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文/by
小貝老師
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先問大家一個(gè)問題：
你覺得，人一生中最重要的投資是什么？
這是最近知乎上的一篇熱門提問，高贊回答里說的最多的是投資婚姻、投資自己。
而我認(rèn)為，最重要的是投資當(dāng)下的時(shí)間，提升認(rèn)知和方法論，從而掌握一整套體系去獲取幸福。這篇文章我將從金融視角去切入，分享我的幸福投資哲學(xué)。
01 對投資和幸福的理解應(yīng)更寬泛
我們每日苦苦追求的，不外乎為“幸?！倍?。幾乎每個(gè)領(lǐng)域都用其邏輯去闡釋幸福的本義，用其方法論指導(dǎo)我們通向幸福的道路。
例如，心理學(xué)探討對自我的發(fā)現(xiàn)及認(rèn)同、歷史學(xué)探索以往的教訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)增長現(xiàn)世的智慧，而在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)幸福的方式顯得是那么有點(diǎn)俗—“money”，通過對投資、對財(cái)富的管理幫助實(shí)現(xiàn)更美好的人生。
在我看來，投資的含義不應(yīng)只是“買好保險(xiǎn)、選好基金、挑好理財(cái)”。當(dāng)上升為“指導(dǎo)”幸福的層次，應(yīng)賦予投資更廣闊的涵義：
當(dāng)在清晨的第一縷陽光下醒來，美好的一天開始，你得決定如何投資這16個(gè)小時(shí)的精力及時(shí)間；
當(dāng)面臨人生抉擇，選擇專業(yè)、學(xué)校、發(fā)展路徑，你得決定哪個(gè)方向更符合你未來的規(guī)劃及興趣；
當(dāng)眼下有五萬塊錢，你得決定投向何方，無論是攢首付、還是買金融產(chǎn)品，還是用于深造，都多少會(huì)對未來的生活質(zhì)量有所影響。
如何利用、安排你的金錢、時(shí)間與精力，這是關(guān)切我們自己每一天最重要的投資哲學(xué)問題。
02 理解人生的資產(chǎn)負(fù)債表
不僅是企業(yè)，每個(gè)人都有一張屬于自己的資產(chǎn)負(fù)債表，財(cái)富對于我們?nèi)松腋５囊饬x，便在于我們?nèi)绾谓?jīng)營自己的資產(chǎn)負(fù)債表，讓我們擁有更多的資本去創(chuàng)造于自己、于家人的快樂時(shí)光，創(chuàng)造更多的社會(huì)價(jià)值。
讀懂了下面這張表，便讀懂了我們未來的幸福投資哲學(xué)。
了解“資產(chǎn)負(fù)債表”的同胞都知道左邊“資產(chǎn)項(xiàng)”代表了目前我們值多少錢，我們擁有多少資產(chǎn)。而右邊的一欄闡釋了我們的資產(chǎn)從何而來，是借來的，還是本身所有的。
03 左側(cè)人生負(fù)債表：有多少財(cái)富，是否有潛力
現(xiàn)金資產(chǎn)：流動(dòng)性最強(qiáng)，也就是我們有多少現(xiàn)金、多少存款等?，F(xiàn)金資產(chǎn)是變現(xiàn)能力最強(qiáng)，最具眼下購買力的資產(chǎn)。
過去，現(xiàn)金資產(chǎn)在我們的資產(chǎn)池中占據(jù)了非常大的部分，而隨著人們對財(cái)富理解的外延及保值增值的需求，其他類型資產(chǎn)所占的比重正逐漸提高。
金融資產(chǎn)：包括股票、保險(xiǎn)、基金、債券、期貨、大宗商品等金融產(chǎn)品，也是我們每天談?wù)撟疃嗟摹巴顿Y”話題，金融資產(chǎn)也是我們老百姓進(jìn)行財(cái)富保值增值最重要的工具。
股權(quán)資產(chǎn)：嚴(yán)格意義看也算是金融資產(chǎn)，但之所以單獨(dú)拿出來，源于它在新時(shí)代的重要性。一般而言，你所持有的現(xiàn)金資產(chǎn)及金融資產(chǎn)的增值都是非常有限的，年化收益率在15%以上已經(jīng)算是很不錯(cuò)。
假設(shè)有足夠的眼光及智慧，持有了優(yōu)質(zhì)公司的股權(quán)，未來公司資本化和上市，收益可能大到令你驚喜。不過，這非?？磕愕难哿斑\(yùn)氣。
實(shí)物資產(chǎn)：最重要的莫過于房地產(chǎn)，根據(jù)尼古拉斯金濤的“周期理論”，從財(cái)富水平上看將人進(jìn)行劃分的重要依據(jù)是“是否在一線城市具有房產(chǎn)”。
其實(shí)對于有著“買房情結(jié)”的中國同胞來說，房地產(chǎn)幾乎是最重要的資產(chǎn)，俗話說人生三件大事：成家、立業(yè)、生娃、購置房產(chǎn)。
而幾乎有一半以上的企業(yè)家發(fā)家都是通過房地產(chǎn)，何時(shí)購置房產(chǎn)？何時(shí)通過房地產(chǎn)投資快速放大財(cái)富？這是對于人生都非常重要。
人力資產(chǎn)：重點(diǎn)要說，這是最務(wù)虛又是外延最為廣闊的概念，你的才華、經(jīng)歷、見識(shí)、能力、人脈都涵蓋在里面。
通常我們說一個(gè)人是“潛力股”，便是指這個(gè)人雖然目前的現(xiàn)金、金融、實(shí)物資產(chǎn)還不多，但確讓我們看到他身上的人力資產(chǎn)，而這個(gè)人力資產(chǎn)能在一定條件下轉(zhuǎn)化為其他資產(chǎn)。
人力資產(chǎn)的很大特點(diǎn)在于資產(chǎn)估值上升的巨大可能性及無窮性。一個(gè)人有才華，有能力，他所能帶來的可能及精彩是無窮大的。
通過人生的資產(chǎn)表能給我們莫大的啟發(fā)：
1. 現(xiàn)金資產(chǎn)是最安全的資產(chǎn)，但也是增值性最弱的資產(chǎn)。
2. 金融資產(chǎn)是保值增值最常見的工具，要學(xué)會(huì)靈活運(yùn)用。
3. 實(shí)物資產(chǎn)，主要是房地產(chǎn)是人生大類資產(chǎn)配置中的重要一環(huán)，把握好周期性非常關(guān)鍵。
4. 股權(quán)資產(chǎn)，未來具有無限的增長可能，可能是未來最值錢的資產(chǎn)。
5. 人力資產(chǎn)，最具潛力，在一定條件下可以轉(zhuǎn)為其他資產(chǎn)。
04 右側(cè)負(fù)債表：財(cái)富的來源
右側(cè)的人生負(fù)債表顯示了我們所擁有的財(cái)富來自何處，首先是來源于我們的老爹老娘；二是借來的資源；三，最最重要的是來源于我們自己最寶貴的時(shí)間及精力；
繼承家產(chǎn)：這是最初的來源，對的，“富二代”為什么厲害，就是因?yàn)樗睦系褪撬呢?cái)神爺，出生自帶強(qiáng)大的“資本金”。不過很悲劇的是，投胎靠緣分，你實(shí)在沒得選擇。
借來的資源：通過銀行、朋友借款，很多同胞開公司，就是找親戚、朋友以及銀行借錢。
借錢可不是一件容易的事，無論是民間借貸還是金融機(jī)構(gòu)借貸，沒有良好的信用是白搭，沒人愿意借給一個(gè)隨時(shí)可能不還的不靠譜的同胞。借錢能力背后是對你信用的認(rèn)可，對你潛力的期待。
還有便是你朋友、親戚等處借資源，其實(shí)厲害的人都知道“厚臉皮”去找資源，例如馬云、劉強(qiáng)東就在一窮二白的時(shí)候能夠找來別人投資給他，幫助他，跟著他一起干，這種負(fù)債迎來發(fā)展機(jī)會(huì)的能力，難道不牛逼嗎？?。?/span>
自己的時(shí)間及精力：最重要最重要的，不得不說是你自己，你自己才是所有資產(chǎn)、所有財(cái)富的來源，假設(shè)活到八十歲，你只有29240天的光陰，701760個(gè)小時(shí)，而其中的三分之一是在吃喝拉撒（恩，這也當(dāng)然很爽）。并且，在這短暫的光陰中你還有各種各樣的狀況，生病、精神不佳甚至因?yàn)槭鹿始爸丶灿⒛暝缡牛ㄅ夼夼蓿?/span>
你的生命非常有限，你的精力及時(shí)間是非常有限的。而你的精力及時(shí)間的投放方向決定了你左邊資產(chǎn)，決定了你財(cái)富的高度。
你喜歡每天游手好閑癱坐在床上享受“葛優(yōu)躺”，便會(huì)收獲慵懶的人生；
你堅(jiān)持每天鍛煉身體、堅(jiān)持做好眼前的事對待好眼前的人，便會(huì)收獲健康的體魄及飽滿的生活的狀態(tài)；
你堅(jiān)持每天高標(biāo)準(zhǔn)的工作及學(xué)習(xí)狀態(tài)，便會(huì)收獲異于他人的能力與才華；
你將時(shí)間投入到經(jīng)營伴侶的感情，便會(huì)收獲愛情的碩果；
......
通過人生的資產(chǎn)表也能給我們莫大的啟發(fā)：
1. 富二代通過繼承家產(chǎn)得到的財(cái)富讓人羨慕，利用好了優(yōu)勢非常大，利用不好就成為“敗家子”。
2. 厲害的人都學(xué)會(huì)“來事兒”，向身邊的親人、朋友爭取更多的資源以為自己的事業(yè)提供更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。
3. 你的身體、時(shí)間及精力是你財(cái)富的源泉，將它運(yùn)用到最能創(chuàng)造資產(chǎn)、創(chuàng)造價(jià)值的東西，是王道中的王道
05 每日最重要的人生投資策略
每個(gè)人對于幸福的定義都不同。有的人畢其一生追求卓越的事業(yè)成就，有的人盡力維系平淡的家庭溫暖，有的人遵循心中的價(jià)值認(rèn)同及內(nèi)心感受。
但在這喧鬧的世界當(dāng)中，增加自身的財(cái)富，卻是幸福路上不得不踏過的路徑。
人生的每一階段，資產(chǎn)的表現(xiàn)形式是不同的；青壯年時(shí)期，雖然世俗意義上的財(cái)富不多，但可能有著最飽滿的人力財(cái)富；而在中老年時(shí)期，可能有了很多存款、房子，精神、見識(shí)等方面卻可能在走下坡路。
我們需要做的，就是在每一階段把握好這一階段的資產(chǎn)，將當(dāng)下階段的財(cái)富最大化，并在合適的時(shí)機(jī)轉(zhuǎn)化資產(chǎn)的類別。
例如，我的前一公司的創(chuàng)始人先是在保險(xiǎn)資管干了二十年多年，五十而不惑之年，卻出來創(chuàng)辦基金公司，其前幾十年所積累的投資學(xué)識(shí)、能力、人脈進(jìn)行了資產(chǎn)變現(xiàn)，變成了巨大的股權(quán)資產(chǎn)、金融資產(chǎn)及現(xiàn)金資產(chǎn)。
試想，如果沒有前期這二十多年在投資領(lǐng)域的積累，如何來這翻山倒海的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變？
而從另外一個(gè)角度看，在短期靜態(tài)的維度，無論是現(xiàn)金財(cái)富、金融財(cái)富或是實(shí)物財(cái)富，其價(jià)值都是一定的且增長都是有極限的。卻只有人力財(cái)富，一個(gè)人身上的才華、經(jīng)歷、見識(shí)、能力、人脈卻蘊(yùn)含著無窮的增長可能，并有取得爆發(fā)性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金、金融或?qū)嵨镓?cái)富的機(jī)會(huì)。
而如果你永遠(yuǎn)只在做你不喜歡、或是你所疲憊的事情，是不可能找到那股讓你人力財(cái)富每天增長的機(jī)會(huì)的。我們都需要在每天疲于奔命的同時(shí)，花點(diǎn)時(shí)間想想，我的優(yōu)勢是什么？我現(xiàn)在干的，是否是我往后最感興趣發(fā)展的領(lǐng)域？我今天是否在磨煉、發(fā)揮自身的優(yōu)勢，增長我的人力財(cái)富？
因此，對于個(gè)人而言，當(dāng)下最大的投資戰(zhàn)略就是每天想盡辦法一點(diǎn)一滴的提高自己的人力資產(chǎn)，無論是在日常學(xué)習(xí)工作中鍛煉快速看透事物本質(zhì)的思維能力、形成良好的工作學(xué)習(xí)習(xí)慣、打磨為人處世的功夫；在自己擅長或感興趣的領(lǐng)域打造過硬的功夫；或是讀萬卷書汲取前人的思想及智慧；或是行千里路增加自己的見聞；或是多點(diǎn)高質(zhì)量與家人朋友相處的時(shí)間提高生命的飽滿度。
我們每一天的時(shí)間、精力都如此有限，只有合理的安排，執(zhí)行睿智的生活投資策略，幸福才會(huì)離我們越來越近。
以上，便是我的幸福投資哲學(xué)。
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