女士們先生們：
大家好!很榮幸出席華為全球金融峰會(huì)。
上海浦東發(fā)展銀行于2018年開始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的研究和創(chuàng)新應(yīng)用，并在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布5G輔助銀行應(yīng)用和5G+智能網(wǎng)點(diǎn)白皮書。今天，我想分享一下我們?cè)?G金融方面的想法和做法。
1、5G引領(lǐng)，開啟萬物智能聯(lián)盟時(shí)代
回顧4G的誕生，我們剛剛意識(shí)到它提高了互聯(lián)網(wǎng)的速度，我們沒有預(yù)見到它完全改變了公眾的娛樂、社交和購物方式。移動(dòng)支付、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上直播、網(wǎng)上叫車等已成為生活中不可或缺的一部分。銀行服務(wù)的主要渠道也從實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到手機(jī)銀行。
2019年，5G在中國正式商業(yè)化。5G是現(xiàn)代移動(dòng)通信技術(shù)的制高點(diǎn)，它與人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云和大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，正引領(lǐng)我們進(jìn)入一個(gè)數(shù)字世界和物理世界相融合的“萬物智能連接”時(shí)代。
無處不在的連接，引發(fā)巨大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)
在5G的推動(dòng)下，將大大釋放物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展勢(shì)頭，開啟數(shù)字難以連接的真實(shí)場(chǎng)景，消除數(shù)字孤島。裝配線上的機(jī)械設(shè)備，港口裝載的集裝箱，以及游樂園里的每個(gè)游客都可以連接起來。
根據(jù)行業(yè)預(yù)測(cè)，到2025年，個(gè)人領(lǐng)域、公用事業(yè)、制造業(yè)、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)等行業(yè)泛在接入規(guī)模將達(dá)到1000億。屆時(shí)，“下線”將成為一個(gè)歷史概念。
互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值來自于互聯(lián)網(wǎng)上不斷增長(zhǎng)的事物。隨著我們通過5G連接越來越多的人、物和數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)的力量呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。無處不在的互聯(lián)互通帶來了巨大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和前所未有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇。
技術(shù)集成與社會(huì)智能
5G的發(fā)展不是單一的技術(shù)，也不是單一的網(wǎng)絡(luò)，更像是加速各種信息技術(shù)和垂直產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新的催化劑。例如，在智能城市，設(shè)備上的物聯(lián)網(wǎng)傳感器就像神經(jīng)元，實(shí)時(shí)收集各種海量數(shù)據(jù)。5G加速數(shù)據(jù)流，為“城市大腦”提供持續(xù)的“動(dòng)力”，將數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)化為智能流，成為社會(huì)運(yùn)行的智能引導(dǎo)力量。此外，5G激活了UHD視頻和AR/VR，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)突破了5G帶來的傳輸瓶頸，5G帶來的車聯(lián)網(wǎng)將加速發(fā)展
5G與新一代信息技術(shù)的融合，不是簡(jiǎn)單的相加，而是一種倍增效應(yīng)，加速了各產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化、智能化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了人與物、物與物、數(shù)字與物理世界的高效協(xié)同。
產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
智能互聯(lián)是數(shù)字社會(huì)建設(shè)的加速器。5G引領(lǐng)的技術(shù)變革將加速產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng)新和發(fā)展。除了智能家居和智能城市，更多基于5G全覆蓋、低延遲、可定制的智能電網(wǎng)、遠(yuǎn)程醫(yī)療、智能港口、智能文化旅游等新模式也將出現(xiàn)。疫情進(jìn)一步加速了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。人們的習(xí)慣被迫從離線轉(zhuǎn)為在線。網(wǎng)上辦公、網(wǎng)上教育、網(wǎng)上簽約等，讓我們看到了數(shù)字世界在一個(gè)極端狀態(tài)下的巨大價(jià)值。在雙向因素的推動(dòng)下，產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段發(fā)展的新重點(diǎn)，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
可以說，5G正在引領(lǐng)“萬物智能連接”時(shí)代，正在推動(dòng)社會(huì)治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生服務(wù)等領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型。它利用數(shù)字世界的邏輯來指導(dǎo)物理世界的資源、過程和模型的重組，也稱為“位導(dǎo)原子”。我國銀行業(yè)也必須擺脫傳統(tǒng)思維的束縛，重新設(shè)想未來新的金融服務(wù)模式。
2、物聯(lián)智能加快金融服務(wù)創(chuàng)新
2018年以來，浦發(fā)銀行布局了5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)領(lǐng)域。圍繞“以客戶為中心”的核心理念，運(yùn)用5g等技術(shù)，不斷創(chuàng)新客戶體驗(yàn)、商業(yè)模式和開放生態(tài)，拓展金融服務(wù)的廣度、深度和廣度。
改善客戶服務(wù)體驗(yàn)
客戶永遠(yuǎn)是企業(yè)經(jīng)營的核心。銀行必須以客戶為中心，創(chuàng)新金融服務(wù)，振興用戶體驗(yàn)。5G為我們提供了一個(gè)新的解決方案：
使服務(wù)無限
今后，銀行服務(wù)不僅在銀行，而且無處不在。通過無處不在的5G網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)可以更有效地?cái)U(kuò)展到客戶的業(yè)務(wù)和生活場(chǎng)景，并可以提供高質(zhì)量的音視頻交互服務(wù)、AR、Mr沉浸式體驗(yàn)。
使服務(wù)更具包容性
上海浦東發(fā)展銀行打造了一個(gè)人工智能驅(qū)動(dòng)的虛擬員工“數(shù)字人”小浦，這是基于“慧”的下一代服務(wù)模式，也是實(shí)體世界和數(shù)字世界之間的人性化服務(wù)連接器。
經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，小浦可以提供在線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)咨詢、投資咨詢、新聞播報(bào)等服務(wù)。在5G網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，它可以更完美地呈現(xiàn)在手機(jī)、智能手表、汽車等設(shè)備上，使高品質(zhì)、個(gè)性化、智能化的服務(wù)更加便捷、包容。
使服務(wù)更準(zhǔn)確
在萬物的智能空間中，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求的實(shí)時(shí)感知和智能響應(yīng)。根據(jù)客戶可穿戴設(shè)備的定位和反饋信息，提供最合適的資金投入、零售消費(fèi)等服務(wù)建議。
例如，在網(wǎng)點(diǎn)，店家客戶的身份不被識(shí)別，后臺(tái)智能引擎聯(lián)動(dòng)，提示客戶潛在的需求和服務(wù)偏好，信息推送到大廳服務(wù)人員的手持墊上，為客戶提供定制化服務(wù)。創(chuàng)造終極服務(wù)體驗(yàn)，零距離溝通，零供需錯(cuò)位。
創(chuàng)新企業(yè)管理模式
“萬物智能”推動(dòng)銀行業(yè)經(jīng)營模式的演進(jìn)，以滿足社會(huì)需求。
在優(yōu)化運(yùn)營管理模式方面，5G可以幫助分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程控制，靈活部署遠(yuǎn)程網(wǎng)點(diǎn);通過虛擬現(xiàn)實(shí)、音視頻雙錄等方式，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款、理財(cái)咨詢等在線、云化客戶服務(wù)場(chǎng)景。
在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控模式方面，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流、物流、信息流、資金流的一體化匹配，準(zhǔn)確描繪客戶、業(yè)務(wù)、貨物等業(yè)務(wù)主體的三維風(fēng)險(xiǎn)視圖，為銀行風(fēng)險(xiǎn)控制提供新的途徑。去年，我們與華為聯(lián)合開發(fā)了一個(gè)4S店庫存車輛監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)質(zhì)押車輛的遠(yuǎn)程監(jiān)控和交接流程的在線閉環(huán)管理，可以自動(dòng)清點(diǎn)和核對(duì)每家4S店的車輛臺(tái)賬和資料。同時(shí)，結(jié)合質(zhì)押企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常業(yè)務(wù)并給予預(yù)警。有效克服了傳統(tǒng)抵押、質(zhì)押監(jiān)管模式下區(qū)域分散、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)可控性差、服務(wù)成本高等問題。
跨界產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建
在以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合的時(shí)代，銀行應(yīng)成為釋放整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)潛力的助推器。5G為銀行業(yè)開辟了垂直產(chǎn)業(yè)和跨境創(chuàng)新的新領(lǐng)域。上海浦東發(fā)展銀行將抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的機(jī)遇，通過金融技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營嵌入實(shí)體經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景，與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，打造新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
一方面，要深入傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！薄叭f物智能”加速了傳統(tǒng)制造企業(yè)的數(shù)字化，數(shù)據(jù)將成為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心資產(chǎn)。根據(jù)企業(yè)動(dòng)態(tài)采集的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，結(jié)合工商、稅務(wù)等多維數(shù)據(jù)，銀行可以建立企業(yè)的數(shù)字孿生兄弟，構(gòu)建數(shù)字信用體系和評(píng)價(jià)模型，更加全面，科學(xué)動(dòng)態(tài)地開展企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)等業(yè)務(wù)，還可以根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況，提供財(cái)務(wù)分析、市場(chǎng)走勢(shì)、供需對(duì)接等服務(wù)，融入企業(yè)的經(jīng)營價(jià)值鏈，實(shí)施精準(zhǔn)滴灌，扶持中小企業(yè)，全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
另一方面，要結(jié)合新興技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)。5G的發(fā)展將催生智能城市、超級(jí)農(nóng)場(chǎng)、自主駕駛等。在這些新領(lǐng)域，出現(xiàn)了新的金融服務(wù)場(chǎng)景和需求。例如，在車路協(xié)同場(chǎng)景中，提供汽車電子錢包功能，建立智能汽車身份認(rèn)證系統(tǒng)，提供安全的交易環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)便捷的無意義支付，可用于電動(dòng)汽車充電、支付，另一個(gè)例子是基于智能家居服務(wù)，可以為客戶建立“家庭”大數(shù)據(jù)分析模型，提前洞察客戶的金融服務(wù)需求，提供專屬的金融服務(wù)。
3、以科技為動(dòng)力打造數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力
在期待信息通信技術(shù)“代際升級(jí)”新機(jī)遇的同時(shí)，我們可以看到，新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式帶來的挑戰(zhàn)不可小覷。銀行自身必須接受技術(shù)并建立數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力。
今年年初，浦發(fā)銀行制定了新的三年行動(dòng)計(jì)劃，戰(zhàn)略目標(biāo)是“建設(shè)具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行，推動(dòng)全行成為新時(shí)期金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”，進(jìn)一步加強(qiáng)開放銀行建設(shè)，“以客戶體驗(yàn)和數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng)”，積極推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)型發(fā)展勢(shì)頭。從戰(zhàn)略高度，全面推進(jìn)數(shù)據(jù)管理、技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)融合作。
樹立數(shù)據(jù)思維充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值
5G將加速社會(huì)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的生產(chǎn)和生活，隨之而來的是各類數(shù)據(jù)的爆炸式增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)蘊(yùn)含著巨大的價(jià)值，是促進(jìn)社會(huì)高效、高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素。
銀行必須樹立數(shù)據(jù)思維，即從過去傳統(tǒng)的提供服務(wù)和銷售產(chǎn)品的方式，向數(shù)據(jù)和算法驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)思維和模式轉(zhuǎn)變。一方面，打好數(shù)據(jù)庫，建立前瞻性的數(shù)據(jù)布局規(guī)劃，有效整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理。另一方面，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，通過物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段切入客戶生產(chǎn)生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈過程進(jìn)行跟蹤，以及風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)預(yù)測(cè)。運(yùn)用“數(shù)據(jù)+智能”提升客戶服務(wù)、營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營等，甚至創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，成為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型銀行。
鍛造科技能力加快創(chuàng)新發(fā)展
在創(chuàng)新發(fā)展過程中，浦發(fā)銀行堅(jiān)持科技能力的鍛造，將客戶服務(wù)、營銷、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等環(huán)節(jié)與技術(shù)相結(jié)合，延伸數(shù)字服務(wù)半徑，不斷創(chuàng)新模式?！奔夹g(shù)是唯一能夠顛覆銀行商業(yè)模式的力量。
緊跟技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，確定了10項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)。重點(diǎn)研究5G、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，培育技術(shù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，進(jìn)一步整合云、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、分布式計(jì)算等平臺(tái)，提供強(qiáng)大的數(shù)字基礎(chǔ)。同時(shí)，構(gòu)建立體化網(wǎng)絡(luò)安全防御體系，打造實(shí)時(shí)威脅感知、動(dòng)態(tài)防御、多重防護(hù)的網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的互聯(lián)網(wǎng)安全形勢(shì)。
不斷探索創(chuàng)新模式，構(gòu)建多層次創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。在內(nèi)部，我們應(yīng)該打破部門間的孤立，建立一個(gè)跨部門的業(yè)務(wù)和技術(shù)相結(jié)合的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。對(duì)外，與華為、百度、IBM等行業(yè)領(lǐng)先科技公司建立9個(gè)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，推動(dòng)科技成果與金融場(chǎng)景對(duì)接，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造加速器。
加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)整合深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
與4G相比，5G最重要的變化是從個(gè)人導(dǎo)向向產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。5G業(yè)務(wù)后期，將以工業(yè)、醫(yī)療、交通、電力等垂直產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，加快數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新高地。
“經(jīng)濟(jì)是身體，金融是血液”，必須加快金融與產(chǎn)業(yè)的融合。要深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營第一線，抓住客戶的痛點(diǎn)和需求，構(gòu)建“公司+零售+技術(shù)”的綜合服務(wù)能力，賦能客戶，提供“金融+非金融”的一攬子解決方案。比如，疫病期間，我們與西貝餐飲合作，不僅提供融資、薪酬分配等綜合性金融服務(wù)，還充分發(fā)揮“普惠之家”非銀行服務(wù)平臺(tái)的渠道和客戶資源優(yōu)勢(shì)，為西貝提供在線推廣服務(wù)餐飲。未來，加快建設(shè)b端、C端、G端開放式銀行服務(wù)平臺(tái)，融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融一體化新生態(tài)。
5G正在開啟“萬物智能”時(shí)代。
在科技引領(lǐng)的創(chuàng)新浪潮中，浦發(fā)銀行將加強(qiáng)與各行業(yè)的跨境合作和整合創(chuàng)新。用聯(lián)系創(chuàng)造無限可能，用智慧激發(fā)無限動(dòng)力，用金融科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，共同推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，共創(chuàng)美好未來!
溫馨提示：世界銀行：預(yù)計(jì)2020年經(jīng)濟(jì)萎縮為80年來最嚴(yán)重。更多銀行資訊請(qǐng)關(guān)注金投網(wǎng)APP。
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