第十九章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管
一、單項(xiàng)選擇題
1.認(rèn)為銀行為實(shí)現(xiàn)其利潤最大化目標(biāo)而導(dǎo)致其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)增加，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)存在不穩(wěn)定性，從而需要加強(qiáng)監(jiān)管，這一觀點(diǎn)屬于( )。
A.保護(hù)債權(quán)論 B.信息不對稱論 C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論 D.公共利益論
2.金融監(jiān)管最先監(jiān)管的是( )。
A.銀行 B.財(cái)務(wù)公司 C.保險(xiǎn)公司 D.證券公司
3.實(shí)行獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的是( )。
A.法國 B.印度 C.巴西 D.德國
4.20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制由單一全能型體制轉(zhuǎn)向( )。
A.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制 B.分散監(jiān)管體制 C.統(tǒng)一監(jiān)管體制 D.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制
5.以下國家中，不是實(shí)行綜合監(jiān)管體制的是( )。
A.瑞士 B.英國 C.韓國 D.中國
6.1995年，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的頒布，確立了中國金融業(yè)經(jīng)營的法律框架是( )。
A.分業(yè)經(jīng)營 B.混業(yè)經(jīng)營 C.綜合經(jīng)營 D.單一經(jīng)營
7.在我國新的監(jiān)管體制中發(fā)揮獨(dú)特作用的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國人民銀行 B.證監(jiān)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì) D.國資委
8.1988年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定一級資本至少要占全部資本的( )。
A.20% B.50% C.80% D.100%
9.在1988年的巴塞爾協(xié)議中規(guī)定，資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率將不能低于( )。
A.3% B.4% C.8% D.10%
10.2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》的“三大支柱”不包括( )。
A.市場約束 B.最低資本要求 C.混業(yè)監(jiān)管體制 D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查
11.待2010年巴塞爾協(xié)議III新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本、總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到( )。
A.7%、8%、10% B. 7%、8.5%、10.5% C. 4.5%、6%、8% D. 4.5%、8%、10%
二、多項(xiàng)選擇題
1.實(shí)施嚴(yán)格、有效的金融監(jiān)管對經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的重要意義在于( )。
A.有利于增加宏觀調(diào)控的效果 B.有利于穩(wěn)定市場利率 C.有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展 D.是一國金融國際化發(fā)展的重要條件 E.是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證
2.作為金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論之一，市場失靈理論的主要觀點(diǎn)有( )。
A.金融體系存在著負(fù)外部性 B.金融體系存在著道德風(fēng)險(xiǎn)問題 C.金融體系具有公共產(chǎn)品特性 D.金融體系存在著逆向選擇問題 E.金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)
3.金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)是( )。
A.公共利益理論 B.保護(hù)債權(quán)理論 C.市場失靈理論 D.信息不對稱理論 E.金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論
4.從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來劃分，金融監(jiān)管體制可以分為( )。
A.綜合監(jiān)管體制 B.分業(yè)監(jiān)管體制 C.混業(yè)監(jiān)管體制 D.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制 E.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
5.下列屬于1988年巴塞爾報(bào)告主要內(nèi)容的是( )。
A.資本組成 B.資本標(biāo)準(zhǔn) C.最低資本要求 D.過渡期安排 E.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重
6.附屬資本又稱二級資本，包括( )。
A.公開儲備 B.實(shí)收股本 C.資產(chǎn)重估儲備 D.呆賬保證金 E.長期次級債券
7.2003新巴塞爾資本協(xié)議對資本要求發(fā)生了重大變化，包括( )。
A.對風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展 B.計(jì)量方法的改進(jìn) C.鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型 D.加快制度化進(jìn)程 E.資本約束范圍擴(kuò)大
8.當(dāng)前，信用風(fēng)險(xiǎn)仍是銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，但是委員會(huì)也注意到( )的影響和破壞力。
A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.匯率風(fēng)險(xiǎn) E.利率風(fēng)險(xiǎn)
9.在2003新的巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起的責(zé)任是( )。
A.對風(fēng)險(xiǎn)范疇進(jìn)一步拓展 B.加快制度化進(jìn)程 C.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況 D.改進(jìn)計(jì)量方法 E.培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)
10.銀行業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有()
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) E.法律風(fēng)險(xiǎn)
11. 2010年巴塞爾協(xié)議III的說法正確的是( )。
A. 體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維 B. 引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) C. 建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) D. 確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期，2011-2018年 E.增加了兩個(gè)超額資本要求
一、單項(xiàng)選擇題
1.【正確答案】 C 2.【正確答案】 C 3.【正確答案】 D 4.【正確答案】 D 5.【正確答案】 D 6.【正確答案】 A 7.【正確答案】 A 【答案解析】 在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。 8.【正確答案】 B 9.【正確答案】 C 10.【正確答案】 C 11.【正確答案】 B。待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本、總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%、10.5%。
二、多項(xiàng)選擇題
1.【正確答案】 ACDE 2.【正確答案】 ACE 3.【正確答案】 CD 4.【正確答案】 DE 5.【正確答案】 ABDE【答案解析】 選項(xiàng)C最低資本要求屬于2003年新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容，故不選。 6.【正確答案】 CDE 7.【正確答案】 ABCE【答案解析】 該題是對新巴塞爾資本協(xié)議的資本要求的考查。 8.【正確答案】 AC 9.【正確答案】 BCE 10.【正確答案】 ABCD 11.【正確答案】 ABCDE。見2010年巴塞爾協(xié)議III，教材159頁。
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