終收益率35.2%，復利為10.5%。
關于收益
70. 記住這個公式，你的基金資產只取決于份額和凈值
71. 1個億或10萬塊，只影響份額，不影響凈值。不管份額是多少，基金凈值翻倍，資產就會翻倍。所以理論上1個億和10萬塊翻倍的難度是一樣的。
72. 從2002-2021年，主動型基金的平均20年復利在14%左右。
73. 2008年基金虧損51.26%，但2006年賺了122.91%，2007年賺了123.63%
74. 2015年下半年是股災，但2015年全年基金平均收益43.07%
75. 基金的高收益，是對承擔波動的獎勵。
76. 按月看基金，每個月賺1%，不可能
77. 按年看基金，每年賺12%，看運氣
78. 五年十年去看基金，復利10-15%，又成為大概率事件
79. 先賣出再重新買入，除了虧手續(xù)費外，和復利沒有任何關系。
買什么基金
80. 巴菲特推薦普通人定投標普500指數(shù)基金，因為費用低，而且大部分機構都無法戰(zhàn)勝標普500指數(shù)。如果認可巴菲特的話，那在中國就應該買滬深300指數(shù)。
81. 如果你想買行業(yè)指數(shù)，就不要說巴菲特推薦指數(shù)基金。因為巴菲特沒有推薦醫(yī)療指數(shù)，沒有推薦新能源指數(shù)，也沒有推薦高科技指數(shù)。
82. 美國的證券市場有幾百年了，非常成熟，以機構投資者為主，是有效市場，所以普通人應該投資指數(shù)基金。
83. 目前中國的指數(shù)基金有超過1500只，跟蹤了400個指數(shù)。投資指數(shù)基金你需要在這1500只基金里挑到好的指數(shù)，并且在低位買入，在高位賣出。否則如果指數(shù)起起落落過山車，你的收益就會原地踏步
84. 中國的證券市場時間并不長，依然很不成熟，個人投資為主，遠不是有效市場，專業(yè)能力依然可以獲取超額收益。
85. 如果你認可專業(yè)的事應該交給專業(yè)的人做，就應該買主動基金。投資主動基金，把錢交給優(yōu)秀的基金經理，基金經理會幫我們選股票，把握買賣時點的。
86. 但很多貌似主動基的基金，其實從投資風格上看，更像是行業(yè)或指數(shù)基金，需要自己判斷行業(yè)投資機會，買點，賣點，無法做到專業(yè)的事交給專業(yè)的人。
87. 什么是優(yōu)秀的主動基？
①行業(yè)均衡配置，不要賭一兩個行業(yè)。
②從業(yè)穩(wěn)定，不要頻繁跳槽。
③每年的業(yè)績穩(wěn)定在中等偏上，可持續(xù)性強。而不是業(yè)績靠前，但無法持續(xù)。
④除了定量指標，還需要了解基金經理的投資風格，投資理念，我們是把錢交到別人手里，不透徹的了解是不可能放心的
88. 穩(wěn)就是快
如果一個基金先漲了10%，然后再跌10%，最終的收益是-1%
如果一個基金先漲了20%，然后再跌20%，最終的收益是-4%
如果一個基金先漲了50%，然后再跌50%，最終的收益是-25%
所以基金投資，拒絕上躥下跳，穩(wěn)健投資是第一追求。
89. 我們只需要關注2點，有沒有進入牛市泡沫區(qū)，定期跟蹤點評基金經理業(yè)績表現(xiàn)。
基金怎么買？
90. 對大部分新基民來說，定投是最適合開始第一步的投資方法。
①上漲時：定投也會賺錢，但收益率不及一次性買入。在單邊上漲行情中，定投收益率大概會是一次性買入的一半。
②橫盤后上漲：定投也會賺錢，收益和一次性買入的差別不是很大。
③下跌時：堅持定投，同樣的金額可以買到更多的份額，使得成本不斷降低，只要堅持到市場反彈，就可以很快回本并盈利。
91. 假設小明一個月工資1萬，能攢5000元，現(xiàn)在有存款20萬。對小明來說，每月5000元是增量資金，20萬是存量資金。
92. 增量資金更適合定投買入，積少成多，強制儲蓄，懶人理財。
93. 存量資金更適合大筆一次性買入?？梢钥紤]底倉+下跌金字塔加倉+不跌定投買入。
94. 沒有人能預測市場，最適合普通人的投資方式是買入好基金，并長期持有，等到牛市泡沫時再止盈。
95. 很多人擔心的未來不知道泡沫了，所以不知道賣?，F(xiàn)實里止盈之所以難，是因為明知道是泡沫，也不愿意賣。
牛市泡沫的時候，人人都知道泡沫。但沒人知道泡沫會不會繼續(xù)漲到更大的泡沫，也不知道泡沫什么時候破滅。因為一直上漲，所以大部分賣出的人都后悔了。
96. 很多人擔心低點的時候，不知道是低點，所以不知道入場。
低估的時候，人人都知道低估，低估不代表不會跌，更不代表就會漲，因為一直下跌，所以大部分買入的人也都后悔了。
97. 很多人以為股市是
低估值-->上漲-->合理估值
高估值-->下跌-->合理估值
98. 現(xiàn)實里的股市還有可能是這樣
低估值-->下跌-->更低的估值
高估值-->上漲-->更高的估值
99. 投資是經驗科學，大部分人都是在人生的第二輪牛市里才能真正在市場里賺到錢，所以耐心就好。
100. 聽說關注公眾號定投從零開始的同學買基金都賺錢了。
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