□記者 王 巍
2016年已經(jīng)過去了四分之三，論起今年以來投資理財收益的大贏家，除了買房一族，靠譜的理財渠道還有很多，操作好了也是收益不菲?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭們的商戰(zhàn)已延伸到金融領(lǐng)域，他們在各自平臺上提供了琳瑯滿目的理財產(chǎn)品，如果能夠出手準(zhǔn)確，也能撿到不少便宜。那么，投資者該如何選擇，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融“大戰(zhàn)”中找到適合自己的投資理財品種呢，記者為您盤點一二。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭深耕金融領(lǐng)域
三年多以來，幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)巨頭都雄心勃勃地進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，各類創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。2015年8月，螞蟻聚寶APP上線，作為支付寶的“兄弟”APP，用戶可以使用一個支付寶賬號，在螞蟻聚寶平臺上實現(xiàn)余額寶、招財寶、存金寶、基金等各類理財產(chǎn)品的交易。據(jù)了解，目前螞蟻聚寶APP用戶數(shù)達(dá)到2500萬，用戶平均日增速為6.6萬人，相當(dāng)于每1.3秒增加一個用戶。目前余額寶用戶已突破3億，從用戶數(shù)看已是全球最大的貨幣基金。
騰訊旗下的理財通比余額寶晚半年面世。如今的理財通也憑借騰訊財付通與多家金融機構(gòu)合作，成為一個為用戶提供多樣化理財服務(wù)的平臺，不僅提供貨幣基金，也提供定期理財、保險理財和指數(shù)基金等多個品種。截至今年6月底，理財通已為超過6000萬客戶累計賺取70億元的收益。
去年9月15日，京東金融正式上線，新版本定位為“一站式金融生活移動平臺”，涵蓋了理財+消費的金融產(chǎn)品。在整個金融生態(tài)中，京東金融可謂布局完整，旗下的白條、眾籌、理財?shù)葮I(yè)務(wù)已經(jīng)通過一個賬戶體系融會貫通，實現(xiàn)了一體化。 據(jù)了解，除主打貨幣基金理財?shù)木〇|小金庫外，京東金融財富管理平臺還擁有小白理財、定期理財、基金、保險理財?shù)确N類豐富的產(chǎn)品。
在第三方支付領(lǐng)域享有重要地位的拉卡拉，也逐步發(fā)展了自身的金融增值服務(wù)——拉卡拉理財。據(jù)了解，除了登錄拉卡拉APP客戶端外，用戶還可以直接通過智能手機上的拉卡拉微信公眾平臺挑選理財項目。
在手機和智能電視方面擁有大量粉絲的小米也進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)局。2015年7月，小米金融正式成立，主打互聯(lián)網(wǎng)理財，并推出了兩款理財、一款貸款共計三款金融產(chǎn)品。今年9月26日小米上線米籌金服，股權(quán)眾籌領(lǐng)域亦被小米“拿下”。
9月28日，微博認(rèn)證為“新浪微博官方理財平臺”的“微理財”微博發(fā)布了一條消息——“新浪微博官方理財平臺——微理財正式上線”，打開微博支付后點擊“理財”按鍵便可進(jìn)入理財平臺。目前平臺上提供一種固收理財產(chǎn)品，年化收益率為4.3%，期限178天，起投金額500元。
更多人互聯(lián)網(wǎng)上買基金，定期理財也可網(wǎng)上搞定
余額寶等寶寶類產(chǎn)品本質(zhì)上就是風(fēng)險低、流動性高的貨幣基金。事實上，互金平臺上能投資的遠(yuǎn)不止是貨幣基金。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于互金平臺基本都選擇了基金公司進(jìn)行合作，客戶能以很低的手續(xù)費折扣購買種類齊全的各種基金，投資門檻低，能方便地進(jìn)行定投等操作，還可以得到更貼心的推薦服務(wù)。
目前，螞蟻聚寶上的基金產(chǎn)品數(shù)量超1600只，并且實現(xiàn)基金贖回T+1到賬，基金贖回到賬資金可轉(zhuǎn)入余額寶賺收益，基金申購費率低至一折起。對比某些銀行一分不打折的基金申購手續(xù)費，這樣的優(yōu)惠力度非常給力。在螞蟻聚寶上不僅能買境內(nèi)基金，還可以買香港基金。今年5月，螞蟻金服和上投摩根共同宣布啟動戰(zhàn)略合作。上投摩根首只北上香港互認(rèn)基金，即摩根亞洲總收益?zhèn)鹜ㄟ^“螞蟻聚寶”移動應(yīng)用向內(nèi)陸投資者發(fā)售。
對無時間精力打理基金的人來說，基金組合優(yōu)勢明顯：只需要知道自己的風(fēng)險偏好，比照組合業(yè)績即可輕松投資，無需費心去尋找好基金、好經(jīng)理。日前已有6家公司的基金組合入駐螞蟻聚寶，分為保守、穩(wěn)健、平衡型三大類風(fēng)格。
9月8日，螞蟻聚寶推出了一個叫做“輕定投”的理財方式。用戶只要在支付寶或螞蟻聚寶上找到“輕定投”一鍵開啟，系統(tǒng)就會每個交易日自動為用戶申購10塊錢的基金份額。如果用戶不滿足每天只投10元，也可以自己重新設(shè)置更高的投資金額，比如100元、1000元等；定投周期上，除了每個交易日投資，還可以換成每周、每雙周、每月等。
由于國內(nèi)公募基金產(chǎn)品數(shù)量多達(dá)3114只，買什么、怎么買，成為廣大投資者頭疼的難題。京東金融為此專門推出了“五星”系列等多項服務(wù)?！拔逍蔷┻x”就是其一。京東金融研究團隊通過專業(yè)調(diào)研及長期追蹤，篩選出近百只優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)入基金池，經(jīng)投委會綜合評估，從基金池中篩選出10只最優(yōu)秀的基金，供投資者挑選。以今年7月1日，京東金融推出的“五星京選”榜單為例，近兩年平均收益高達(dá)81.49%，而市場平均收益則為24.65%。
在“五星京選”推出后，京東金融推出了“五星配置”，為普通投資者提供大理財維度的配置組合建議?！拔逍桥渲谩苯M合，在精選基金、固收等優(yōu)質(zhì)投資單品的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場情況對不同產(chǎn)品提出科學(xué)配置比例建議，為投資者解決買什么、買多少的難題，讓用戶“秒懂”投資，不再糾結(jié)。購買五星配置的基金也是10元起投，費率一折。
相比螞蟻聚寶和京東金融，騰訊理財通沒有提供全部種類的基金，而是選擇了最低風(fēng)險的貨幣型基金和風(fēng)險較高的指數(shù)基金。其中貨幣型基金5種，適合大家平時做余額理財，在售的指數(shù)基金有4種，一種掛鉤中證500指數(shù)，一種掛鉤滬深300指數(shù)。還有兩種掛鉤香港恒生指數(shù)和香港國企指數(shù)的基金，暫停交易。
與此同時，記者也注意到，定期理財如今也成了各家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的主打產(chǎn)品。
騰訊理財通將其定期理財產(chǎn)品定義為短期理財債券型基金，屬于較低風(fēng)險產(chǎn)品，預(yù)期風(fēng)險高于貨幣基金，低于混合型基金、股票型基金和普通債券基金。其資金投向為銀行存款、現(xiàn)金、大額存單、債券回購等多種固定收益類金融工具。騰訊理財通的定期理財產(chǎn)品運作時間一般為1至3個月。記者了解到，目前理財通在售的定期理財有3款，期限1至2個月，近7日年化收益率為2.5870%—4.0260%。
“余月寶”是螞蟻聚寶推出的余額寶兄弟系列產(chǎn)品，是對接債券基金的月度理財服務(wù)，為用戶提供波動小、風(fēng)險適中的產(chǎn)品，日投月取的產(chǎn)品屬性能讓用戶更好管理周期性使用資金，幫助用戶提升投資回報。
黃金投資成互金平臺新寵
黃金兼具商品和金融屬性，并具有一定的保值和較強的變現(xiàn)能力，擁有很強的抗通脹能力，一直受市場關(guān)注。今年黃金的賺錢效應(yīng)非?？捎^，因此，黃金成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺新近添加的投資品種。
8月初，京東金融宣布推出全新的場景理財品牌——“京東淘金”，該場景中首款產(chǎn)品“京生金”同時正式上線，在理財頻道中的“特色理財”欄目可以看到。
據(jù)了解，“京生金”是一款定期的互聯(lián)網(wǎng)黃金投資產(chǎn)品，用戶申購后，不管金價漲跌，每天均會增長黃金克數(shù)，同時投資的黃金價格低于實體店。“京生金”第一期推出60天、75天、90天三個期限的定期產(chǎn)品。此外，“京生金”一期將上線提金功能，滿足投資者隨時提金需求?？蛻粝胩崛↑S金實物，只需滿足在黃金積累10克或者10克整數(shù)倍的前提下，在到期日前5天申請?zhí)峤鸺纯伞?/p>
8月26日，京東金融和國泰基金又宣布計劃聯(lián)合推出一款黃金理財產(chǎn)品——“京東淘金活期金”。據(jù)介紹，這是一款面向普通投資者的便捷黃金投資產(chǎn)品，旨在解決用戶線下買金時間成本與交易成本雙高的投資痛點。
在京東之前，螞蟻聚寶已在去年重點推出存金寶產(chǎn)品。據(jù)介紹，存金寶是由螞蟻金服和博時基金聯(lián)合推出的ETF基金產(chǎn)品，其購買便利程度類似于余額寶，在產(chǎn)品設(shè)計上，這款基金投資標(biāo)的物為黃金交易所的黃金現(xiàn)貨AU99.99合約，因此，與金價波動變化保持一致，用戶理解簡單，容易接受。“門檻1元，買賣零手續(xù)費，支持7×24小時買賣，存金能生金”是這款產(chǎn)品的特點。購買存金寶，投資者只需交納0.5%的相關(guān)費用，相較于其他黃金投資渠道平均2%至3%的費用，優(yōu)勢十分突出。此外黃金ETF還具備保管安全、流動性強等優(yōu)點。
不久前，螞蟻金服負(fù)責(zé)人介紹，該平臺的存金寶交易規(guī)模為160億元，“相當(dāng)于在平臺上交易了56噸黃金”。
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