“傳統(tǒng)的財(cái)富管理行業(yè)基本上是公司對(duì)理財(cái)師，理財(cái)師對(duì)客戶，非常線性，我們希望圍繞著圈層戰(zhàn)略，構(gòu)筑一個(gè)資源生態(tài)平臺(tái)，為客戶提供一種高品質(zhì)生活方式合集，而不是單邊聚焦于財(cái)富管理服務(wù)。我們希望通過為客戶打造一個(gè)全方位資源對(duì)接的平臺(tái)，通過為客戶的資產(chǎn)合理配置而實(shí)現(xiàn)保值增值，最終帶來的是生活品質(zhì)的提升?！?/span>
BU財(cái)富CEO宋亞杰
隨著國(guó)人的收入的不斷提高，新中產(chǎn)階級(jí)迅速崛起，全民理財(cái)時(shí)代的來臨，使財(cái)富管理行業(yè)成為一片藍(lán)海，爭(zhēng)相搶食市場(chǎng)的各色財(cái)富管理機(jī)構(gòu)讓“財(cái)富管理”污名化，但以諾亞財(cái)富為首的優(yōu)質(zhì)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)仍有著廣闊的市場(chǎng)。
BU財(cái)富母公司BU集團(tuán)由陳豪聯(lián)合多位青年企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)家發(fā)起設(shè)立，聚焦傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展布局，是以青年聯(lián)合投資體為核心的綜合投資服務(wù)集團(tuán)。其十六位創(chuàng)始股東包含了科技、金融、地產(chǎn)、物流、交通運(yùn)輸、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、教育、新能源產(chǎn)業(yè)等各個(gè)維度。
包括財(cái)富管理行業(yè)領(lǐng)袖級(jí)青年創(chuàng)業(yè)家代表、BU財(cái)富董事長(zhǎng)胡天翔，憑借其在金融行業(yè)完整的銀行、證券、基金及信托領(lǐng)域的管理經(jīng)驗(yàn)，于2010年創(chuàng)立“鉅派投資”，僅用3年時(shí)間將“鉅派”打造成一家凈利潤(rùn)過5000萬的企業(yè)，而5年赴美上市更是開創(chuàng)了行業(yè)發(fā)展奇跡，BU財(cái)富就是由其近年創(chuàng)立的“甦翔投資集團(tuán)”與“BU集團(tuán)”共同設(shè)立的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。
而宋亞杰本人，曾任職于工商銀行、新華信托等金融機(jī)構(gòu)，助力創(chuàng)設(shè)過國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方財(cái)富管理集團(tuán)，歷任多家家族辦公室、私募基金董事，并負(fù)責(zé)籌建了京東集團(tuán)旗下高凈值客戶金融服務(wù)平臺(tái)東家金服，擔(dān)任副總裁分管東家財(cái)富。
多維度資產(chǎn)配置
截至目前，BU財(cái)富已發(fā)行或成立的固收類的基金超過20支，在管資金規(guī)模超50億元。
作為一家2017年剛剛成立的初創(chuàng)公司，成立初期業(yè)績(jī)就實(shí)現(xiàn)了逐月翻倍激增，到目前為止仍保持著每月50%以上的增長(zhǎng)速度。
依靠BU集團(tuán)獨(dú)特的股東背景，BU財(cái)富不論是在產(chǎn)業(yè)端、股權(quán)投資端、還是上市公司并購(gòu)基金層面均比普通機(jī)構(gòu)擁有明顯的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也讓其避免了很多因募資困局而錯(cuò)失的投資機(jī)會(huì)。
“先有募集能力和先有好的產(chǎn)品，對(duì)于一個(gè)財(cái)富管理行業(yè)的新生公司來講，是先有雞和先有蛋的關(guān)系。我們靠產(chǎn)融結(jié)合端的優(yōu)勢(shì)，包括一些股東背景和整個(gè)聯(lián)盟體系的資源，形成交互體系，能夠比較容易的在募集量還未達(dá)到一定量級(jí)時(shí)，率先獲得優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的參與機(jī)會(huì)，比如BU前期參與餓了么，選準(zhǔn)時(shí)機(jī)進(jìn)入，然后短暫退出取得豐厚回報(bào)?！彼蝸喗芨嬖V融資中國(guó)。
在固收類產(chǎn)品中，BU財(cái)富大多與知名大機(jī)構(gòu)合作，比如中南、中梁、融創(chuàng)、恒大，包括正榮等一系列地產(chǎn)30強(qiáng)項(xiàng)目?！拔覀兣c這些企業(yè)合作，同等的項(xiàng)目，我們?cè)谧h價(jià)能力方面具有突出優(yōu)勢(shì)，包括風(fēng)控措施和投后管理都有嚴(yán)密的邏輯；在股權(quán)投資端，通過這些資源的獲取，等于我們從專業(yè)管理人的角度為客戶遴選了一些明星項(xiàng)目?！?/span>
母基金也是BU財(cái)富高度重視的板塊之一，除了本身發(fā)行的母基金，BU財(cái)富也與業(yè)內(nèi)多方優(yōu)秀資源聯(lián)合推進(jìn)布局。
宋亞杰認(rèn)為，股權(quán)投資本身是一種高風(fēng)險(xiǎn)博弈，最早單標(biāo)的股權(quán)投資項(xiàng)目可看做1.0版本，前期有些機(jī)構(gòu)踩雷樂視就是典型的例子，在當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境下，樂視是一個(gè)明星項(xiàng)目，但當(dāng)它出現(xiàn)問題后，只剩一地雞毛。
而由單標(biāo)股權(quán)投資轉(zhuǎn)向組合型基金是一次平滑風(fēng)險(xiǎn)的升級(jí)，母基金在此基礎(chǔ)上又上一臺(tái)階。
“如果一個(gè)人選一百個(gè)項(xiàng)目，不論考慮市值還是其他指標(biāo)，他要花的時(shí)間跟精力不言而喻。如果我們選擇10支專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，或者一百個(gè)優(yōu)秀的管理人，用一個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)打造這些項(xiàng)目，那他們帶來的就是成千上萬個(gè)項(xiàng)目。就像一只優(yōu)秀的球隊(duì)，不光要有優(yōu)秀的單個(gè)球員，還要具備出色的團(tuán)隊(duì)管理能力，母基金與此類似，從資產(chǎn)配置到投后管理，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)是平滑的，從股權(quán)投資角度出發(fā)，包括投資獨(dú)角獸都需要這樣一個(gè)龐大的樣本覆蓋體量”宋亞杰稱。
“反過來講，母基金同時(shí)也具備投資周期長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，如果擁有一個(gè)分散的大樣本，就有更多機(jī)會(huì)在新經(jīng)濟(jì)中投出真正的獨(dú)角獸。不會(huì)因?yàn)槟硯讉€(gè)中間項(xiàng)目的缺失就將整個(gè)投資曲線帶入低谷，也不用考慮募資難題?！?/span>
“其實(shí)股權(quán)投資行業(yè)有一致命的壁壘，從歷史沿革來看，往往募資行情容易的那一年投資結(jié)果反而是不太好的，而募資難時(shí)更容易投出優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，通過母基金，我們很多傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的贏家客戶，就擁有了新經(jīng)濟(jì)的未來，創(chuàng)造新財(cái)富。BU財(cái)富從母基金角度深化的布局，就有可能讓客戶斬獲未來的騰訊、Facebook、或是谷歌?！彼蝸喗懿粺o自信地說道。
“互聯(lián)網(wǎng)+科技”不能取代感性需求
在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異的當(dāng)下，科技+互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為工具或籌碼在財(cái)富管理行業(yè)不斷升級(jí)。不過宋亞杰認(rèn)為，科技只會(huì)讓財(cái)富管理更加普惠、更加高效，但感性端的需求不會(huì)被完全替代，普惠可能更適合傳統(tǒng)群體，但做財(cái)富頂層的服務(wù)還是需要人。
宋亞杰稱，BU財(cái)富做的是高凈值人群的財(cái)富管理，財(cái)富管理分兩部分滿足客戶的需求，一個(gè)是理性端的，一個(gè)是感性端的，在理性端，人工智能包括一些科技應(yīng)用會(huì)逐漸有更多發(fā)展，但是感性端的需求長(zhǎng)期來說并不會(huì)被取代。
“對(duì)于高凈值客戶，讓他們面對(duì)冰冷的電腦做幾萬級(jí)、十萬級(jí)的投資決策，或者說選擇簡(jiǎn)單產(chǎn)品是OK的，但是讓他做復(fù)雜型產(chǎn)品的投資決策，或者百萬、千萬級(jí)的投資，還是需要既懂金融又懂產(chǎn)業(yè)的專業(yè)理財(cái)師做引導(dǎo)和服務(wù)?！彼蝸喗苷f。
而之前在京東金融的經(jīng)歷，給宋亞杰帶來了資本和技術(shù)雙面的深化，一方面深刻感受到流量的魅力，積累了包括千人千面和精準(zhǔn)獲客的一些打法。
與此同時(shí)也帶給宋亞杰更深層次的啟發(fā)：未來，行業(yè)將重新定義數(shù)字財(cái)富管理，從價(jià)值定位、客戶、產(chǎn)品、服務(wù)及渠道上區(qū)別于傳統(tǒng)財(cái)富管理，但無論如何，財(cái)富管理的本質(zhì)與核心不會(huì)因?yàn)榭萍嫉臐B透和影響而改變，特別是高凈值財(cái)富管理行業(yè)，本質(zhì)上還是一個(gè)產(chǎn)業(yè)邏輯和服務(wù)生態(tài)的體系，信任和信譽(yù)是基石。
“我認(rèn)為現(xiàn)階段科技很難去改變客戶的購(gòu)買預(yù)期，即使是像京東這樣的大流量品牌平臺(tái)，也無法改變客戶的底層需求預(yù)期，最終還是回歸到你提供的產(chǎn)品和服務(wù)本源上來，所以根據(jù)這些年的經(jīng)驗(yàn)，BU財(cái)富還是延續(xù)著打造圈層的戰(zhàn)略，同時(shí)擁抱科技，用科技提高工作效率，降低獲客成本，提升客戶滿意度，但最終還是會(huì)回歸到通過不斷深化賦能打造一支高效和高能力的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)上。”宋亞杰稱。
宋亞杰告訴融資中國(guó)，只要某個(gè)項(xiàng)目本身有較好的發(fā)展或預(yù)期，BU財(cái)富都會(huì)選擇參與，不會(huì)過度在行業(yè)上作聚焦，而是從項(xiàng)目本質(zhì)角度出發(fā)考慮如何幫客戶做穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，以及資產(chǎn)的保值增值。
對(duì)公司目前發(fā)展階段的投資策略，宋亞杰有著清晰的認(rèn)識(shí)和規(guī)劃。
“特別前期的介入，去博取超高回報(bào)的VC投資我們沒有做太多布局，目前我們正處于初創(chuàng)階段，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)事件絕對(duì)是零容忍，不會(huì)冒極端風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為如果你給客戶虧錢了，哪怕虧一次他對(duì)你信任的損傷可能要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于給他少賺錢?！?/span>
宋亞杰認(rèn)為，BU財(cái)富作為一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)更偏重于資產(chǎn)配置，對(duì)于好的投資機(jī)會(huì)的獲取跟傳統(tǒng)PE機(jī)構(gòu)的一個(gè)重度垂直聚焦存在差異。
在投資標(biāo)的的選擇上，從云知聲、優(yōu)必選、喜馬拉雅、優(yōu)客工場(chǎng)、阿里體育、媽媽網(wǎng)等多領(lǐng)域標(biāo)的來看，BU財(cái)富投資行業(yè)追求廣覆蓋，包括人工智能、TMT、消費(fèi)升級(jí)、文體娛產(chǎn)業(yè)等皆有涉獵，現(xiàn)階段并未做重度垂直行業(yè)的深化。
打造圈層財(cái)富生態(tài)閉環(huán)
高凈值客戶往往都已實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，有自己的產(chǎn)業(yè)和圈子，如何獲得其信任和認(rèn)可，不僅需要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擁有扎實(shí)的專業(yè)能力，還需具備深厚的行業(yè)底蘊(yùn)。
宋亞杰告訴融資中國(guó)，雖然BU財(cái)富還很年輕，但公司核心管理團(tuán)隊(duì)均來自國(guó)際知名銀行、投行、信托等海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)專業(yè)金融人士，其中不乏中國(guó)內(nèi)陸最早一批從事財(cái)富管理的從業(yè)者、國(guó)內(nèi)第一批私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)人員等頗具行業(yè)資歷和建樹的專業(yè)人士。
另一方面，資源互補(bǔ)也是高凈值人群選擇財(cái)富管理的重要原因，他們各自在自己經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域做聚焦，但每個(gè)人擅長(zhǎng)的領(lǐng)域并不可能做到全覆蓋，選擇一個(gè)平臺(tái)化的機(jī)構(gòu)，就可以彌補(bǔ)一些企業(yè)在金融端的短板，通過財(cái)富管理服務(wù)將他們的資源做到最大限度的整合。
宋亞杰表示，BU財(cái)富目前客戶的主力構(gòu)成，還是聚焦中國(guó)青年領(lǐng)袖群體，這里面既包含了一些創(chuàng)富二代、青年創(chuàng)業(yè)家，也包含財(cái)富新貴、財(cái)務(wù)自由的私營(yíng)業(yè)主客戶等，年齡跨度介于20歲到50歲之間。
在渠道擴(kuò)展方面，BU財(cái)富采取多維度的擴(kuò)展方式，從最傳統(tǒng)的電話邀約方式穩(wěn)扎穩(wěn)打逐步推進(jìn)，也通過與一些擁有大量數(shù)據(jù)的平臺(tái)合作，利用千面算法做目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)捕捉，然后根據(jù)底層數(shù)據(jù)做匹配后對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的營(yíng)銷。
其次，通過與線下商會(huì)、俱樂部及地方性群體的合作，圍繞著圈層做滲透，再通過客戶的轉(zhuǎn)介紹不斷將現(xiàn)有圈層擴(kuò)大。
一方面，BU財(cái)富股東BU集團(tuán)本身來自于頂級(jí)領(lǐng)袖群體，在各自的成長(zhǎng)過程中通過將各企業(yè)頭部資源做深化和滲透，形成了不容忽視的一股合力，然后在各自認(rèn)知領(lǐng)域與傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)形成一個(gè)粘性關(guān)系拉動(dòng)。
“就等于說我們?cè)谶@些領(lǐng)域都可以通過股東的一些支持和他們的沉淀，獲得很多優(yōu)質(zhì)投資機(jī)會(huì)并參與到一些核心項(xiàng)目投資中來?！彼蝸喗苷f。
另一方面，這些高凈值客戶他們本身在各自領(lǐng)域都有非常強(qiáng)的資源和成功之處，BU財(cái)富希望打造這樣一個(gè)平臺(tái)，讓他們?cè)谶@里交集，同時(shí)讓他們真正結(jié)交到志同道合的伙伴，更深維度的將聯(lián)盟資源、股東資源、包括客戶之間的資源做深化結(jié)合。
“BU財(cái)富也是一個(gè)聯(lián)盟體系，就是說除了在創(chuàng)始股東的基礎(chǔ)上，現(xiàn)在總共已經(jīng)有103位覆蓋全國(guó)的優(yōu)秀青年企業(yè)家或青年領(lǐng)袖群體，他們也會(huì)開拓很多合作資源，給我們?cè)谫Y源獲取、投資機(jī)會(huì)的獲得與資源的打通，提供了很多實(shí)質(zhì)性的助力?！彼蝸喗苷f。
更為重要的是，BU財(cái)富通過圈層的打造和開源的平臺(tái)合作方式，讓客戶既可以跟整個(gè)圈層資源去對(duì)接，也可以自行交換資源。
“只要客戶提了需求，我們會(huì)盡我們所能去幫他們落地，同時(shí)希望通過這一系列的資源整合，讓客戶之間的角色變得模糊，我們希望將BU財(cái)富打造成一個(gè)并非只看利潤(rùn)的承運(yùn)中心，作為一個(gè)供應(yīng)商體系的搭建者和管理者，甚至可以定義為解決信息不對(duì)稱的免費(fèi)虛擬平臺(tái)，客戶持續(xù)的滿意度就是我們的KPI。換個(gè)角度來說，讓個(gè)人單獨(dú)去獲取這些服務(wù)、對(duì)接這些資源，一定不如通過我們來的更便捷和優(yōu)質(zhì)，我希BU財(cái)富望最終能形成這樣一種公司生態(tài)。”
提供高品質(zhì)生活方式合集
“為財(cái)富頂層提供獨(dú)到的圈層服務(wù)”是BU財(cái)富給自己定的企業(yè)使命，并把圈層作為戰(zhàn)略高度來做深化。
“傳統(tǒng)的財(cái)富管理行業(yè)基本上是公司對(duì)理財(cái)師，理財(cái)師對(duì)客戶，非常線性，我們希望圍繞著圈層戰(zhàn)略，構(gòu)筑一個(gè)資源生態(tài)平臺(tái)，為客戶提供一種美好生活方式，而不是單邊聚焦于財(cái)富管理服務(wù)。我們希望通過為客戶打造一個(gè)全方位資源對(duì)接的平臺(tái)，通過為客戶的資產(chǎn)合理配置而實(shí)現(xiàn)保值增值，最終帶來的是生活品質(zhì)的提升。”宋亞杰稱。
通過聚焦中國(guó)青年的領(lǐng)袖群體的發(fā)展，BU財(cái)富在成立之初就通過接力教育，聚焦于二代的傳承和成長(zhǎng)，比如圍繞投資者教育的財(cái)富、投資論壇，同時(shí)提供包括健康養(yǎng)生、投資咨詢、稅務(wù)法律咨詢、海外留學(xué)、藝術(shù)品鑒賞、奢侈品沙龍等各種活動(dòng)，圍繞這些活動(dòng)，讓客戶真正地感覺到被照顧，能在BU財(cái)富服務(wù)體系內(nèi)享受到一系列高品質(zhì)美好生活方式的體驗(yàn)。
“在當(dāng)下社會(huì)，他們都是有理想，向往美好生活，希望能夠交到志同道合的朋友，同時(shí)希望自己的財(cái)富保值增值，享受美好生活的一類人群，我們提供一個(gè)平臺(tái)將他們聚集到一起，用我們專業(yè)的團(tuán)隊(duì)去做對(duì)接和梳理，然后圍繞著他們的需求，集中為其提供超預(yù)期的服務(wù)，創(chuàng)造合作共贏?！彼蝸喗苓M(jìn)一步補(bǔ)充道。
三觀相合 先人后事
從2017年10月份十幾人的團(tuán)隊(duì)擴(kuò)展到目前的270余人，BU財(cái)富發(fā)展速度不可謂不快。
在人才篩選方面，BU財(cái)富一直秉持先人后事的原則，類比搭班子、定戰(zhàn)略、帶隊(duì)伍的聯(lián)想戰(zhàn)略，BU財(cái)富在人才挑選方面有自己的原則，首當(dāng)其沖的就是“三觀相合”。
“一個(gè)偉大的公司一定會(huì)是用文化來管理，特別是在高速發(fā)展中，制度和流程的建立是很容易出現(xiàn)滯后性的，如果沒有在開創(chuàng)之初就樹立一個(gè)正面的文化價(jià)值觀，制度和流程存在缺位，當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)可能就會(huì)埋下很多后期無法修復(fù)的隱患”宋亞杰說。
所以從公司建立的第一天起，BU財(cái)富就深化了“勇于擔(dān)當(dāng)”“正直誠(chéng)信”“持續(xù)發(fā)展”“追求卓越”“成就客戶”的理念和價(jià)值觀，希望打造一個(gè)擔(dān)當(dāng)文化，每一個(gè)人都能把公司利益、客戶利益放在首位，面臨選擇時(shí)都把價(jià)值觀當(dāng)作憲法來指引和框定自己的行為和選擇，不在內(nèi)部產(chǎn)生推諉，而是共同把BU財(cái)富當(dāng)作一個(gè)長(zhǎng)久的事業(yè)來做。
經(jīng)過接近一年的急速發(fā)展，宋亞杰認(rèn)為，BU財(cái)富在目前50億資管規(guī)?；A(chǔ)上，年底至少可以實(shí)現(xiàn)翻一番，并預(yù)測(cè)在接下來的三年內(nèi)，公司可以保持每年50%以上的增長(zhǎng)速率。
“太陽從不知道自己有多偉大，直到它照上建筑物的一側(cè)。”希望BU財(cái)富能憑借一份初心打造的基石，在行業(yè)筑起一座摩天大樓。
END
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