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影響下一個(gè)財(cái)富十年,理財(cái)通是如何做到精選的?

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在金融投資中,第一要義是投資耐心,理財(cái)通的大數(shù)據(jù)也證明,基金投資收益為正的用戶(hù),平均持有時(shí)長(zhǎng)為290天;而虧錢(qián)用戶(hù)的平均持倉(cāng)時(shí)長(zhǎng)僅僅132天。正如一句名言所說(shuō),“急速賺錢(qián)是‘百米沖刺’,理財(cái)則是‘馬拉松’,比的是耐力,需要的是有計(jì)劃、耐心和原則性。

然而實(shí)際操作中,大多數(shù)人卻總是難以避免“上頭的誘惑”,把一切考慮都扔到九霄云外,罔顧理財(cái)?shù)摹榜R拉松”原理。

理財(cái),真的那么難嗎?

一、基金浩瀚,如何“精選”?

2020年,理財(cái)正在成為迫在眉睫的普遍需求。

“錢(qián)生錢(qián)”是每個(gè)人的渴望。尤其今年,疫情對(duì)居民收入造成了普遍影響,使得41.3%的受訪(fǎng)者考慮通過(guò)“投資理財(cái)”進(jìn)行彌補(bǔ),穩(wěn)健獲得確實(shí)收益成為主要訴求,兼顧穩(wěn)定與收益的基金成為投資者的首選。因此如何“精選”出能賺錢(qián)的基金,成為一個(gè)具有現(xiàn)實(shí)意義的話(huà)題。

與“多勞多得、基本穩(wěn)定”的工資收入不同,在金融市場(chǎng)上,大起大落才是常態(tài)。特別是今年在疫情影響下,其走勢(shì)之叵測(cè),連巴菲特都感嘆自己見(jiàn)識(shí)太少。大部分新手投資者甚至沒(méi)有接受過(guò)基本的投資教育,以至于“財(cái)商”缺失,他們理財(cái)沒(méi)有章法,不能“永遠(yuǎn)保持理智”,最終流于無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)的盲目跟風(fēng)。從理財(cái)變成“韭財(cái)”。

理財(cái)知識(shí)不足,最直接的解決方法,當(dāng)然是加強(qiáng)投資知識(shí)的教育普及。今年八月,騰訊理財(cái)通聯(lián)合由央行主管的中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì),以及近百家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起全國(guó)首個(gè)公益性質(zhì)的投資者教育節(jié),以“全民智富計(jì)劃”為主題,幫助公眾提升投資知識(shí)。

騰訊金融科技副總裁張?jiān)秸J(rèn)為,隨著理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌全面走向凈值化,加強(qiáng)投資者教育不僅必要,而且緊迫。因此騰訊理財(cái)通邀請(qǐng)行業(yè)大佬現(xiàn)身說(shuō)法,發(fā)出了“學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、一起做‘理智青年’”的號(hào)召。

除了教育手段之外,針對(duì)性的金融服務(wù)也不可或缺,當(dāng)下眾多平臺(tái)紛紛推出基金篩選或者推薦服務(wù),其中比較有代表性的便是騰訊理財(cái)通,其貫徹“精選”理念選擇基金,為用戶(hù)將盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲得收益的門(mén)檻降到最低。

金融產(chǎn)品的質(zhì)量關(guān)乎投資者的“錢(qián)袋子”,卻又沒(méi)有可以通用的判斷標(biāo)準(zhǔn)。因此,理財(cái)通的“精選”并非是像食品動(dòng)不動(dòng)就“精選上等原料”那樣,只是一個(gè)單純的態(tài)度或者是宣傳概念,而是一個(gè)涉及基金調(diào)研、風(fēng)險(xiǎn)控制、用戶(hù)洞察與雙向匹配等多個(gè)環(huán)節(jié)的“系統(tǒng)性工程”。

二、精選理念下的,“雙端把控”與“適配”

今年,基金正在迎來(lái)熱潮,截至7月14日,今年以來(lái)新基金成立數(shù)量已經(jīng)超過(guò)去年全年。

當(dāng)前,公募基金產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到近8000支,已經(jīng)超過(guò)交易所交易股票數(shù)量的兩倍。數(shù)量激增之下,基金質(zhì)量自然是良莠不齊,表現(xiàn)差異巨大。最近三年、最近兩年普通股票基金回報(bào)率首尾相差200%以上,今年表現(xiàn)最為突出的醫(yī)藥主題基金,好的回報(bào)率超過(guò)了80%,差的只有20%左右,差了3倍。以上這些事實(shí)都表明,如果不精選基金,投資結(jié)果就會(huì)迥異。

一方面,騰訊理財(cái)通在“產(chǎn)品端”精益求精,充分圍繞“精選”理念做篩選。

理財(cái)通從為數(shù)眾多的基金中,挑選出產(chǎn)品力最強(qiáng),最能兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)基金,從“源頭”上提高了基金質(zhì)量,自然也就提升了用戶(hù)的收益。

到目前為止,騰訊理財(cái)通上架的產(chǎn)品約在千余支的量級(jí),約為整個(gè)市場(chǎng)的八分之一。之所以篩選通過(guò)率如此之低,是因?yàn)榛鹪谏霞芾碡?cái)通之前,首先要經(jīng)過(guò)其調(diào)研和風(fēng)控評(píng)估,不僅關(guān)注歷史業(yè)績(jī),更重要的是了解基金背后的投資邏輯是否科學(xué),從而篩選出真正具有強(qiáng)大“產(chǎn)品力”的基金。

2019年,騰訊理財(cái)通平臺(tái)股票型、混合型基金收益率中位數(shù)均高于市場(chǎng)平均值,2020年3月31日,“第十七屆中國(guó)基金業(yè)金牛獎(jiǎng)”正式揭曉,88只獲獎(jiǎng)基金中,在理財(cái)通上銷(xiāo)售的有45只,“上榜率”高達(dá)71%。

除外,理財(cái)通還會(huì)對(duì)產(chǎn)品做更科學(xué)更細(xì)致更合理的分類(lèi),并設(shè)計(jì)了盈利概率、最大回撤、最長(zhǎng)回撤、創(chuàng)新高能力、持有期滾動(dòng)平均盈利等數(shù)據(jù)來(lái)幫助投資者決策。

另一方面,不止于基金產(chǎn)品經(jīng)得起考驗(yàn),更重要的是在“用戶(hù)端”,騰訊理財(cái)通對(duì)用戶(hù)實(shí)際需求的洞察力極強(qiáng),這也是精選的內(nèi)涵。

不同的人群理財(cái)需求是不同的,因此沒(méi)有最好的基金,只有更合適的基金。如果基金在風(fēng)險(xiǎn)收益特征、流動(dòng)性乃至投資理念、投資策略和投資者的需求和偏好不匹配,那么很可能一只所謂好的基金也未必能夠給這個(gè)投資者帶來(lái)好的回報(bào)。比如,投資者很可能因?yàn)榛鸲唐诓▌?dòng)較大超出了投資者的承受能力就選擇了贖回該基金。

而理財(cái)通對(duì)用戶(hù)的了解,并不僅限于問(wèn)卷式的“自我判斷”,而是運(yùn)用科技的手段把多種多樣的用戶(hù)需求、偏好以及行為等做細(xì)分,從而洞察用戶(hù)的潛在投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,然后在深刻了解用戶(hù)需求的基礎(chǔ)上,提供多樣化的基金推薦,使得基金特點(diǎn)與用戶(hù)需求相符合。 

更重要的是,在產(chǎn)品與用戶(hù)“雙端把控”的基礎(chǔ)上,理財(cái)通“精選”可以實(shí)現(xiàn)基金與用戶(hù)的最優(yōu)化匹配。

眾所周知,傳統(tǒng)的基金平臺(tái)以銷(xiāo)售額為KPI,往往會(huì)迎合投資者的跟風(fēng)需求,什么概念火便推什么基金,今天新能源,明天有色金屬,大后天又是農(nóng)林牧漁,基民一時(shí)沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)之后,長(zhǎng)期收益只能聽(tīng)天由命。因此,知乎上“手中余錢(qián)如何買(mǎi)基金”的問(wèn)題,瀏覽量高達(dá)500萬(wàn),證明用戶(hù)對(duì)可靠基金推介的渴求十分強(qiáng)烈,以至于甚至愿意相信網(wǎng)站上素不相識(shí)的陌生人。

而與之相比,理財(cái)通以大數(shù)據(jù)分析、量化模型等方式建立一系列的智能算法優(yōu)化投資組合,給最合適的用戶(hù)推薦最合適的產(chǎn)品,從而保證每個(gè)用戶(hù)都能獲得個(gè)性化的“精選”服務(wù),來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

當(dāng)前,騰訊理財(cái)通已經(jīng)超脫了傳統(tǒng)基金平臺(tái)以銷(xiāo)售基金為核心的商業(yè)模式,過(guò)渡到了以精選理念服務(wù)用戶(hù),以基金質(zhì)量和匹配精度吸引用戶(hù)的階段。 越來(lái)越多用戶(hù)認(rèn)同理財(cái)通的便利性與穩(wěn)定性,8月12日,騰訊公布2020年Q2財(cái)報(bào),金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)30%至人民幣298.62億元,成為騰訊新的增長(zhǎng)極。此前,2019年財(cái)報(bào)顯示,超過(guò)兩億用戶(hù)的“用錢(qián)投票”,使得騰訊理財(cái)通資金保有量超過(guò)9000億。

三、數(shù)字理財(cái),時(shí)代的“長(zhǎng)期主義”

基金只是理財(cái)?shù)囊徊糠?,理?cái)通在基金業(yè)務(wù)下積累的服務(wù)與技術(shù)可以運(yùn)用于更廣闊的領(lǐng)域,而“精選”理念更是可以適用于絕大多數(shù)理財(cái)業(yè)務(wù),其中便包括投資顧問(wèn)服務(wù)。

投資顧問(wèn),顧名思義便是提供投資建議,因?yàn)檫@項(xiàng)服務(wù)需要深厚而全面的金融知識(shí),所以往往被視為“金領(lǐng)”的代表職業(yè)和少數(shù)KA用戶(hù)的專(zhuān)屬,而如今,理財(cái)通正在致力于讓這樣高大上的服務(wù)普惠更廣泛的用戶(hù)人群。

2020年8月12日,在拿到基金投顧服務(wù)之后的第八個(gè)月,騰安基金在騰訊理財(cái)通預(yù)約開(kāi)放線(xiàn)上智能投顧服務(wù)“一起投”,為零售客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的智能投顧服務(wù),高效滿(mǎn)足長(zhǎng)尾客戶(hù)的基礎(chǔ)財(cái)富管理需求。

在智能投顧業(yè)務(wù)的推動(dòng)之中,理財(cái)通同樣貫徹“精選”理念,不為了追求業(yè)績(jī)“野蠻成長(zhǎng)”,而是堅(jiān)持了寧缺毋濫的原則,第一批僅僅上架“一起投南方穩(wěn)添利”以及“一起投中歐超級(jí)股票全明星”兩種策略。

這兩個(gè)策略并非倉(cāng)促推出,而是早已在市場(chǎng)上“久經(jīng)考驗(yàn)”,以南方穩(wěn)添利為例,截至8月16日,南方策略已運(yùn)行628天,歷史年化收益率達(dá)11.27%。

以“南方穩(wěn)添利”這樣的成熟策略開(kāi)局,證明了理財(cái)通的智能投顧業(yè)務(wù),初衷是為用戶(hù)提供基于“長(zhǎng)期主義”的基金購(gòu)買(mǎi)推薦與理財(cái)配置方案,讓用戶(hù)成為“時(shí)間的朋友”。

在理財(cái)領(lǐng)域有一句名言,“一年賺50%容易,十年每年都賺10%難”。有數(shù)據(jù)顯示,在理財(cái)上持倉(cāng)小于1月的用戶(hù),比持倉(cāng)超過(guò)半年的用戶(hù),收益減少了98%,因此一時(shí)的熱點(diǎn)增長(zhǎng)容易,長(zhǎng)期的價(jià)值提升困難。而理財(cái)通的投資策略建立在對(duì)市場(chǎng)總體行情和運(yùn)行軌跡的深刻了解和長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)期之下,使得用戶(hù)能夠收獲穩(wěn)健的增長(zhǎng)和強(qiáng)大的“復(fù)利效應(yīng)”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著巨頭入場(chǎng),海量的普通“小白”客戶(hù)也有望享受到專(zhuān)業(yè)的投顧服務(wù),其帶來(lái)的巨大流量將給基金投顧服務(wù)市場(chǎng)帶來(lái)廣闊的想象空間,并且成為基金推介業(yè)務(wù)走向綜合財(cái)富管理的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型抓手,

舊時(shí)王謝堂前燕,飛入尋常百姓家。

作者:錢(qián)皓、米子旭

編輯:安吉拉????

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