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周六是央行規(guī)定的執(zhí)行新存款利率的第一天，銀行開門剛半小時，記者就在工行翠微路支行看到營業(yè)大廳里站滿了人，已經(jīng)排到了１１８號，放號機里都沒紙了，工作人員正在裝紙。這些顧客以老年人居多，一打聽，有一半以上的人是來辦理定期存款轉(zhuǎn)存的。

央行從本月１９日起將存款一年期基準(zhǔn)利率從２．２５％上調(diào)到２．５２％，其他各檔存款利率也相應(yīng)上調(diào)，并且長期利率上調(diào)的幅度大于短期利率上調(diào)幅度。對普通市民而言，升息后面臨的首要問題就是如何盡快享受新的存款利率，由于在加息前存入的定期存款不能隨央行利率上調(diào)，于是不甘蒙受利息損失的儲戶紛紛選擇將仍在存期內(nèi)的定期存單提前支取后辦理轉(zhuǎn)存。

記者１０點左右離開工行的時候，排隊的人已經(jīng)達到了１８０人。銀行的工作人員告訴記者，由于提前支取未到期存款只能在柜臺辦理，因此這樣的業(yè)務(wù)高峰大概還要持續(xù)一周左右。

存期越短轉(zhuǎn)存越合算

不過值得注意的是，據(jù)儲蓄條例規(guī)定，支取未到期的定期存款，存期無論長短銀行只能按每年０．７２％的活期利率付息，這意味著辦理轉(zhuǎn)存也需要付出一定的成本。而此成本的高低則取決于存款存入時間的長短。存入時間越短，提前支取的損失越少，被轉(zhuǎn)存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

那么，到底存了多久的定期存款提前支取后辦理轉(zhuǎn)存才劃算呢？銀行人士告訴記者，以“存入天數(shù)＝計息天數(shù)×（調(diào)整后利率－調(diào)整前利率）÷（調(diào)整后利率－活期利率）”的公式計算：１年期存款在５４天內(nèi)、２年期存款在１１２天內(nèi)、３年期存款在１６５天內(nèi)、５年期存款在２８８天內(nèi)提前支取，轉(zhuǎn)存同期限定期存款是合算的。

舉例來說，８月１９日加息，７月１９日存入的２００００元的一年定期存款，當(dāng)時利率為２．２５％，２００７年７月１９日儲蓄期滿稅后利息收入為３６０元。

如果在８月１９日轉(zhuǎn)存，新利率為２．５２％，前一個月只能獲得活期利息收入９．６元。８月１９日轉(zhuǎn)存一年定期，到２００７年８月１９日稅后利息收入為４０３．２元，平均算下來在２００７年７月１９日時的收益應(yīng)該是３６９．６元。那么從今年７月１９日到明年７月１９日的收入實際為３７９．２元，轉(zhuǎn)存多收入１９．２元。

如果這筆存款是在加息前兩個月，也就是今年６月１９日存入，在８月１９日轉(zhuǎn)存，那么到明年６月１９日的收入實際為３５５．２元。反倒比期滿支取還少收入了４．８元。

因此，銀行提醒儲戶要根據(jù)自己存款期限以及存入時間仔細(xì)計算，不要盲目提前取款，以免得不償失。

存款稅后收益仍低于國債

已經(jīng)購買了今年財政部發(fā)行的憑證式國債和電子國債的投資者，在加息后會發(fā)現(xiàn)，三年期儲蓄利率３．６９％和五年期儲蓄利率４．４１％，已經(jīng)大大超過了３．１４％和３．４９的同期國債票面利率。但是由于國債利息收入免交利息稅，加息后存款的稅后收益三年２．９５２％，五年３．３１２％，仍然低于同期國債３．１４％和３．４９％的收益水平。

不過，國債執(zhí)行的是合同利率，就是今天買了國債，明天如果利率上調(diào)，也只能按今天購買時規(guī)定的利率計息。有些投資者提出“要不要提前支取前幾期國債，以購買加息后的國債”的問題。由于加息后國債的收益率是否上調(diào)現(xiàn)在還不能確定，而且提前兌付未到期國債要被收?。?#8240;的手續(xù)費，若持有期不滿半年兌付還不計利息，因此大可不必急于兌付未到期國債來換買新債。