國(guó)標(biāo)電動(dòng)自行車標(biāo)準(zhǔn)：
①最高時(shí)速不得超過25千米每小時(shí)
②整車質(zhì)量（含電池）不得超過55千克
③須有腳踏騎行能力
④電機(jī)功率不超過400瓦
⑤蓄電池標(biāo)稱電壓不超過48伏等
如果超標(biāo)就屬于機(jī)動(dòng)車范疇了，要是沒有合法駕駛證或行駛證，就會(huì)被免責(zé)。
第（6）條：被保險(xiǎn)人參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)
高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)免責(zé)，這在醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)里面非常常見，如果有上述愛好，那一定要選可承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)，或者買不免責(zé)的醫(yī)療險(xiǎn)。
第（9）條：被保險(xiǎn)人在本合同生效前或等待期內(nèi)所患或出現(xiàn)的疾病（或其并發(fā)癥）、生理缺陷、殘疾
這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)100%都有的既往癥免責(zé)條款，也是一些拒賠案件的根本原因。
但要注意，不同產(chǎn)品對(duì)既往癥的定義是不一樣的，投保時(shí)一定要看清楚。
簡(jiǎn)單總結(jié)一句話就是，健康告知沒問，投保時(shí)你也沒主動(dòng)告知，但符合既往癥定義的疾病。
拿太平洋藍(lán)醫(yī)保20年版為例，健康告知問的是有沒有2級(jí)及2級(jí)以上的高血壓，如果你只是1級(jí)高血壓，那確實(shí)可以直接買，但同時(shí)也會(huì)觸發(fā)既往癥免責(zé)條款。
輕則不報(bào)銷治療高血壓引起的治療費(fèi)用，重則不報(bào)銷高血壓并發(fā)癥引起的治療費(fèi)用，比如心腦血管疾病。
所以，如果是高血壓患者，要么你就買高血壓專屬的醫(yī)療險(xiǎn)，要么你就再補(bǔ)一份惠民保。
第（10）條：被保險(xiǎn)人懷孕、流產(chǎn)、墮胎、分娩（含剖宮產(chǎn)）、避孕、節(jié)育絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查或由前述情形導(dǎo)致的并發(fā)癥，但異位妊娠、意外傷害所致的流產(chǎn)或分娩除外
就是免責(zé)生育及其并發(fā)癥相關(guān)治療費(fèi)用，但異位妊娠、意外傷害所致的流產(chǎn)或分娩還是可以報(bào)銷。
目前來說，能報(bào)銷生育相關(guān)費(fèi)用的，除了醫(yī)保，就是部分高端醫(yī)療險(xiǎn)，而且你還得額外花錢附加。
第（10）條：性病、精神疾患、遺傳性疾病、先天性畸形、變形或染色體異常、職業(yè)病
特別是先天性疾病、遺傳性疾病，這樣的拒賠案例不少見。
對(duì)于先天性畸形、變形或染色體異常有一個(gè)統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)，就是《疾病和有關(guān)健康問題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10），編碼從Q00到Q99，包括常見的先天性心臟病、房室間隔缺損、腦血管動(dòng)靜脈畸形、唇裂等。
對(duì)于遺傳性疾病的判斷，一般沒有標(biāo)準(zhǔn)，只能根據(jù)醫(yī)學(xué)和臨床來界定，比如常見的唐氏綜合征、血友病、肝豆?fàn)詈俗冃?、遺傳性舞蹈癥、地中海貧血、白化病、色盲等。
第（18）條：除心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)、心臟起搏器、人工肺、人工腎、人工食管、人工胰、人工血管以外的人工器官材料費(fèi)、安裝和置換等費(fèi)用、各種康復(fù)治療器械、假體、義肢、自用的按摩保健和治療用品、所有非處方醫(yī)療器械
首先，負(fù)負(fù)得正，免責(zé)條款里的除外就是可以保，即心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)、心臟起搏器、人工肺、人工腎、人工食管、人工胰、人工血管這9種器官費(fèi)用才可報(bào)銷。
注：ECMO（人工肺）、腎透析機(jī)（人工腎）、閉環(huán)式胰島素泵系統(tǒng)（人工胰）
其次，沒有明確列出來的，那就不予報(bào)銷。
第（19）條：被保險(xiǎn)人在我們指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)范圍外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，但本保險(xiǎn)條款“1.10 急危重病及轉(zhuǎn)院”另有約定的除外
根據(jù)條款，太平洋藍(lán)醫(yī)保20年版的指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)定義如下：
只有去二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，才能報(bào)銷。
反之，如果去了二級(jí)以下醫(yī)院、特需部、VIP部、國(guó)際部、私立醫(yī)院這種，就不能報(bào)銷。
第（21）條：在我們指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)或上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院之外的任何機(jī)構(gòu)購買藥品（以藥品費(fèi)票據(jù)為準(zhǔn)）所產(chǎn)生的費(fèi)用，但如您選擇了可選保障責(zé)任的，本保險(xiǎn)條款“2.7.4 特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金（可選保障）”另有約定的除外
這條就是所謂的“外購藥”報(bào)銷，這個(gè)事情的誤會(huì)很大。
首先，院外買的藥品不予報(bào)銷，不管什么藥。
其次，如果投保時(shí)附加了特定藥品，可以報(bào)銷院外買的88種惡性腫瘤特定藥品。
再次提醒：可不是任何“外購藥”都能報(bào)銷，一定要看合同，而不是聽別人用嘴說。
以上就是太平洋藍(lán)醫(yī)保20年版的重點(diǎn)免責(zé)條款，剩下的也很重要，投保時(shí)一定要仔細(xì)看看。
當(dāng)然了，不同產(chǎn)品的免責(zé)條款不一樣，特別是既往癥、人工器官這兩點(diǎn)。
所以，買保險(xiǎn)這個(gè)事，真的別只盯著保障責(zé)任看，更不要只聽別人用嘴說，它就是一本合同，花點(diǎn)時(shí)間看看。
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