該來的遲早是要來的！12月1日晚間，現金貸監(jiān)管新規(guī)終于在這周的最后一個工作日落地了，監(jiān)管層確實信守承諾，說了這周就是這周?！蛾P于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》讓瘋狂的“現金貸”迎來了全面、嚴格的監(jiān)管。
以下是監(jiān)管新規(guī)的七大重點要求：
1、關于新設機構：小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設網絡(互聯網)小額貸款公司。
2、關于批準開業(yè)：暫停新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務；已經批準籌建的，暫停批準開業(yè)。對于不符合相關規(guī)定的已批設機構，要重新核查業(yè)務資質。
3、關于不當催收：各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。
4、關于畸高利率：各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規(guī)定。
5、關于過度借貸：各類機構應當遵守“了解你的客戶”原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。
6、關于資金來源：加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平臺或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網絡借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合并計算。
7、關于個人隱私：各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以“大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。
這次的新規(guī)總結起來有以下幾個特點：
1、范圍超出預期：官方首次定義了“現金貸”是指具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的貸款業(yè)務。這個概念比較大，涉及的范圍也比較廣，而且目前的小額貸款業(yè)務都符合這個監(jiān)管范圍，這個可是超出了此前市場的預期的。
2、紅線嚴格：通知明確了禁止發(fā)放或撮合違反法律有關利率規(guī)定的貸款，各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統(tǒng)一折算為年化形式。這一點從兩方面針對了現金貸的問題：
a、目前最高人民法院對民間借貸利率的規(guī)定是：24%以下支持、36%以上不予保護。這就是說利率高于36%紅線的現金貸必須死，不要有僥幸心里。
b、對于一些平臺以收取借款人服務費和管理費的名義，變相提高貸款利率的做法嚴厲禁止。這等于斷了小貸企業(yè)高額利潤的主要來源。
3、切斷資金來源：通知對于小貸公司的資金來源進行了嚴格的限制——
a、禁止通過網絡借貸信息中介機構融入資金。
b、進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構參與“現金貸”業(yè)務，銀行業(yè)金融機構與第三方機構合作開展貸款業(yè)務的，不得將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包，“助貸”業(yè)務應當回歸本源。
雖然很多業(yè)內人士認為這些規(guī)定并沒有徹底一刀切“助貸業(yè)務”，但其實也基本等于禁止了銀行對小貸公司的債務兜底。
除以上幾點外，本次新規(guī)還嚴格規(guī)定了“不得向無收入來源的借款人發(fā)放貸款”，這也就是說“校園貸”基本被禁止了。
針對昨天的新規(guī)，趣店這個現金貸監(jiān)管的催化劑第一個表態(tài)支持，公司也即使出手回購，保住了股價。
不過，不管怎么說，現金貸的熱潮基本宣告落幕了，未來一批企業(yè)必然倒下，大浪淘沙后能活下來的都是優(yōu)質的，這對于金融穩(wěn)定肯定是好事。
也許你還會問，“平臺都要被取締了，欠的錢還用還嗎？”
在這里，小白菜只能說你想多了！還是建議放棄這個“不還錢”的想法吧，平臺就算倒了，你的債務不會跟著消失的，尤其是在當下政策趨嚴的情況下，無論是出于道德還是出于法律，都不應如此。再說了，平臺最后是不是簡單的被取締還沒有出詳細的辦法，所以打消這個不切實際的想法吧！
況且，國家監(jiān)管的目的就是為了金融穩(wěn)定，你們都不還錢了，這得多少壞賬，金融還能穩(wěn)定嗎？
這也就提出了更深一步的問題，監(jiān)管層接下來要做的就是如何在不觸發(fā)金融風險的情況下，清退不合規(guī)企業(yè)。
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說完現金貸，小白菜想在稍微給大家提示下這個周末監(jiān)管層釋放的幾個重要信號——
證監(jiān)會副主席方星海方星海：
1、籌備多年的原油期貨已經進入上市前最后沖刺階段；
2、蘋果期貨的上市工作已基本就緒，期貨市場服務“三農”、助力扶貧攻堅又將增添得力工具；
3、交易所將更加積極地研發(fā)上市更多期貨、期權新品種，紙漿、紅棗、20號標準橡膠、2年期國債、生豬、尿素，以及銅期權等；
4、擬放寬外資入股期貨公司的投資比例限制，單個或多個外國投資者直接或間接投資期貨公司的投資比例限制放寬至51%，三年后投資比例不受限制。
以上這些都表明，期貨市場將迎來更加豐富和開放的發(fā)展環(huán)境。
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