財(cái)富對(duì)你意味著什么?有些人回答是“選擇的自由”。財(cái)富的積累意味著可以有更多的機(jī)會(huì)去選擇喜歡做的事和喜歡的人,可以有更多的時(shí)間空間去經(jīng)營家庭,提升生活品質(zhì)。
但在諾亞國際首席執(zhí)行官劉彥看來,財(cái)富不為人所有,只為人所用。從某種程度上來說,我們不是“擁有”財(cái)富,而是可以使用、分配或者傳承你的財(cái)富,這是財(cái)富管理的價(jià)值所在。對(duì)于這個(gè)命題的思考和理解,是我們溝通財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)。
諾亞國際首席執(zhí)行官劉彥認(rèn)為,傳承是一段漫長的旅程,既需要一劍封喉的決斷力和洞察力,也要有愚公移山的耐心和智慧,這是所有財(cái)富傳承問題里兩個(gè)基本的原則。在做財(cái)富管理的幾十年時(shí)間里,必須能夠洞察發(fā)揮財(cái)富最大價(jià)值的核心點(diǎn),才能夠避免“富不過三代”。
劉彥指出,中國財(cái)富傳承上存在一些痛點(diǎn):
第一,供需不平衡。高凈值客戶對(duì)財(cái)富傳承的需求越來越強(qiáng)烈,但目前整個(gè)市場和行業(yè)內(nèi),可提供的有效解決方案、法律工具、服務(wù)專業(yè)度尚未達(dá)到客戶要求。世界上沒有兩片完全相同的樹葉,世界上也沒有兩個(gè)完全相同的家庭,這個(gè)行業(yè)最大的難點(diǎn)在于它非常定制化,且給出的一攬子解決方案需要根據(jù)情況動(dòng)態(tài)變化,傳承需要多種工具結(jié)合使用,解決個(gè)性化需求。
第二,家庭結(jié)構(gòu)單一。民營企業(yè)家二代基本為獨(dú)生子女,或者二代人數(shù)多但都很年輕。截止到2015年底,中國獨(dú)生子女人口為2.246億,占同期出生人口的43%;城鎮(zhèn)家庭中,“雙獨(dú)”家庭占11.9%,“單獨(dú)”家庭占40.8%。家庭結(jié)構(gòu)過于單一,會(huì)導(dǎo)致有時(shí)并沒有辦法做太多的財(cái)富傳承和規(guī)劃。
第三,文化因素影響。中國人愿意談身前,不愿意談身后,但傳承的核心就是要面對(duì)這一終極命題。西方習(xí)慣提早規(guī)劃,中國傾向于到代際自然更替出現(xiàn)。越早規(guī)劃,越是對(duì)子孫后代負(fù)責(zé)。
如何避開“富不過三代”的宿命?劉彥認(rèn)為信托是解決這一終極命題的工具之一,諾亞2014年9月在中國香港率先成立方舟信托并拿到牌照,緊接著2016年在英國澤西島獲得第二張方舟信托牌照,近期剛通過了新加坡信托牌照的預(yù)審審批,預(yù)計(jì)很快會(huì)拿到第三張信托牌照,加上其他有聯(lián)合信托合作業(yè)務(wù)的地區(qū),諾亞是目前中國財(cái)富管理機(jī)構(gòu)里唯一一個(gè)在海外獨(dú)資持有、管理、運(yùn)作家族信托的機(jī)構(gòu)。
方舟信托目前管理了上百個(gè)家族信托(境外),服務(wù)了很多優(yōu)秀的企業(yè)家、上市公司高管,以及諾亞的客戶,持有資產(chǎn)的類別包括金融資產(chǎn)(諾亞海外美元基金、私人銀行賬戶、境外上市公司的股票等)、非金融資產(chǎn)(海外房產(chǎn)、另類資產(chǎn)等)。
2016年底正式啟動(dòng)境內(nèi)家族信托業(yè)務(wù),與國內(nèi)優(yōu)秀持牌信托公司建立長期合作關(guān)系。諾亞家族作為家族傳承信托計(jì)劃的財(cái)務(wù)顧問,全面了解與跟進(jìn)客戶的個(gè)人需求,為客戶提供量身定制的信托解決方案以及投資建議。至今已成功設(shè)立幾十個(gè)境內(nèi)家族信托,受托資產(chǎn)規(guī)模約7億。
隨著中國第一部民法典的頒布和實(shí)施,家族信托傳承領(lǐng)域應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)“鐵三角”模式,需要法律專家、稅務(wù)專家和投資專家,共同來服務(wù)一個(gè)客戶的家族資產(chǎn),并且隨著時(shí)間推移和政策改變,不斷更新解決方案。
聯(lián)系客服
