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常考知識(shí)點(diǎn)一：中央銀行

中央銀行職能演變歷程：

1.1948年，中國人民銀行成立，標(biāo)志著我國金融機(jī)構(gòu)體系誕生。

2.1984年，中國人民銀行把工商信貸業(yè)務(wù)移交給新成立的工行。

3.1995年，中國人民銀行法以法律的形式確定了人民銀行的央行地位。

4.2003年，中國人民銀行把銀行業(yè)監(jiān)督管理只能移交給銀監(jiān)會(huì)。

【多選】下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（    ）。

A.發(fā)放工商信貸，開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.持有管理經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

【答案】AB。1984年，中國人民銀行把工商信貸業(yè)務(wù)移交給新成立的工行，從此人民銀行的服務(wù)對(duì)象沒有企業(yè)和個(gè)人，主要為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)；2003年，中國人民銀行把銀行業(yè)監(jiān)督管理只能移交給銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行和除證券、保險(xiǎn)外的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。人民銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，管理國家外匯、黃金儲(chǔ)備，代理國庫和管理金融市場(chǎng)等，故答案選AB。

?？贾R(shí)點(diǎn)二：《巴塞爾新資本協(xié)議》

2004年推出。協(xié)議規(guī)定核心資本充足率和總資本充足率不低于4%和8%。將銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

有效資本監(jiān)管的三個(gè)支柱：

（1）最低資本要求。最低資本充足率達(dá)到8%，并將最低資本要求全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。明確和強(qiáng)化了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況；培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系；加快制度化進(jìn)程。監(jiān)管方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用。

（3）市場(chǎng)約束?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

【多選】《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱為（    ）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管

C.市場(chǎng)紀(jì)律

D.金融秩序

【答案】ABC?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》有效資本監(jiān)管的三大支柱主要包括：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管和市場(chǎng)約束。故答案選ABC。