我們?cè)诟鞔筱y行辦理線上或者線下業(yè)務(wù)的時(shí)候，很經(jīng)常會(huì)遇到銀行推銷自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

那么這些產(chǎn)品是否值得投保呢，今天我們就以工行渠道銷售的大家利泰兩全保險(xiǎn)為例子，和大家一起探討一下這個(gè)問題。

在售的銀行保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)種眾多，有兩全保險(xiǎn)，也有增額終身壽險(xiǎn)，也有年金險(xiǎn)。

很多人看到大家利泰兩全保險(xiǎn)時(shí)，就會(huì)下意識(shí)地認(rèn)為兩全險(xiǎn)要很好，更值得投保。

事實(shí)上并非如此，結(jié)合增額終身壽險(xiǎn)我們一起來看。

| 大家利泰兩全保險(xiǎn)是否值得投保

| 對(duì)比增額終身壽險(xiǎn)如何？

| 奶爸總結(jié)

一、大家利泰兩全保險(xiǎn)是否值得投保

一款產(chǎn)品是否值得投保，我們要從保障內(nèi)容，產(chǎn)品收益，以及自己的際情況三者結(jié)合再去分析。

我們先來看看大家利泰兩全保險(xiǎn)的保障內(nèi)容。

可以看到大家利泰兩全保險(xiǎn)的投保年齡為28天到70周歲，保障期間為5年，

保障人群很廣，但保障時(shí)間有限。

投保門檻不算很高，1萬元起投，保費(fèi)需要是1000元的整數(shù)倍，只支持躉交或者后期追繳。

接下來看看，大家利泰兩全保險(xiǎn)的保障內(nèi)容。

身故保險(xiǎn)金責(zé)任，賠付也很直接賬戶價(jià)值乘以年齡對(duì)應(yīng)的比例系數(shù)，不過它的比例系數(shù)設(shè)置并不低。

被保人5年后依舊生存，則可以獲得滿期生存保險(xiǎn)金，直接賠付101.5%的賬戶價(jià)值。

不知道你發(fā)現(xiàn)沒，這款產(chǎn)品的保障責(zé)任賠付都是和賬戶價(jià)值有關(guān)，并非我們常見的現(xiàn)金價(jià)值，有效保額，已交保費(fèi)的賠付設(shè)定。

因?yàn)檫@款產(chǎn)品本身就是一款萬能型的兩全保險(xiǎn)，當(dāng)我們把保費(fèi)存進(jìn)賬戶里就有了賬戶價(jià)值，

其保底利率為2.5%，這是寫進(jìn)了保單合同里的。

不過最近的計(jì)算利率來看，能達(dá)到4.4%，還算是不錯(cuò)了。

接下來，我們實(shí)際演算下大家利泰兩全保險(xiǎn)的收益。

30歲的瑞歐，躉交10萬，投保了大家利泰兩全保險(xiǎn)，以最低的2.5%保底利率進(jìn)行演示。

保單第一年，此時(shí)的賬戶的身故保障金為159860元，賬戶價(jià)值為99912元，賬戶現(xiàn)金價(jià)值為94917元。

保單第二年，此時(shí)的賬戶的身故保障金為163813元，賬戶價(jià)值為102383元，賬戶現(xiàn)金價(jià)值為98288元。

保單第三年，此時(shí)的賬戶的身故保障金為167860元，賬戶價(jià)值為104912元，賬戶現(xiàn)金價(jià)值為101765元。

保單第四年，此時(shí)的賬戶的身故保障金為172004元，賬戶價(jià)值為107502元，賬戶現(xiàn)金價(jià)值為105352元。

保單第五年，此時(shí)的賬戶的身故保障金為176246元，賬戶價(jià)值為110154元，賬戶現(xiàn)金價(jià)值為109052元，此時(shí)還有滿期保險(xiǎn)金111806元。

從收益方面來看，保障期滿后能獲得111806滿期保險(xiǎn)金，是保費(fèi)的1.12倍。

綜合來看，大家利泰兩全保險(xiǎn)也是一款短期萬能險(xiǎn)，并且有保底收益率，如果作為另外的菜籃子投資還是不錯(cuò)的。

二、對(duì)比增額終身壽險(xiǎn)如何？

如果你想要追求長(zhǎng)期的保障，或者是作為未來的養(yǎng)老規(guī)劃，那你可能需要一個(gè)穩(wěn)定增值的投資方式。

或許增額終身壽險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，那么兩全保險(xiǎn)對(duì)比增額終身壽險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇呢？

其實(shí)兩全保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)最大的區(qū)別就是多個(gè)滿期保險(xiǎn)金，在保障期間滿后能獲得一筆保險(xiǎn)金。

而相同的點(diǎn)就在于在保障期間，對(duì)被保人有身故/全殘、高殘保險(xiǎn)金責(zé)任。

但兩全保險(xiǎn)其實(shí)是定期壽險(xiǎn)+滿期金的保險(xiǎn)組合，是一定會(huì)賠付。

而增額終身壽險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ辖K身，又兼顧理財(cái)屬性，是保障+理財(cái)險(xiǎn)的組合，也是已一定會(huì)賠付的。

三、奶爸總結(jié)

大家利泰兩全保險(xiǎn)有保底利率，收益表現(xiàn)也算不錯(cuò)，結(jié)算利率甚至可能更高，需要大家理性選擇。

而對(duì)比增額終身壽險(xiǎn)，則是看你自己的實(shí)際需求，更看重長(zhǎng)期保障和收益，則選擇增額壽，或者對(duì)比具體產(chǎn)品收益再做決定。