為了讓大家能愉快地消化，我先稍微解釋幾句，我為什么對養(yǎng)老院這么感興趣。
01
我家是很傳統(tǒng)的大家庭，爺爺奶奶有4個子女，養(yǎng)老是每家各住1年，然后輪換。
什么時候養(yǎng)老變成問題，是爺爺中風后。
爺爺很胖，奶奶日常給他擦身、翻身、伺候大小便，都累得喘不過氣。
但這些事，爺爺很排斥叔叔嬸嬸幫他做（叔叔嬸嬸要上班其實也幫不上啥忙），全靠奶奶硬撐。
奶奶自己都是病人，有慢性胃炎和冠心病，可照顧爺爺是體力活，沒法靜養(yǎng)。中風7年后，爺爺身體確實不行了，奶奶才解脫。
我的感受是，養(yǎng)兒防老沒問題，但病了、失去自理能力的老人如何養(yǎng)老，對每個家庭都是大問題。
這次參觀養(yǎng)老社區(qū)，聽到了韓阿姨的故事，遭遇和我奶奶很像。
02
韓阿姨的老伴60多歲時中風，韓阿姨自己是醫(yī)生，把老爺子照顧得很好；可等到韓阿姨快80歲時，體力跟不上，就吃不消了。
韓阿姨有一兒一女，經(jīng)濟都不錯，想請保姆，可在韓阿姨看來，保姆只能照顧吃穿，生病壓根指望不上。
她就自己到處看養(yǎng)老院，北京上海杭州都去了，最后和老伴一起住進了泰康廣州的粵園。
粵園住進去有兩種方式：
一種是買泰康的理財保險，總保費200萬或300萬，獲得入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。
住進去后，免交入門費，但房費、餐費、護理費每月得正常交。當然了，如果保險買的早，可以用保險里的錢來交。
另一種是直接交押金。
押金分兩筆，一筆是20萬的入門費，老人突發(fā)疾病，社區(qū)拿來墊付住院押金的；一筆是樂泰財富卡，金額20萬-330萬不等，可以自己選，買了房費等能打折。這兩筆押金，住多久就押多久，不住了會無息退還。
韓阿姨選的第二種，因為老爺子中風，生活不能自理，所以住的護理房。
護理房跟普通房的區(qū)別，主要是在房費、餐費之外，多了一筆護理費。
護理費怎么收，取決于住進來之前的體檢結果，社區(qū)會評估需要的護理級別，一共分5級，增加的費用從5600-13600不等。
韓阿姨住的是60多平的兩居護理房，每月房費+護理費+餐費要2萬多。
便宜是真不便宜，優(yōu)勢是：
日常有護士照顧老爺子吃藥、推輪椅帶老爺子出門遛彎；
不用發(fā)愁飲食起居，專業(yè)營養(yǎng)師配餐，三餐送上門，房間定期清潔；
老爺子要翻身、大小便，有專業(yè)護工伺候，防止長褥瘡；
淋浴間配有坐凳、防滑磚和扶手，洗澡也方便；
臥室、洗手間、客廳都有應急繩，老爺子要是突發(fā)急癥，24小時值班的護士醫(yī)生會立刻上門，社區(qū)自己建了醫(yī)院，看病能走醫(yī)保報銷；如果是社區(qū)處理不了的大病，社區(qū)跟周邊公立醫(yī)院搭建了綠色救急通道，20分鐘送醫(yī)。
所以養(yǎng)老社區(qū)不是普通的養(yǎng)老院，除了得住的舒服，關鍵在于醫(yī)養(yǎng)結合，能把病人家屬給解放出來。
我詢問了泰康的工作人員，她說在這里，不僅接受患癌的老人，也接受阿爾茨海默癥的老人，因為這里的醫(yī)療條件都能滿足。
人都只能活一輩子，全圍繞病人轉，家屬會很壓抑；
韓阿姨住進去后，狀態(tài)就完全不一樣，交了很多新朋友，并有了每天固定的唱歌、畫畫、跳舞等娛樂活動；
她還組織了一支老年模特隊，大白看過表演視頻，真看不出韓阿姨快80了。
韓阿姨還做了一件事，讓我特別震撼，她把自己深圳的房子賣了一千多萬，賣房既沒問子女意見，錢也沒給子女，倒是一子一女來社區(qū)看他們一次，韓阿姨就一家給1萬。
說實話，我很少看到對自己養(yǎng)老如此有掌控權的老人，更多是老人把錢、把房子都給子女，反而后面自己的養(yǎng)老處處被動。
03
泰康的工作人員說，住進社區(qū)的老人，平均壽命能延長6-7歲，夸大沒夸大，大白沒法判斷，但我理解老人和小朋友一樣，都需要有同伴的環(huán)境。
我奶奶外婆7、80歲了，平時家人都不在家時，她們會很孤獨，除了做飯打掃衛(wèi)生，閑下來不是發(fā)呆就在打瞌睡。所以我奶奶外婆很喜歡串門，跟村里其他老人嘮嗑、打牌。
而養(yǎng)老社區(qū)，住的都是老人（不是普通老人，普遍高知高干高管），互相之間容易找到共同話題，發(fā)展同樣的興趣愛好；
看到比自己大、八九十歲的老人還能健步如飛、頭腦清晰，也更容易激發(fā)老人的生命狀態(tài)：未來還很長，自己還健康有活力，于是晚年變成“中年”，前景可期。
泰康工作人員和我分享了周阿姨的故事，很讓人感動。
周阿姨喜歡跳舞，也經(jīng)常上臺表演，而坐在觀眾區(qū)的，除了行動能力正常的老人，更多是需要坐輪椅的。
坐輪椅的老人很羨慕上臺表演的老人，于是周阿姨設計了手舞，老人身子不用動，都能參與到舞蹈中來，讓老人也得到一個釋放。
04
說這么多，我不是鼓吹養(yǎng)老社區(qū)多好多好。
但我最近真心覺得，養(yǎng)老的選擇可以是多樣的，不只有養(yǎng)兒防老一條路。
尤其有錢或退休金高的老人，不用自我設限。
大白一朋友，獨生子，在深圳上班，父母在老家，平均年齡80+；之前父親雖然小病不斷，但母親身體還算健康，能照顧。
但平衡還是在去年被打破了，他母親突然大病一場，一下子，倆老人都需要他，他只能辭職回老家，工作還不能找太忙的。
像我朋友這樣陷入獨生子養(yǎng)老泥沼的人，不是少數(shù)。
尤其夫妻倆都是獨生子、又有娃的，會更麻煩，4個老人一旦有2個生病，小夫妻就會發(fā)現(xiàn)，醫(yī)院、家、幼兒園、單位，樣樣都得顧，但樣樣都不太顧得上。
泰康的數(shù)據(jù)也顯示，雖然到了退休年齡（男60歲，女55歲），就能申請住進養(yǎng)老社區(qū)，但申請的真正高峰期，是老人健康情況惡化、需要人長期護理之后。
中國已經(jīng)進入了少子化和深度老齡化社會，這種情況以后不會少。
既然“孝順”逐漸會變成一場考驗，既考驗子女的精神情感，也考驗子女們的經(jīng)濟實力。
那當父母主動選擇要住進養(yǎng)老院時，也該尊重老人的決定，不要以「送養(yǎng)老院就是兒女不孝」道德綁架老人；
不是所有老人都愿意跟子女同住，婆媳矛盾、作息沖突、觀念沖突……哪個都不太好解決。
05
另，很多人的想法是：我在老家買套房留著養(yǎng)老，退休了過去住怎么樣？
不是不可以，但要注意小城市縣城的房子很難漲，租或賣要變現(xiàn)也不容易。
如果未來行動再不便，小城市也很難請到專業(yè)的醫(yī)生和護工，生活質(zhì)量會非常差。
有閑錢，想為自己或父母的養(yǎng)老提前做準備，買帶養(yǎng)老社區(qū)的年金險或增額終身壽險會是更好的選擇。
以泰康為例，目前能對接養(yǎng)老社區(qū)的產(chǎn)品，叫贏悅，產(chǎn)品組合是「年金險＋萬能險賬戶」的形式。
投保成功后，第6、7、8年開始發(fā)特別保險金；第9年直到終身，每年都能領生存金；其中70歲開始，每年還會返10%保費，直到79歲，保費全返完。
聽著挺復雜，但這些錢你也可以不領，放到萬能賬戶里去復利生息，保底收益2.5%，實際結算利率在4%-5%左右。
相比線上的理財保險，贏悅的收益說實話不算最高。
它勝在能綁定養(yǎng)老社區(qū)。
假設小明小花是夫妻，小明做投保人，小花是被保人。
那小明和小花都有保證入住權，即終身都有入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。
而小明的父母、小花的父母，有優(yōu)先入住權。
優(yōu)先入住需要排隊，排上了就能住。
目前泰康在建或已經(jīng)開業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)，全國共15個，分別是：
北京的燕園、上海的申園、廣州的粵園、成都的蜀園、武漢的楚園、杭州的大清谷、蘇州的吳園、南昌的贛園、廈門的贛園、沈陽的沈園、長沙的湘園、南寧的桂園、安徽的徽園、寧波的甬園，三亞的海棠灣度假村。
計劃是建23個，大概5萬個床位。
像深圳的鵬園也在建了，預計2022年底開業(yè)。
現(xiàn)在看床位還是夠的，但將來未必夠；
買保險的意義就在于能提前鎖定資格，同時保單里的錢還是自己的，自由支配，養(yǎng)老理財兩不誤。
以后養(yǎng)老要靠兩條腿走路，只靠國家，不行了，變老又是必然會發(fā)生的事，我們自己要未雨綢繆。
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