受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及監(jiān)管環(huán)境影響，2018年創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型成為租賃行業(yè)業(yè)內(nèi)共識(shí)。在多元化、專業(yè)化的趨勢(shì)下，租賃公司在中小微領(lǐng)域發(fā)力成為行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。
01|政策篇——政策紅利煥發(fā)成長(zhǎng)空間
近年來(lái)，尋求市場(chǎng)資金一直是中小微企業(yè)的發(fā)展瓶頸和生存難題。世界銀行《中小微企業(yè)融資缺口報(bào)告》顯示，截至2017年底，我國(guó)中小微企業(yè)融資缺口達(dá)到1.89萬(wàn)億元，約占我國(guó)2017年GDP的17%。因而加大對(duì)中小微企業(yè)的扶持，深化中小微金融服務(wù)一直是近年國(guó)家政策布局的重點(diǎn)之一。
2018年5月，央行等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》，從貨幣政策、財(cái)稅激勵(lì)、優(yōu)化環(huán)境等方面提出23條意見(jiàn)，為精準(zhǔn)發(fā)力、緩解小微企業(yè)融資難融資貴提供有效方針。
2018年9月以來(lái)，央行連續(xù)兩次召開(kāi)專門(mén)會(huì)議，研究改進(jìn)民企融資服務(wù)、支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題。
一系列政策紅利的釋放，讓廣大中小微企業(yè)煥發(fā)新一輪活力和成長(zhǎng)空間。而融資租賃行以租賃物控制風(fēng)險(xiǎn)，具有服務(wù)中小微企業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)。
02|會(huì)議篇——控制租賃物流動(dòng) 數(shù)據(jù)化管理建倉(cāng)中小微
中國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力是在民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)的活力是在中小企業(yè)。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管以及市場(chǎng)的長(zhǎng)尾用戶，“中小微”在近期的租賃會(huì)議中頻頻現(xiàn)身，成為各方租賃公司頻頻討論的熱點(diǎn)。
在“2018中國(guó)融資租賃年會(huì)”中，發(fā)力中小微成為行業(yè)專業(yè)化深耕細(xì)作的一大發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)此，臺(tái)駿國(guó)際租賃莊明哲表示發(fā)展中小微業(yè)務(wù)需要關(guān)注兩方面：
一是需要關(guān)注業(yè)務(wù)端、深耕產(chǎn)業(yè)和地區(qū)。了解區(qū)域產(chǎn)業(yè)特性和行業(yè)上下游，了解客戶需求，同時(shí)注意風(fēng)險(xiǎn)防控。
二是要走訪了解企業(yè)實(shí)況，根據(jù)標(biāo)的物、銀行、稅務(wù)等多維度數(shù)據(jù)把控風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段對(duì)于防控風(fēng)險(xiǎn)大有助力。
2018（第五屆）全球租賃業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力論壇中“租賃創(chuàng)新風(fēng)向標(biāo)——建倉(cāng)中小微”的圓桌也對(duì)如何完善風(fēng)控，支持中小微發(fā)展出謀劃策。主要可分為以下幾個(gè)觀點(diǎn)：
OrionFirst & Mintaka Financial戴夫·舍費(fèi)爾：小額租賃交易，需要更好的了解資產(chǎn)的性質(zhì)，設(shè)備的性質(zhì)，以備在違約時(shí)變現(xiàn)。受行業(yè)波動(dòng)影響，現(xiàn)在處于低谷期，未來(lái)幾年可能會(huì)出現(xiàn)收縮，同小微企業(yè)打交道不能盲目冒進(jìn)。
易點(diǎn)租張斌：相較于大型企業(yè)，中小微客戶從經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性上就有較大的挑戰(zhàn)。但同樣中小微企業(yè)幾乎沒(méi)有議價(jià)能力，反而做大企業(yè)需要招標(biāo)，有挑戰(zhàn)，但也是一個(gè)金礦。
河南九鼎金租白效鋒：租賃行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)際是租賃物，控制風(fēng)險(xiǎn)的方法就是控制租賃物，而不是債務(wù)?？梢酝ㄟ^(guò)對(duì)租賃物的控制和流動(dòng)，來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
宜信普惠租賃毛芳竹：小微有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)容忍度。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)一定是可控的、也是可以接受的，定價(jià)能夠覆蓋成本和損失的同時(shí)實(shí)現(xiàn)盈利，才是可持續(xù)發(fā)展的根本。
光大金租戴秋生：中小微企業(yè)平均壽命不足三年，租賃業(yè)務(wù)平均周期3-5年，資產(chǎn)久期大于生存周期這是一個(gè)天然的鴻溝。倉(cāng)一直都在，但中小微與國(guó)企和民企的衡量標(biāo)準(zhǔn)存在天然差異，如何建倉(cāng)、加倉(cāng)才是關(guān)鍵。他用“三識(shí)”，即常識(shí)、膽識(shí)和知識(shí)進(jìn)行解讀，即盈利但不要貪婪、不要太恐懼風(fēng)險(xiǎn)、利用專業(yè)能力識(shí)別控制風(fēng)險(xiǎn)。
浙江稠州金租高傳義：中小微企業(yè)基數(shù)龐大、分標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)注定需要租賃公司要下決心，上手段。下決心就是在戰(zhàn)略上用中長(zhǎng)期眼光專業(yè)化分析、判斷進(jìn)行預(yù)測(cè)；上手段就是利用渠道、利用數(shù)據(jù)培養(yǎng)系統(tǒng)性服務(wù)能力、系統(tǒng)性業(yè)務(wù)能力、系統(tǒng)性風(fēng)控能力，系統(tǒng)性資產(chǎn)的處置能力，降業(yè)務(wù)成本做專業(yè)化安排。
03|業(yè)務(wù)篇——小微企業(yè)渴求多樣化融資 一眾租賃公司布局中小微
近幾年，中小微成為資本市場(chǎng)新寵，租賃公司也紛紛瞄準(zhǔn)市場(chǎng)，動(dòng)作頻頻，搶灘登陸。
2018年8月，遠(yuǎn)東宏信工業(yè)與裝備事業(yè)部的招聘信息顯示，招聘“區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)客戶開(kāi)發(fā)”，這是公司正式進(jìn)軍中小企業(yè)融資租賃市場(chǎng)的信號(hào)。
隨后君創(chuàng)國(guó)際融資租賃宣布啟動(dòng)小微事業(yè)部，正式進(jìn)軍小微市場(chǎng)，同時(shí)在零售金融、經(jīng)營(yíng)性租賃方向有所嘗試，目前已在3個(gè)小微事務(wù)辦事處，業(yè)務(wù)輻射珠三角和江浙滬地區(qū)。而海通恒信的國(guó)內(nèi)首單儲(chǔ)架式小微融資租賃資產(chǎn)證券化產(chǎn)品也在同期獲批獲批。
除看好市場(chǎng)前景，新進(jìn)軍中小微企業(yè)的融資租賃公司外，平安租賃、江蘇租賃、仲利租賃等此前在中小微領(lǐng)域就已深耕，形成產(chǎn)業(yè)特色，業(yè)務(wù)增速明顯。
據(jù)了解，平安租賃小微事業(yè)部成立于2013年，2017年業(yè)務(wù)全面增長(zhǎng)，截至2018年6月末小微租賃資產(chǎn)余額近50億元，較2017年增幅超三成。公開(kāi)資料顯示截至2018年8月，平安租賃小微金融業(yè)務(wù)已為全國(guó)29個(gè)省市超11000家中小企業(yè)提供了超百億元的資金支持。
而江蘇租賃一直以服務(wù)中小、支持“三農(nóng)”為市場(chǎng)定位，2018年上半年新增合同數(shù)2457個(gè)，同比增長(zhǎng)201.47%，已為上萬(wàn)家中小企事業(yè)單位提供了特色化金融服務(wù)。
仲利租賃主要面向中小微制造業(yè)企業(yè)，而由于面對(duì)中小微企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)定價(jià)能力相對(duì)較強(qiáng)，租賃生息資產(chǎn)凈利息收益率處于較高水平，在2017年達(dá)到10.59%，突破10%。
租賃行業(yè)加大中小微業(yè)務(wù)投放是政策鼓勵(lì)的方向，但因中小微項(xiàng)目數(shù)量龐大、單體規(guī)模小，導(dǎo)致盡職盡調(diào)成本上漲，致使租賃公司僅憑借中小微業(yè)務(wù)迅速做大規(guī)模并不現(xiàn)實(shí)。
而對(duì)嚴(yán)重依賴傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)血的租賃公司來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)規(guī)模卻是贏得親睞的門(mén)檻，所以中小微項(xiàng)目投放，部分租賃公司心存疑慮。
如何用最低的成本識(shí)別中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，管理小微企業(yè)資產(chǎn)是才發(fā)力中小微融資租賃的關(guān)鍵，或許科技化轉(zhuǎn)型可以提供有效助力。
End.
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