買房貸款20年劃算，還是30年劃算？這是讓很多人感到困惑的問(wèn)題。其實(shí)，即使是房貸20年或30年，里面也有等額本息和等額本金的二項(xiàng)還款方式可供選擇。其實(shí)，買房貸款哪種形式更劃算，不同的家庭，給出的答案是不同的。如果你在資金方面較充裕，想少付利息，那么選擇20年房貸，等額本金更劃算。如果你現(xiàn)在收入不高，手里資金并不多，為減少每月的還貸壓力，那么可以30年房貸，等額本息更劃算。
先來(lái)舉個(gè)例子，80后小沈與她的老公付煒都是大型企業(yè)白領(lǐng)，工作比較穩(wěn)定，經(jīng)過(guò)十幾年的打拼，手里也有了一些積蓄，想把原來(lái)結(jié)婚時(shí)的老房子賣掉，再換一套更大一點(diǎn)的房子，對(duì)于這種具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭來(lái)說(shuō)，他們是想少付點(diǎn)利息，就可以選擇房貸20年，等額本金的還款方式。如果小沈貸款100萬(wàn)，利率標(biāo)準(zhǔn)為4.9%房貸利率計(jì)算，那肯定是選擇等額本金是最好的還貸方式。
如果是采用等額本息的還貸方式，那20年的還款每個(gè)月的月供為6544元，房貸20年，總共需要支付利息為57萬(wàn)，總還款金額為157萬(wàn)元。而等額本金是20年還款月供個(gè)月逐步下降，首月月供為8250元，在20年后最后一個(gè)月還款方式為4183元，總房貸利率為49.2萬(wàn)元，總還款金額為149.2萬(wàn)元。顯然，如果像小沈這樣家境比較富裕，不想多還房貸利率，那還是選擇20年期的等額本金還貸方式比較好。而且，如果家庭后面有了更多的收入，等額本金的還款方式還能讓你提前還清房貸，這樣房貸利息還可以少付。
再舉個(gè)例子，大學(xué)畢業(yè)沒(méi)幾年的楊亮要結(jié)婚了，而父母只是給他付了首付款，后面需要他們小夫妻一起來(lái)還房貸。但楊亮現(xiàn)在的工資收入并不高，如果選擇還貸20年，可能每個(gè)月的還貸壓力實(shí)在太大，所以我們就建議小楊，采用的是30年的等額本息，同樣是100萬(wàn)房貸，利率標(biāo)準(zhǔn)還是4.9%，等額本息的30年還款每個(gè)月月供為5307元，房貸30年總共需要支付利息為91萬(wàn)，總還款金額為191萬(wàn)元。對(duì)于楊亮這種工資收入并不高，不希望每月還貸壓力過(guò)大，但又不太在意長(zhǎng)期要多付給銀行利息的年輕人來(lái)說(shuō)，采用30年等額本息要比等額本金還貸壓力小得多。
當(dāng)然，還有些人愿意房貸30年，主要是為了對(duì)抗通貨膨脹，但大家不要忘記，貸款買房也并非沒(méi)有成本，房貸利率始終在5%左右。這就需要房?jī)r(jià)每年要10%以上漲幅，才能對(duì)抗通貨膨脹，但從目前情況來(lái)看，這種可能性并不大，因?yàn)閲?guó)內(nèi)各城市房?jī)r(jià)已經(jīng)發(fā)生分化，即使房?jī)r(jià)上漲的城市，漲幅也并不是很大。同時(shí)，購(gòu)房者還希望房貸利率一直降下去，但問(wèn)題是自今年3月份以來(lái)，央行已經(jīng)連續(xù)6個(gè)月停止讓LPR利率的下行，這說(shuō)明了目前LPR利率已經(jīng)跌至歷史低谷，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逐步向好，LPR利率會(huì)逐步回升，可以肯定只要不是銀行簽下固定利率合同的購(gòu)房者，未來(lái)房貸利息付出將會(huì)更多，國(guó)內(nèi)利率上行空間還是有很大的。
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