如何為孩子挑選一款合適的保險？這是一直以來辣媽和寶爸們比較關心的熱點話題。之前我們也測評過市場上賣得最多，但最不太推薦的少兒重疾險產品：
華夏福測評：性價比不錯的少兒終身重疾險，但不一定適合大部分家庭
一個完整的兒童保險方案，應該包括重疾險、意外險、醫(yī)療險三種組合。今天，奶爸帶你深入了解兒童重疾險以及為孩子選購重疾險的要點：
兒童常見高發(fā)重大疾病
４款網(wǎng)紅少兒重疾險測評
4款網(wǎng)紅少兒重疾險綜合評價
如何選擇合適的少兒重疾險
3個少兒重疾保險方案
我們知道，保險行業(yè)協(xié)會已制定了25種重大疾病的標準定義。為兒童專門設計的重疾險，一般都會在這25種的基礎上，再增加一些兒童特定的高發(fā)疾病。在選擇產品的時候，是否含有兒童高發(fā)疾病比較重要。
奶爸翻查了不少醫(yī)學數(shù)據(jù)資料以及咨詢了幾位兒科醫(yī)生的意見，總結了常見的兒童高發(fā)疾病有以下16個種類：
買兒童重疾險的時候，要注意不要被保險所謂的“賣點”牽著鼻子走。舉個栗子，有些產品為了增加亮點，把“嚴重慢性縮窄性心包炎”列入兒童特定重疾，根據(jù)醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示，該疾病中老年人發(fā)病居多，將其列入保障范圍就顯得意義不大。
兒童風險概率低，保費相對成人來說會便宜很多，有多便宜？
如果購買消費型定期少兒重疾險，0歲寶寶，50萬保30年，20年繳費，每年390元起。如果30年內發(fā)生了約定的重疾，一次性賠付50萬；如果沒有發(fā)生疾病，保費就“消費”掉了，相當于每年花幾百塊買了一個“50萬的保障”。
我們今天介紹的４款網(wǎng)紅少兒重疾險都屬于消費型少兒重疾險，他們分別是：
和諧健康慧馨安少兒定期重疾險2018版
和諧健康大黃蜂少兒重疾險（備案名：和諧健康寶寶少兒定期重大疾病保險）
百年大黃蜂2號少兒重疾險（備案名：百年童樂保少兒重大疾病保險）
中荷人壽童樂保少兒重疾險
這四款少兒重疾險都包含重疾和輕癥保障，怎么挑選？
奶爸先說結論
性價比高：百年大黃蜂2號性價比非常高，特色是前10年保額5%復利增長，保額最高可以到130萬，可以有效對抗通貨膨脹。此外還有12種特定疾病，額外賠付基本保額。輕癥不分組賠付3次，保障比慧馨安、老版大黃蜂、童樂保充足，綜合來看更優(yōu)秀。
保費最便宜：不附加醫(yī)療險的老版大黃蜂保費最便宜，沒有特定少兒重疾雙倍賠付。如果已投保百萬醫(yī)療險可以考慮不附加特定醫(yī)療的大黃蜂，因為同樣情況下，眾安尊享e生等其他百萬醫(yī)療險會更加實用，而且5歲以后，其價格更低，能節(jié)省50%費用。
年紀較大的兒童，考慮預算購買重疾險的話，慧馨安相對性價比更高，10歲男孩同樣繳費條件，比大黃蜂2號便宜27%。
價格對比
以50萬保額，保障30年，20年繳費測試不同年齡兒童每年的保費：
不附加醫(yī)療險的老版大黃蜂保費最便宜，只保障60種重疾和30種輕癥，沒有特定少兒重疾雙倍賠付。
不過，如果大黃蜂附加醫(yī)療險，保費會翻2.2倍左右，直接高出幾百塊，只保障45種重疾，性價比相對市面上的百萬醫(yī)療險不是很高，不過優(yōu)勢在于鎖定保費和保證30年續(xù)保。
慧馨安則是0歲的時候價格比較高，10歲之后相對便宜。如果是10歲以上的小孩購買重疾險，可以考慮慧馨安。
大黃蜂二號0-5歲寶寶購買最劃算。不過隨著年齡增長，保費上漲速度比其他幾款要快。
童樂保相對來說，0-1歲購買也比較劃算，比保障內容相當?shù)幕圮鞍脖阋?2%-15%左右。
高發(fā)少兒重疾對比
雖然四款網(wǎng)紅少兒重疾險保障的重疾種類數(shù)量不一，但兒童高發(fā)重疾數(shù)量則相差不大。
奶爸整理的16種高發(fā)兒童重疾中，大黃蜂2號和慧馨安都包含14種，大黃蜂包含13種，童樂保包含12種，而大黃蜂附加醫(yī)療險包含了9種。
特定重疾對比
大黃蜂2號、慧馨安、童樂保都有特定疾病額外100%的保障，疾病種類有點不一樣，如果你特別關注某個疾病，需要特別關注一下。
輕癥對比
四款網(wǎng)紅少兒重疾險保障的輕癥品種上有18種是一樣的：極早期的惡性腫瘤或者惡性病變、輕微腦中風后遺癥、重度頭部外傷等等。
但是保險行業(yè)協(xié)會對輕癥并沒有統(tǒng)一的定義標準，所以如果你比較看重某種疾病的保障，一定要認真看清里面的疾病定義條款。
舉個栗子，對于頭部損傷，童樂保和慧馨安的定義不一樣。
童樂保要求通過影像檢查證實，腦損傷180日后，仍無法完成6項基本日常生活的2項或者以上。
慧馨安則要求影像檢查證實，符合三個條件之一即可：
百年大黃蜂2號
優(yōu)勢在于：
1、保額會增長，80萬的保額11年后增長到130萬，年復利5%；
2、提供輕癥保障，50種輕癥賠付基本保額的30%，賠付3次，沒有分組、沒有間隔；
3、保障期限更靈活，可以選擇20年，30年，保至50歲，60歲，其他產品則最多保障30年。
4、可以附加投保人豁免，父母不幸出事了，也不會影響小孩子的保障；
不足：
1、12種少兒特定重疾翻倍保額，但是只保障到18歲，其他兩款產品保障到整個合同期間。
2、年齡較大的兒童購買，性價比相對其他產品較低。
聯(lián)系客服
