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澳洲目前養(yǎng)老體系世界排名靠前，看起來是比香港的要好得多，畢竟稅收也高得多，基本上符合高稅收高福利的規(guī)律。

但近年來澳洲稅務(wù)加重、福利削減的趨勢(shì)很明顯，從各種報(bào)道看來，養(yǎng)老前景很不樂觀。我們須要未雨綢繆，從年輕時(shí)候起開始規(guī)劃長遠(yuǎn)的未來（其實(shí)幾十年一眨眼就過去了），努力工作、認(rèn)真積蓄、看好Super里的錢。

澳大利亞superannuation是一種退休保障體系。法律強(qiáng)制規(guī)定雇主為員工繳納工資一定比例的金額（Super Guarantee Charge）或者個(gè)人自愿供款（Contribution）到專門的養(yǎng)老金基金管理公司或自行管理養(yǎng)老金基金（SMSF），再由基金管理公司或SMSF（Self-Managed Superannuation Fund）對(duì)這筆錢進(jìn)行管理和投資，爭(zhēng)取獲得投資回報(bào)，為個(gè)人退休后或和失去勞動(dòng)能力時(shí)提供保障。根據(jù)工種和職業(yè)，在不同年齡可以直接支取Super（通常是60歲）。

有時(shí)候政府對(duì)低收入人士也提供一定的補(bǔ)貼。

個(gè)人達(dá)到規(guī)定的退休年齡或滿足其它條件（比如傷殘、財(cái)務(wù)危機(jī)、離境定居）時(shí)，可以一次性或分期取出養(yǎng)老金賬戶里的錢，也可以以年金形式取得長期收入。

雇主必須為符合以下條件的員工繳納Super，至少每三個(gè)月要交一次。

- 年齡為18-69歲（以后新政策可以允許70歲以后），每月稅前工資＄450（無論兼職全職或臨時(shí)工或者臨時(shí)居住者）

- 18歲以下的，每周工作30小時(shí)。

2013年起政府規(guī)定雇主至少要為員工繳納稅前工資9.25%的Super，這個(gè)比例逐年增加，直到2019年7月前增至12% 。

公司可以為其員工繳納更高的Super（但和所有稅前供款相加不能超每年＄25000的CAP否則要付Extra的稅）， 多交部分須在工資單中顯示。目前尚不涉及個(gè)人所得稅報(bào)稅（但觀其變）。自雇的人不強(qiáng)制繳納Super，但出于長遠(yuǎn)打算，應(yīng)該考慮自愿繳納，供款可以抵稅。

個(gè)人可以額外對(duì)Super進(jìn)行供款（Contribution），或者給自己配偶的Super賬戶進(jìn)行額外供款，適用相關(guān)稅務(wù)優(yōu)惠。

通常來說，員工可以自己選擇Super管理公司，某些受行業(yè)協(xié)議約束和特定利益基金的成員則沒有這個(gè)選擇權(quán)。不同的Super管理公司有不同的產(chǎn)品，收取的管理費(fèi)用也不同。可以橫向比較一下，選擇合適的公司和計(jì)劃。

失去工作或工作變動(dòng)時(shí)可以繼續(xù)用原來的Super Fund，也可以換到一家新的。一些Super Fund可能設(shè)有“雇主擔(dān)保分部”（有優(yōu)惠條件），一旦停止工作可能會(huì)自動(dòng)將個(gè)人的Super轉(zhuǎn)到其它分部，從而費(fèi)用更高、投資方式和保險(xiǎn)范圍都會(huì)改變，所以離職后需要留意這個(gè)。

如果選擇基金公司不同的投資產(chǎn)品，主要取決于個(gè)人對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度?；鸸緫?yīng)該注明每個(gè)產(chǎn)品的投資策略、目標(biāo)回報(bào)和涉及的風(fēng)險(xiǎn)。具體每家基金公司會(huì)有不同的分類，需要弄清楚他們投在股票和房產(chǎn)上的比例。

投資通常有四類，預(yù)期收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大

Growth成長型：

大約85％投于股票和房產(chǎn)，（另外有高增長型，全部投于股票和房產(chǎn)），長期目標(biāo)是高于平均回報(bào)，但收益不好的年份損失比低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品大。

Balanced平衡型：

大約70％投于股票和房產(chǎn)，（另外有中庸型，投資一半股票和房產(chǎn)），目標(biāo)是合理回報(bào)，收益不好的年份損失相對(duì)低。

Conservative保守型：

大約30％投于股票和房產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較低。

Cash現(xiàn)金型：

全部存在金融機(jī)構(gòu)取得固定利息，確保資產(chǎn)不會(huì)有損失。

Super不同于Age Pension（可以理解為國內(nèi)的社會(huì)保險(xiǎn)金或養(yǎng)老金）。后者是政府根據(jù)退休人員的收入和資產(chǎn)情況提供的福利。Super的余額和來自Super的收入越多，可領(lǐng)取的Age Pension越少，再考慮到其它收入和資產(chǎn)，按照一定的計(jì)算公式減至零為止。所以Super就是政府為了滿足未來社會(huì)保障的一種強(qiáng)制手段。鑒于老齡化問題突出和澳洲人不存錢貸款消費(fèi)等各種社會(huì)問題，養(yǎng)老前景并不樂觀。盡管政府作了近期內(nèi)不修改政策的承諾，但未來的局勢(shì)依然不明確，不保證以后會(huì)出現(xiàn)什么不利的新政策（讓Super里的錢縮水）。

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