肝臟作為代謝人體毒素的重要器官，其實也是非常脆弱。病毒入侵造成肝臟損害，從而容易誘發(fā)病毒性肝炎，乙肝就屬于其中的一種類型。
我國是乙型肝炎病毒感染的大國，但在2000年后，國家規(guī)定所有的新生兒都要免費(fèi)接種乙肝疫苗，我國乙肝病人數(shù)量慢慢減少，由原來的乙肝高流行地區(qū)下降為乙肝中流行地區(qū)。
2018年的一個統(tǒng)計學(xué)資料中顯示，我國60歲以下人群中乙肝表面抗原陽性率大約為6.1%，其中約37.2%為慢性乙型肝炎病人，其余處于乙肝病毒的攜帶狀態(tài)，即HBV在他們體內(nèi)不消失、不發(fā)病、但仍然可以不斷向外界排放HBV。
什么是乙型肝炎？
乙型肝炎病毒簡稱HBV、乙肝病毒，是一類嗜肝雙鏈DNA病毒，主要存在于肝細(xì)胞內(nèi)并損害肝細(xì)胞，引起肝細(xì)胞炎癥、壞死、纖維化。
臨床表現(xiàn)可以是：無癥狀攜帶、急性肝炎、慢性肝炎、重型肝炎，也可以徹底清除病毒痊愈。其中，少部分患者可能會由慢性肝炎發(fā)展為肝硬化，而后發(fā)展為肝癌，即通常所說的“乙肝三部曲”。所以及時接受正規(guī)治療，及時患乙肝也能夠正常生活，關(guān)鍵在于早發(fā)現(xiàn)，早干預(yù)。
今天我們就來聊一聊作為最常見的體況之一的乙型肝炎，我們在購置保險時，還能夠正常承保嗎？
有哪些影響核保的因素？
乙型肝炎常見的影響核保的因素有三個：
1.大三陽 or 小三陽？
我們通常所說的大三陽即乙型肝炎病毒表面抗原（HBsAg），e抗原(HBeAg)和核心抗體（抗-HBc）均陽性，小三陽則是乙型肝炎病毒表面抗原（HBsAg）陽性，e抗原(HBeAg)陰性或e抗體陽性和核心抗體（抗-HBc）陽性。其區(qū)別主要在：
2.是否在病毒活躍期
對于急性乙肝感染，一般都不需要抗病毒治療，多數(shù)能夠痊愈；而慢性乙肝感染，就需要抗病毒治療，并且很難治愈，只能規(guī)范用藥以抑制HBV復(fù)制、減輕肝臟損傷、延緩和減少并發(fā)癥。
所以一般正在治療過程中的乙肝患者，線上產(chǎn)品都是不接受智能核保的，拒?；蜓悠诳赡軙艽蟆?/span>
3.各項復(fù)查指標(biāo)是否正常
臨床上，大三陽不一定比小三陽危險，而相反小三陽也并不一定比大三陽安全，所以乙肝的嚴(yán)重程度并不能單純憑大三陽、小三陽來進(jìn)行判斷。還應(yīng)結(jié)合肝功能檢查、B超、HBV-DNA等多項檢查結(jié)果來綜合判斷。
（1）乙肝五項檢查：即“肝功兩對半”，是最常用于乙肝篩查的方法之一，能夠基本了解HBV的感染情況。
（2）乙肝DNA檢測：能夠判斷病毒在人體內(nèi)的復(fù)制情況，檢測出的數(shù)值越大，說明病毒在體內(nèi)越活躍，傳染性就越強(qiáng)。
（3）肝功能檢查：主要能夠反映肝臟功能和肝細(xì)胞是否受損。
（4）甲胎蛋白水平：是一種肝癌篩查手段，如果是肝癌患者，血液中的甲胎蛋白水平會異常增高。
（5）肝臟超聲：用以判斷肝內(nèi)回聲分布是否均勻，有無增粗。
日常護(hù)理
乙肝病毒的傳播途徑包括：經(jīng)血液傳播、密切接觸傳播、母嬰傳播、醫(yī)源性傳播。值得注意的是，乙肝病毒并不會經(jīng)過空氣或飲食傳播，所以即使與乙肝患者共同生活、工作也并不會被傳染乙肝，但還是會建議乙肝患者使用專用的碗筷、牙刷等個人衛(wèi)生用品。
1.觀察病情，及時就醫(yī)：
當(dāng)出現(xiàn)疑似乙肝小三陽的癥狀，例如皮膚黝黑、肝區(qū)疼痛、蜘蛛痣、黃疸等，需要及時關(guān)注或進(jìn)行相關(guān)檢查。
2.合理飲食，保護(hù)肝臟：
多食蔬菜、水果，補(bǔ)充足夠的維生素和纖維素；適量冬蟲夏草可能有效改善和恢復(fù)肝功能；五谷雜糧等含淀粉類食品以及各種水果類、蜂蜜等，能供給糖，有補(bǔ)充日常生活所需熱量、增進(jìn)肝臟的解毒功能。
3.大三陽的預(yù)防和治療：
適當(dāng)休息，戒煙酒；飲食清淡，關(guān)注營養(yǎng)均衡；遵醫(yī)囑服用抗病毒藥物，避免使用對肝臟有損害的藥物；定期做肝功能復(fù)查。
幾乎所有的重疾險、醫(yī)療險健康告知中都會涉及到“乙型肝炎”的問詢，屬于核保過程中的非常敏感的體況之一。在智能核保界面，可以找到“肝臟”，在健康問詢中，可以找到“乙型肝炎”“乙肝病毒攜帶”“乙肝小三陽”“乙肝大三陽”“慢性肝炎”等。
對于乙肝病毒攜帶或小三陽人群投保需要參考近半年或一年內(nèi)的肝臟超聲、肝功五項指標(biāo)等檢查報告，一般肝功各項指標(biāo)檢測值不超過正常值上限1.5倍的情況下，是有標(biāo)準(zhǔn)體承保的可能。
對于慢性肝炎或乙肝大三陽人群，除參考近半年或一年內(nèi)的肝臟超聲、肝功五項指標(biāo)等檢查報告外，可能還需要參考甲胎蛋白、乙肝抗原和乙肝DNA等指標(biāo)綜合評定。有正常承保的可能，但也不排除加費(fèi)或拒保的可能。
乙型肝炎一般會根據(jù)是否仍在治療、乙肝DNA、肝功指標(biāo)、肝臟彩超等綜合考慮。
重疾險、壽險、防癌險：對于乙肝攜帶或小三陽人群，參考肝功能指標(biāo)，肝功正常通?？蓸?biāo)準(zhǔn)體承?；蜉p度加費(fèi)承保；對于大三陽人群，在肝功能正常的情況下通常也可加費(fèi)承保，部分核保相對嚴(yán)格的保司可能會直接拒保。
醫(yī)療險：乙肝攜帶或小三陽，肝功能正常的情況下，通?？沙獬斜?；大三陽則通常拒保。
意外險和年金險：通常能夠標(biāo)準(zhǔn)體承保。
最后
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