大家好，我是簡七產(chǎn)品研究組的Frank。
上周四我和大家介紹了幾款收益不錯的存款產(chǎn)品，1年內(nèi)的投資收益可以達到3%~5%之間。
PS.順便告訴大家一個好消息，簡七有自有系統(tǒng)啦，集理財學(xué)習(xí)、投資實踐、保單管理等功能于一體，今天要給大家介紹的銀行存款產(chǎn)品，在簡七H5頁面就能方便的一鍵購買及查詢資產(chǎn)哦。
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以及，歡迎大家點擊【簡七讀財】公眾號菜單——簡七推薦——簡七首頁，去我們的新系統(tǒng)逛逛呀，功能還在逐步迭代中，歡迎大家多提優(yōu)化建議。
不過，有很多朋友第一次接觸這類產(chǎn)品，關(guān)心產(chǎn)品安不安全、有沒有風(fēng)險這些問題。今天我們就來詳細介紹下~
常見問題目錄
01 . 存款產(chǎn)品賺錢原理介紹
02 . 產(chǎn)品那么多，我該怎么選？
03 . 其他常見疑問
- 存款類產(chǎn)品安全嗎？
- 產(chǎn)品如何投資？操作流程是怎樣的？
- 投資后，我的錢可以從哪里查看？
- 投資收益，從哪里看？
- 產(chǎn)品購買，有什么限制？
- 提前支取或回款后，哪里查看或支取我的錢？
- 投資時遇到問題，我可以聯(lián)系誰？
我們以支持靈活取現(xiàn)的“眾邦寶”為例：
你可以在產(chǎn)品詳情頁看到，它的發(fā)行方是“武漢眾邦銀行”，底層資產(chǎn)是銀行存款。換句話說，投資這款產(chǎn)品，和你在銀行存一筆定期存款，本質(zhì)是一樣的。
不過，在我們印象中，定期存款要到期才能取出來；如果提前取出的話，會按活期計息；而銀行活期利率一般為0.35%左右，提前取出非常不劃算。
那這款產(chǎn)品，是怎么做到既能靈活支取，又可以做到3.6%這樣的高收益呢？
答案就是：轉(zhuǎn)讓。
產(chǎn)品通過“轉(zhuǎn)讓”的方式，將定期存款，變成可靈活支取的產(chǎn)品。這讓我們能用更短的期限（如1年/6/3個月甚至靈活取現(xiàn)），享受到長期存款的高收益。
所以，這類存款產(chǎn)品，因為風(fēng)險低、 期限豐富、收益又高，受到了廣泛歡迎。
從2018年開始，經(jīng)富民銀行首先推出；越來越多的民營銀行或地方性銀行，開始發(fā)行同類的產(chǎn)品，到目前為止，參與銀行已有30多家；而且這類存款產(chǎn)品，也成為目前中短期投資中，很不錯的選擇。
當(dāng)然，你也要做好未來利率會下降的準(zhǔn)備。從長期來看，高收益，是一個不可持續(xù)的過程；當(dāng)銀行資金充裕后，也會考慮降低產(chǎn)品利息，或限制發(fā)行額度。
所以，現(xiàn)在的較高收益，很可能只是階段性的，我們要做好未來收益率下降的心理準(zhǔn)備。
好啦，理解了產(chǎn)品的原理，那到具體投資時，那么多產(chǎn)品你可以怎么選呢？
1 . 靈活取現(xiàn)的產(chǎn)品
如果你想替代隨存隨取的余額寶，可以選靈活取現(xiàn)的存款產(chǎn)品。比如，如e存1號和眾邦寶，年化收益率在3.60%左右。
和余額寶相比，存款關(guān)鍵還有一點優(yōu)勢：只要不是半夜存，節(jié)假日存進去也能計息。
余額寶：T+1交易制度；周四下午3點以后存進去，周末根本不計利息。這類存款產(chǎn)品：不受“交易日”的限制；只要銀行在這段時間還提供結(jié)算服務(wù)，就會幫你記進去，可以多賺幾天收益~
2 . 1年以內(nèi)要用到的錢
如果你有一筆錢，是不需要靈活取現(xiàn)，就可以選這種固定期限的產(chǎn)品。
1）智慧存系列
首先是智慧存系列：
產(chǎn)品比較豐富，而且有一大特點：是每期付息，如果你錢不急著取出來，還可以自動滾存下一期。
2）祥云寶系列
其次，祥云寶系列，也是期限比較豐富的選擇；有30天/120天/188天/360天，4種不同選擇。
但和智慧存系列不一樣，產(chǎn)品是到期后，自動贖回，本金和利息會返回到你的電子賬戶中。屆時也會有短信提醒你到賬結(jié)果。
你可以根據(jù)自己1年內(nèi)可能用錢的時間，來選擇更合適的產(chǎn)品。
1 . 存款類產(chǎn)品安全嗎？
前面說到，我們投資以上這些存款產(chǎn)品，本質(zhì)上就是你在該家銀行投資一筆定期存款。在單家銀行中，投資金額50萬以內(nèi)，是不用擔(dān)心本金虧損的。
為什么是50萬呢？
因為根據(jù)我國《存款保險條例》第五條，即便銀行發(fā)生了重大風(fēng)險，無力兌付存款，存款保險制度也會進行補償：
存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
....
同一存款人，在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；
簡單來說，你在單家銀行的投資（本金和利息總和），只要不超過50萬，不用擔(dān)心本金虧損。而如果你金額較大，我會推薦你分2~3家銀行來存，不要超過50萬償付限額。
2 . 產(chǎn)品如何投資？操作流程是怎樣的？
如果你想投資存款產(chǎn)品，掃描下方二維碼，或是在“簡七讀財”公眾號，菜單欄左下角“簡七推薦”中，也能找到投資鏈接。
因為產(chǎn)品是銀行發(fā)行的銀行存款，因此在第一次投資時，需要你建立一個“電子銀行賬戶”，并進行實名認證。
這個電子賬戶，本質(zhì)上就是你在該銀行開立的銀行卡，只不過沒有發(fā)實體卡片，而是以電子賬戶形式記錄你的信息。
投資時，我們首先對自己的這張電子賬戶進行充值，錢轉(zhuǎn)入你的電子賬戶后，再投資具體產(chǎn)品即可。
3 . 投資后，我的錢可以從哪里查看？
你可以從【簡七讀財】公眾號，點擊【簡七推薦】——【簡七首頁】——【我的】【我的資產(chǎn)】，即可看到你購買的產(chǎn)品以及持有金額。
需要說明的是：這里記錄的是你在持產(chǎn)品的資金信息；你電子賬戶中的余額，不會顯示在這里。電子賬戶中的余額，可以點擊電子賬戶，進行查看。
4 . 投資收益，從哪里看？
你的投資收益，仍然可以在產(chǎn)品持有列表查看到。
有朋友可能注意到，自己投的產(chǎn)品，當(dāng)前收益比較低，還不如放余額寶賺的多，這是怎么回事呢？
這是因為，你投資的是固定期限的產(chǎn)品。
靈活取現(xiàn)的產(chǎn)品，會每日按約定收益計算利息；而帶有期限的產(chǎn)品，在未到期前，通常都以活期利率計息，而在到期后，會按約定利率給你返本結(jié)息。
所以，看到收益不高，也不要慌，堅持持有到期，就可以獲取約定利率收益啦。
5 . 產(chǎn)品購買有什么限制？
產(chǎn)品交易過程，本質(zhì)上是你的付款銀行，和你開通的電子銀行卡之間進行結(jié)轉(zhuǎn)，中間沒有任何手續(xù)費用。
要注意都是：部分銀行卡會對每日交易設(shè)置額度上限，如果你的充值額度較大，可以使用大額轉(zhuǎn)賬功能；需要你到綁定的付款銀行卡app中操作，轉(zhuǎn)給自己的電子賬戶。轉(zhuǎn)賬時，請確保自己的各項信息正確，一般2小時到賬，具體以銀行為準(zhǔn)。
6 . 提前支取或回款后，哪里查看或支取我的錢？
如果你贖回產(chǎn)品，或是因到期銀行自動幫你贖回，錢會轉(zhuǎn)入你的電子賬戶中。屆時，銀行也會發(fā)短信提醒你，資金變動情況，注意查看。
如需提現(xiàn)，可從電子賬戶中支??；一般為實時到賬，節(jié)假日會有延遲，具體以銀行的處理時間為準(zhǔn)。
7 . 投資時遇到問題，我可以聯(lián)系誰？
在投資過程中，你遇到任何問題，都可以聯(lián)系我們的小助手（微信號：Jxiaoxiao77），幫你協(xié)助你解決。
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