如何給“熊孩子”買保險(xiǎn)？這讓寶爸寶媽操碎了心。年紀(jì)小小，保費(fèi)卻不少。如何規(guī)劃孩子的保險(xiǎn)？給孩子買保險(xiǎn)容易忽略哪些問(wèn)題？7月2日中午，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資深總監(jiān)郭沖、彩虹慧保聯(lián)合創(chuàng)始人劉志浩做客中國(guó)財(cái)富APP直播間，回答如何給家里的“熊孩子”買保險(xiǎn)。由于直播間里寶爸寶媽們的問(wèn)題數(shù)量很多，種類也很豐富，小編本次不僅整理專家觀點(diǎn)干貨，還有“快問(wèn)快答”，供各位“品嘗”。孩子的第一份保險(xiǎn)應(yīng)該是上社保
孩子的第一份保險(xiǎn)該買什么？專家說(shuō)，一定要給孩子上社保。由于各地醫(yī)保政策和覆蓋程度不同，家長(zhǎng)的參保意識(shí)也較為不同。例如，小編的一位朋友剛剛生完孩子，社區(qū)居委會(huì)的阿姨就來(lái)催促她趕緊去給孩子上社保。而生活在另一省份的玲子，孩子都四歲了還沒有辦理社保。專家為啥說(shuō)，孩子的第一份保險(xiǎn)必須是社保呢？因?yàn)?，社保是最基礎(chǔ)的福利，能解決最基礎(chǔ)的醫(yī)療報(bào)銷責(zé)任。以北京為例，北京兒童每年繳費(fèi)180元，參保成功后，就可享受下圖中提示的保障待遇：圖片來(lái)源：北京人力資源和社會(huì)保障局此外，小編提示，很多報(bào)銷型的商業(yè)保險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人是否有社保來(lái)計(jì)算保費(fèi)以及報(bào)銷比例。另一方面，在孩子多大能買商業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題上，專家表示，只要孩子滿月了就可以買，最常見的投保年齡是出生滿28天或者出生滿30天以后。大部分孩子剛出生時(shí)都是健康體，免去了健康告知方面的麻煩。其次，投保人年齡越小，產(chǎn)品價(jià)格就會(huì)越便宜。對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，孩子越早投保，花費(fèi)的錢就越少。意外險(xiǎn)，家長(zhǎng)最容易忽略的險(xiǎn)種
可能在孩子一出生，寶媽們就給孩子預(yù)備了醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，但卻可能忽略了給寶寶買一份意外險(xiǎn)。專家們認(rèn)為意外險(xiǎn)對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)同等重要。從媒體報(bào)道中披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，意外傷害是我國(guó)0-14歲兒童的首位死亡原因，每10萬(wàn)人中就有67位兒童因意外傷害死亡。蘇州2019年發(fā)布的報(bào)告顯示，該市0-14歲兒童意外傷害發(fā)生率為9.64%，其中13.4%的兒童一年內(nèi)發(fā)生過(guò)兩次及以上的傷害。濟(jì)南市今年3月發(fā)布的報(bào)告顯示，城區(qū)4-6歲集體兒童意外傷害發(fā)生率為18.8%。定額給付型的意外險(xiǎn)滿足身故的責(zé)任的同時(shí)也包含了傷殘責(zé)任，保障相對(duì)全面。同時(shí)，費(fèi)用報(bào)銷型的意外險(xiǎn)里面會(huì)包含意外醫(yī)療的報(bào)銷額度，滿足了治療和賠付的需求。給孩子買重疾險(xiǎn)買返還型的
還是消費(fèi)型的？
很多網(wǎng)友在直播間里問(wèn)的最多的問(wèn)題就是，給孩子買重疾險(xiǎn)，還需要買返還型的嗎？給孩子買過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友可能知道，一份50萬(wàn)保額的少兒重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型的可能只需要2000-3000元，而返還型的則可能需要上萬(wàn)元。專家提示消費(fèi)型和返還型各有優(yōu)勢(shì)，并沒有什么優(yōu)劣之分，要看投保人的喜好和資金情況。投保人可以反向看待這個(gè)問(wèn)題，即從所需要的保額責(zé)任回溯投保環(huán)節(jié)，選擇險(xiǎn)種。
例如，要買一份50萬(wàn)保額的少兒重疾險(xiǎn)，如果家長(zhǎng)手頭不那么寬裕，可以選擇先上幾年的消費(fèi)型重疾，或者根據(jù)實(shí)際情況以消費(fèi)型+組合型重疾險(xiǎn)的方式投保。
但萬(wàn)萬(wàn)不可因?yàn)槭诸^沒有足夠的錢，又為了買返還型的重疾險(xiǎn)，降低了保障額度。
問(wèn)：要給孩子買多少重疾險(xiǎn)保額？答：北京等一線城市建議至少給孩子買50萬(wàn)以上的重疾險(xiǎn)保額。答：終身保障（重疾險(xiǎn)）用來(lái)打底，用定期產(chǎn)品（意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等）來(lái)增強(qiáng)。答：沒有必要。孩子不是頂梁柱，沒有必要給孩子設(shè)計(jì)成給家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的“人身標(biāo)的”。此外，法律有明確規(guī)定，10歲以下最高壽險(xiǎn)保額是20萬(wàn)，另外10歲以上到18歲最高保額為50萬(wàn)。問(wèn)：學(xué)平險(xiǎn)是坑人的嗎？答：不是，學(xué)平險(xiǎn)責(zé)任的范疇廣泛，有的產(chǎn)品包括意外和醫(yī)療責(zé)任，如果孩子沒有意外險(xiǎn)保障，買一份學(xué)平險(xiǎn)還是不錯(cuò)的。問(wèn)：給孩子買保險(xiǎn)，受益人怎么填？答：給孩子買保險(xiǎn)的話，一般身故受益人都是指定給他的直接監(jiān)護(hù)人，就是他的家長(zhǎng)。生存受益人一般都是孩子，是以這兩個(gè)角度來(lái)去操作的。問(wèn)：要給孩子買年金險(xiǎn)、教育金之類的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？答：其他保障做足，有富裕資金情況下，偏好保險(xiǎn)這種靠長(zhǎng)期復(fù)利得收益的方式就可以買。作者：何苗
新媒體編輯：吳芃
監(jiān)制：雨天
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