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地鐵上“京東金融”的巨幅廣告，你看過幾次？

這兩天，從地鐵站LED屏到寫字樓電梯間的廣告屏，京東金融的廣告用“鋪天蓋地”來形容恐怕也不為過。但不得不說，黑色背景配上徐崢搶眼的紅色西裝，確實能把人的注意力從手機上移開幾秒。

8月17日，京東數(shù)字科技集團旗下個人金融業(yè)務(wù)品牌京東金融，宣布多項重大升級動作。其中包括，京東金融 logo 升級、宣布演員徐崢擔(dān)任京東金融首位品牌代言人、京東金融 App 完成一系列升級改版，以及首次提出的品牌主張：“一個懂金融的朋友”。

“去金融化”浪潮中的“C位出道”

在樓市降溫、股市回暖的經(jīng)濟背景之下，全民對投資理財?shù)年P(guān)注度直線上升，特別是對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)臒崆楦邼q。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2019年中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析報告》，截至2019年6月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達1.7億，較2018年底增長1835萬。

然而，這一數(shù)量僅占網(wǎng)民整體數(shù)量的19.9%。換句話說，還有6.8億的互聯(lián)網(wǎng)用戶從未接觸過互聯(lián)網(wǎng)理財。

市場蛋糕就這么大，你多吃一口，我就少吃一口。于是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛扎堆在金融領(lǐng)域，其中自然也少不了京東。

2013年，劉強東開始布局自己的金融版圖。京東“首席會計”陳生強負責(zé)京東金融團隊的組建與業(yè)務(wù)發(fā)展，出任京東金融CEO，并于2014年正式開展業(yè)務(wù)。

在京東金融剛成立之際，主要是為個人和企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)，即為購物的個人提供貸款分期，為企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。與此同時，京東金融還推出了“白條”、京東眾籌、“京東小金庫”和京東支付，但營收規(guī)模并不大。

2016年，京東金融開始以“東家財富”涉足財富管理業(yè)務(wù)，并聲稱東家財富核心成員來自多個金融領(lǐng)域，擁有專業(yè)的投資能力、豐富的投資經(jīng)驗及敏銳的風(fēng)控意識。但買的終歸沒有賣的精，就在今年5月，有媒體爆出其名下子公司代售的私募產(chǎn)品多次出現(xiàn)無法按時兌付的現(xiàn)象。

實際上，與幾款理財產(chǎn)品“無法兌付”相比，京東金融的業(yè)績更糟糕，成立三年內(nèi)始終呈持續(xù)虧損狀態(tài)，并且越虧越多，三年虧損增加近2萬倍。

然而，倚仗著“京東商城”龐大的流量載體，京東金融在金融類業(yè)務(wù)上，還是被看做潛力巨大的“后起之秀”。

《艾問人物》經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2016年1月，京東金融獲得來自紅杉資本（中國）、中國太平保險（China tapping Insurance）以及中國嘉實投資（China Harvest Investments）三家機構(gòu)領(lǐng)投的66.5億元人民幣融資，約占京東金融14%的股權(quán)，投后估值466.5億元。

2018年年中，B輪融資完成，京東金融的估值達到1200億元，也就是說兩年間，京東金融估值翻了一倍。

但隨后打著“金融”旗號的P2P平臺紛紛爆雷，讓互聯(lián)網(wǎng)金融一夜之間仿佛成為了過街老鼠、人人喊打。國家針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策也開始收緊，成為風(fēng)險管控的重點。

政策轉(zhuǎn)向，或許也成為京東金融“去金融化”的原因之一。

2018年9月，京東金融改名為京東數(shù)科，將自身定義為一家以AI驅(qū)動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的新型科技公司，而京東金融將作為京東數(shù)科旗下的子品牌的形式繼續(xù)存在。

就這樣，京東金融搖身一變，成為了一家科技公司。

改名并不稀奇，正如當初一股腦扎堆進入互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，現(xiàn)在又陸陸續(xù)續(xù)地接過“科技”牌坊。比如今年6月，支付寶母公司螞蟻金服就啟用新名稱“螞蟻集團”，全稱則是“螞蟻科技集團股份有限公司”。再比如小米支付改名為小米數(shù)科、拍拍貸則改名為信也科技……

就在其他金融公司輪番更名之際，人們看到作為京東數(shù)科子品牌——京東金融卻在今年狂刷存在感，在北京各大地鐵墻面投放廣告，準備“C位出道”。

B端C端兩手抓，兩手都要硬

有人將互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“更名潮”視為互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮終結(jié)的信號，然而“去金融化”顯然是個偽命題，“去金融”從來不是目的，而是一種手段，畢竟“金融強監(jiān)管”是螞蟻、京東們繞不開的因素。

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過十年的野蠻生長之后，監(jiān)管在這一行業(yè)開啟強勢“除雜草”模式。無論是在支付業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)，還是小額貸款、消費金融等領(lǐng)域，螞蟻、京東、百度金融等在近一兩年所受到的限制越來越緊，這是大家有目共睹之事。

所以盡管京東金融、百度金融、螞蟻金服紛紛強調(diào)“不做金融”，但如今這些公司手握消貸、保險、基金、銀行等各類金融業(yè)務(wù)牌照卻是毋庸置疑的事實。而且，對于一些尚未擁有的金融牌照仍是志在必得。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼曾對此評論，“更名”這是大勢所趨，但不是去金融化，只是更突出科技屬性，并不會因此削弱金融業(yè)務(wù)。金融業(yè)務(wù)依然是重點，甚至是主要的業(yè)務(wù)。

這也就不難理解為何作為京東數(shù)科子品牌，京東金融不僅沒有被淡化，反而進一步闊步向前。

在8月17日京東金融宣布的重大升級中，主要包含了四個動作——

其一，京東金融的logo全面升級。新版logo中，京東標志性的小白狗Joy探頭，原有的扁平化呈現(xiàn)升級為3D立體效果，Joy的笑容撲面而來，仿佛在與你對話。

其二，推出首位品牌代言人，徐崢?！鞍賰|票房先生”的國民度不必多說，更重要的是他雖然身兼導(dǎo)演、演員、監(jiān)制、編劇，身份多變，但不變的是他已在電影行業(yè)摸爬滾打多年。用京東方面的話來說，“徐崢不斷深耕自己在電影領(lǐng)域的各項專業(yè)能力，這與京東金融秉持的專業(yè)理念完美契合。”

其三，京東金融app改版升級。除了進一步加強app本身的搜索功能，重點是上線內(nèi)容分享板塊——“花生社區(qū)”，這與此次京東金融升級后提出的新主張“一個懂金融的朋友”密切呼應(yīng)。

據(jù)了解，“花生社區(qū)”現(xiàn)已邀請近500位金融大V入駐，他們以圖文、短視頻、問答、直播、圈子等互動方式，向用戶分享包括泛財經(jīng)類資訊、理財產(chǎn)品分析、保險產(chǎn)品介紹、個人投資經(jīng)驗分享等內(nèi)容，去幫助用戶學(xué)習(xí)金融知識、了解金融產(chǎn)品。

顯然，這是一波瞄準用戶痛點的操作。

艾瑞咨詢的一項數(shù)據(jù)顯示，當前用戶對金融服務(wù)平臺的顧慮主要集中在“安全”與“專業(yè)”兩大問題上，金融領(lǐng)域的高門檻、高壁壘又讓許多用戶處于“知識弱勢”和“身份弱勢”，在做金融決策時往往面臨“知識門檻高、選擇成本高、決策風(fēng)向高”的痛點和難點。

當然，這更是一個瞄準用戶粘性的嘗試。

早前金融機構(gòu)與科技公司合作，最關(guān)注的是吸引大量新客流量，但正如京東金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生所言，“如今流量大家都挖得差不多了，這時候需要的不是外部流量進來，而是有能力把客群經(jīng)營得更好?！?/span>

不僅要和用戶（C端）做朋友，此次升級的京東金融還向金融機構(gòu)（B端）發(fā)送了“好友申請”。

此次升級之后的京東金融，將自己定位成一個聯(lián)結(jié)金融機構(gòu)和金融用戶的開放平臺，做用戶的“金融決策平臺”和金融機構(gòu)的“第二增長場景”。

在京東金融看來，金融機構(gòu)的自有渠道是服務(wù)用戶的第一場景及“第一增長場景”，而京東金融將成為金融機構(gòu)的“第二增長場景”，成為眾多B端的靠譜伙伴。

據(jù)京東金融方面透露，除了累計服務(wù)4億個人用戶，京東金融已與近千家金融機構(gòu)達成合作，顯然是C端、B端“兩手抓，兩手都要硬”的節(jié)奏。

實際上，2C與2B業(yè)務(wù)本身就是相輔相成、相互促進的。

比如中國人壽曾與京東金融聯(lián)合推出一款名為“超醫(yī)?！钡亩唐诎偃f醫(yī)療險產(chǎn)品。這款產(chǎn)品就是通過平臺了解到用戶需求，改善產(chǎn)品設(shè)計。市面上的同類保險產(chǎn)品一般只報銷住院前后7天的門急診費用，但是“超醫(yī)保”可以報銷住院前后30天的門急診費用，大大改善了用戶體驗。

強大的B端能力，無法通過閉門造車得來，而是需要從C端業(yè)務(wù)中淬煉而出。而更優(yōu)質(zhì)的B端能力，將提升C端業(yè)務(wù)的效率與品質(zhì)。

升級后的京東金融，前路幾何

據(jù)媒體報道，京東金融的母公司京東數(shù)科擬赴科創(chuàng)板上市，四家券商與公司簽署了上市輔導(dǎo)協(xié)議。雖然京東數(shù)科對此用了四個字“不予置評”來回應(yīng)，但其子品牌京東金融還是動作頻頻，為上市鉚足了勁。

劉強東對京東金融是抱有很大的信心的。他在京東集團2017開年大會上發(fā)表演講時提出，在2020年前，京東金融有希望成為全球金融科技公司TOP3。

如今2020年已經(jīng)過去了一大半，但京東金融成為全球金融科技公司top3的愿望彼岸，卻不知何時才能抵達。

畢竟比京東金融早十年起步的支付寶已經(jīng)遍布全國，其母公司螞蟻集團在上市計劃中目標估值為2250億美元（約合人民幣1.55萬億），如果順利，最早將在今年10月成為全球最大的IPO。

此外騰訊金融近些年來也火力全開：先是低調(diào)布局基礎(chǔ)支付、財富管理、民生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)板塊，后又與銀行、基金、保險、證券等各行業(yè)金融機構(gòu)進行合作，現(xiàn)已基本建成互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)。

可以預(yù)見的是，依托基數(shù)龐大的微信用戶及微信支付的市場下沉，將來在以微信與QQ為流量入口的基礎(chǔ)上，騰訊金融還將持續(xù)擴大自己的金融帝國版圖。

京東金融與之相比，雖背靠京東電商，但業(yè)務(wù)體量遠遠不及前者，如果將來沒有開拓其他新的業(yè)務(wù)支撐，將難以追上騰訊金融。

更重要的是，作為布局金融領(lǐng)域重要的敲門磚——金融牌照——京東稍顯落后。

與支付寶和理財通相比，京東金融的財富管理業(yè)務(wù)為持牌代銷平臺，具有基金代銷牌照，但并無投顧牌照。對此，謝錦生表示，“牌照方面的工作不方便透露，但希望更多的有投顧牌照的這些機構(gòu)，也可以在京東金融平臺上面發(fā)展?！?/span>

《艾問人物》認為，京東金融動作頻頻，但在業(yè)務(wù)體量、金融牌照等方面仍存短板，究竟前路幾何，還需拭目以待。

2020年，「最具影響力創(chuàng)始人」年度人物榜單評選正式啟動，將誕生「最具全球影響力創(chuàng)始人（30人）」和「最具行業(yè)影響力創(chuàng)始人（300人）」兩大榜單。

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