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目前，本地四大行旗下的養(yǎng)老基金管理公司每年都通過降低客戶的回報水平，從而獲得了數(shù)億澳元的利潤。根據(jù)SuperRatings最新的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，西太平洋銀行（Westpac）旗下BT Business Super Fund選擇現(xiàn)金期權(quán)的客戶得到的回報率僅為0.05%。
通常情況下，五年期現(xiàn)金利率和聯(lián)邦政府五年期國債收益率被視為現(xiàn)金投資的基準(zhǔn)利率，這兩個利率目前分別為2.03％和2.48％。換言之，西太平洋銀行旗下的養(yǎng)老基金的回報率不及市場基準(zhǔn)回報的四分之一。
目前尚未退休人員所持有的養(yǎng)老基金雖然處于“積累”階段，但即便算上15%的納稅額，五年期現(xiàn)金利率和聯(lián)邦政府五年期國債收益率依舊是BT所提供回報的三倍有余。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，四大銀行的系統(tǒng)性掏空可以解釋旗下養(yǎng)老基金的長期表現(xiàn)不佳，這些超級基金經(jīng)營1230萬澳大利亞養(yǎng)老賬戶，持有3090億澳元的金額。根據(jù)澳大利亞審慎監(jiān)管局（APRA）公布的數(shù)據(jù)顯示，過去10年，95%的零售退休基金提供的回報率都低于平均投資回報水平。
根據(jù)SuperRatings的數(shù)據(jù)顯示，在過去五年中，澳洲所有養(yǎng)老基金的平均回報率為2.06%，甚至不及無風(fēng)險資產(chǎn)－五年期國債的收益率。其中四大行之一的澳新銀行（ANZ）的養(yǎng)老基金One Path客戶每年只獲得0.59%的現(xiàn)金投資回報，NAB旗下退休基金MLC MasterKey的平均回報只有0.05%。
本土傳統(tǒng)四大行中，養(yǎng)老基金回報率最高的是聯(lián)邦銀行（CBA）旗下基金Colonial First State FC AP，平均每年的回報率為1.59%。不過分析人士稱，四大銀行的退休基金支付的現(xiàn)金回報本應(yīng)該比現(xiàn)在高得多，主要是因為這些銀行有投資的資本，而且能獲得更優(yōu)的利率。
雖然四大銀行過去曾被指控價格欺詐，但它們否認(rèn)了這種說法。銀行方面表示，將它們的退休基金與其他基金做比較，就好比將“蘋果和橙子”相提并論。
澳洲最佳養(yǎng)老基金
在澳洲，家庭養(yǎng)老基金有別于國內(nèi)的概念，和家庭信托一樣，都屬于資產(chǎn)的載體。澳洲政府現(xiàn)時推行的退休收入系統(tǒng)，是用于鼓勵澳洲人在他們退休后，除了能領(lǐng)取政府老年金（age pension）外，能獲得更多的收入，從而能享受更高的退休生活質(zhì)量。
據(jù)《美國投資公司協(xié)會》的調(diào)查顯示，澳洲管理型基金的總值高達(dá)1.6萬億美元，在亞洲范圍內(nèi)遙遙領(lǐng)先。值得注意的是，澳洲本地的管理型基金資產(chǎn)的96％來自于本國的養(yǎng)老金。從投資方向上看，到2017年底，養(yǎng)老金市場主要投資于：股票（46%）、債券（28%）、房地產(chǎn)或其他投資（24%），剩余3%以現(xiàn)金形式存放。
據(jù)《澳洲財經(jīng)見聞》先前報道，截至2017年6月30日的過去5年間，澳大利亞表現(xiàn)最佳的30家養(yǎng)老金管理機構(gòu)排名，排名第一位的是Hostplus基金公司，過去五年間，該基金公司為客戶帶來了超過11.8%的收益率，是名副其實的第一名。排名第二位的是Cbus－Growth，過去五年的平均回報率為11.4%。Australia Super排名第三，平均收益率同樣為11.4%。
附錄（圖）：澳洲排名前三十養(yǎng)老基金
參考資料：澳洲人報
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