當(dāng)前，儲(chǔ)蓄依然在居民理財(cái)?shù)耐顿Y組合中占據(jù)著重要地位，但在當(dāng)前的加息周期內(nèi)，一些人因缺乏科學(xué)的儲(chǔ)蓄理財(cái)規(guī)劃而損失利息收入。理財(cái)專家建議，進(jìn)入加息周期，為了使儲(chǔ)蓄理財(cái)能賺取更多的利息收入，儲(chǔ)戶應(yīng)在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點(diǎn)。
其一，合理選擇存款期限。
在加息周期，定期存款的期限既不要太長(zhǎng)也不要太短，存款期限以不超過(guò)一年為宜。對(duì)于臨時(shí)需要用錢的儲(chǔ)戶，最好采用連月存儲(chǔ)法，即儲(chǔ)戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個(gè)月。連月存儲(chǔ)法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，儲(chǔ)戶臨時(shí)需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。
其二，“階梯存儲(chǔ)”應(yīng)對(duì)利率調(diào)整。
階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。以20萬(wàn)元為例，8萬(wàn)元存活期，便于隨時(shí)支??；另外12萬(wàn)元分別存1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各4萬(wàn)元。1年后，將到期的4萬(wàn)元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
其三，定期存款轉(zhuǎn)存要注意“臨界點(diǎn)”。
央行加息后，為應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，不少儲(chǔ)戶選擇定期存款“轉(zhuǎn)存”理財(cái)法。但是，根據(jù)儲(chǔ)蓄條例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)就不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存；如果小于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，就可以轉(zhuǎn)存。臨界點(diǎn)的計(jì)算公式是：360天×存期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根據(jù)上述公式計(jì)算，三個(gè)月存期的存款已存期限在14天內(nèi)、半年期存款在22天內(nèi)、5年期存款在176天內(nèi)，如果提前支取并轉(zhuǎn)存同期限的定期存款劃算，已達(dá)到或超出上述天數(shù)，就不必轉(zhuǎn)存。
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