大學(xué)畢業(yè)前只需煩惱買什么衣服，明天吃什么，和朋友去哪里玩。畢業(yè)后就要煩惱「衣食住行」這四座大山，于是剛畢業(yè)就變成了月光族。如果早日發(fā)現(xiàn)還好，但多數(shù)人始終沒有養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，就不知不覺地當(dāng)了幾年的月光族。
2020 年疫情之下，有的人依舊活得滋潤(rùn)，有的人卻苦惱不已，這讓大家深刻地認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)?shù)闹匾院捅匾?。別以為投資理財(cái)這件事，只有等年紀(jì)大了，或者有錢了才需要學(xué)習(xí)，其實(shí)即便剛畢業(yè)，年輕人也都應(yīng)培養(yǎng)投資理財(cái)觀念。
一開始培養(yǎng)良好的投資理財(cái)習(xí)慣，日后能避免很多的消費(fèi)陷阱。此外，無論起薪高低，不主動(dòng)投資理財(cái)，第一年基本上很難存下來錢，總會(huì)有借口亂花錢，所以不如從這篇文章起開始投資理財(cái)吧。
帶著下面幾個(gè)問題往下看，區(qū)長(zhǎng)將盡量用淺顯的表達(dá)幫大家理解：
要花錢的地方太多，該怎么分配？
第一次投資是一次性投入好，還是有別的方式呢？
我們應(yīng)該投資哪類基金？
首先，大家得知道幾個(gè)基礎(chǔ)投資投資投資理財(cái)常識(shí)
1. 大家的錢其實(shí)在偷偷縮水
上過經(jīng)濟(jì)學(xué)課程或金融課程的人，第一個(gè)概念學(xué)的應(yīng)該就是貨幣的時(shí)間價(jià)值吧。
通俗來講就是，錢是會(huì)越來越不值錢的，原因是通貨膨脹，即今天花 30 塊買喜茶，明年的今天可能就要花 31 塊了，甚至更多。看起來很少？但大家擴(kuò)大到全部消費(fèi)呢？而且如果大家漲薪速度跟不上通貨膨脹的速度呢？尤其在今年不少公司大規(guī)模裁員、減薪的情況下。
當(dāng)然，也不要覺得某一天通貨緊縮，大家能夠獲得更高的購(gòu)買力。事實(shí)上，一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)體是會(huì)主動(dòng)維持 1% ～ 3% 的通貨膨脹。區(qū)長(zhǎng)們的國(guó)家仍處于高速發(fā)展中，通貨膨脹是必然的。
2. 復(fù)利思維：「世界第八大奇跡」
投資里，利息有兩種計(jì)算方式，一種是單利，一種是復(fù)利。通俗來說，二者的區(qū)別在于，每期投資中，單利就是利息不生利息，復(fù)利就是利息生利息。
舉個(gè)例子，以長(zhǎng)期投資計(jì)算，假設(shè)大家堅(jiān)持投資 10 年，每年投資 12000 塊，年化利率是 7%，每年計(jì)息一次，那在到期投資后，大家一共能獲得的利息分別是：
單利：{[12000 * (1 + 7%)] - 12000} 10 = 8400
復(fù)利：[12000 * (1 + 7%) ^ 10] - 12000 ≈ 11606
看到?jīng)]，復(fù)利的計(jì)算方式接近翻倍，整整差了 3206 塊，一部免費(fèi)的 iPhone SE 2 就到手了啊。這還只是只投入一次的情況，如果每年都投入呢？如果大家的年化利率能再高點(diǎn)呢？如果大家的計(jì)息期數(shù)再多一點(diǎn)呢？如果大家的投資期限再長(zhǎng)一點(diǎn)呢？
因此找到一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，堅(jiān)定地投資下去，時(shí)間的魔力會(huì)讓大家看到「世界第八大奇跡」。
3. 投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎
正如標(biāo)題，充分理解波動(dòng)性和做好預(yù)期管理尤為重要。
什么是波動(dòng)性？假如大家投資了股票基金，大家可能會(huì)看到今天盈利了，明天虧損了，后天又盈利了，大家的盈利會(huì)不斷地上下波動(dòng)。
一定要理解這是正常的，不可能每天都讓大家賺錢。因?yàn)樵诖蠹亿H回投資之前，市場(chǎng)上總會(huì)有好消息和壞消息讓大家的基金不斷地上漲或下跌，這就是造成大家盈利波動(dòng)的原因。所以，作為一個(gè)長(zhǎng)期投資者，大家不需要每天都去關(guān)注，也不需要為此而苦惱。如果投資某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)讓大家每天不能安穩(wěn)睡覺，建議不投資這類產(chǎn)品。
什么是預(yù)期管理？說白了，就是大家要想清楚這只基金在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)賺到多少，就贖回自己的投資。不要把目標(biāo)設(shè)得偏離實(shí)際情況太遠(yuǎn)，否則很可能會(huì)造成虧損。比如，區(qū)長(zhǎng)會(huì)設(shè)個(gè)目標(biāo)是 1 年內(nèi)該基金盈利 15%，最大虧損不超過 10%。那么，無論是以下哪種情況，區(qū)長(zhǎng)都會(huì)立刻贖回投資：
時(shí)間到了盈利到了
時(shí)間沒到盈利到了
時(shí)間到了虧損到了
時(shí)間到了盈利沒到
時(shí)間到了虧損沒到
時(shí)間沒到虧損到了
前兩種情況自然是最好的，后面四種是為了提高資金的利用效率。
所以做好預(yù)期管理并嚴(yán)格執(zhí)行特別重要。10 年前購(gòu)買匯豐銀行的股票如果一直拿到今年，股價(jià)相同，盈利為 0（此處不討論現(xiàn)金分紅，只是舉例）。這并不是說價(jià)值投資不好，而是更加說明了預(yù)期管理的重要性。
最后補(bǔ)充個(gè)概念——微笑曲線。
當(dāng)?shù)谝淮瓮度霑r(shí)，可能會(huì)立即產(chǎn)生浮虧（沒贖回之前的虧損都是「假虧損」），因此定投就是小白的利器。定期投入定量的金額，能夠幫助大家在下跌行情中，慢慢降低成本，而且初期投入金額不高，就不會(huì)那么恐慌，不至于錯(cuò)誤地止損。隨后，出現(xiàn)上漲行情便會(huì)獲利（記得及時(shí)止盈）。
理財(cái)社區(qū)區(qū)長(zhǎng)微：licaishequ
4. 剛畢業(yè)千萬別超額消費(fèi)
對(duì)于北漂、深漂一族而言，找房是頭等大事。畢業(yè)生很容易錯(cuò)估自己的真實(shí)消費(fèi)情況，導(dǎo)致房租過高而影響自己的基本生活。房租占稅后收入的 30% 是一個(gè)比較合理的情況。
從而，區(qū)長(zhǎng)們就引出了「資產(chǎn)配置」的概念。無論大家的可支配收入剩多少，都要有意識(shí)地分散自己的投資，避免所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里。分配收入的順序應(yīng)當(dāng)是：先房租，再投資，最后才是消費(fèi)，這樣變相控制大家的消費(fèi)情況。
第一個(gè)要說的就是保險(xiǎn)。一旦生大病，社保醫(yī)療險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以支付全部金額。有些公司會(huì)額外購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，但大家也要有意識(shí)地補(bǔ)充其他險(xiǎn)種。保險(xiǎn)分為四大類，醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)。
一定要補(bǔ)充的是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，先為自己補(bǔ)充，再為家人補(bǔ)充，因?yàn)榇蠹覍⑹羌彝バ碌捻斄褐?/p>
壽險(xiǎn)越早買，成本越低。但注意，整體投入不要超過每年可支配收入的 15%，否則可能會(huì)對(duì)大家的生活造成影響。
第二個(gè)是投資。投資金額多少自己決定，不過度影響生活即可。
這是一件長(zhǎng)期的事，但投資也要優(yōu)先保證自己在無收入的情況下有 3 ～ 6 個(gè)月的資金后再開始。最簡(jiǎn)單的投資方式是「傻瓜式投資」，就是將自己的錢分成 2 份，各 50%，一份留作現(xiàn)金（或放入余額寶等貨幣基金），另外一份再用于投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（比如股票基金）。每年年底，算下兩邊的錢各占多少，把兩邊的錢平衡成 50%，這樣能保證大家無論在什么行情下，投資不會(huì)產(chǎn)生恐慌，也不會(huì)虧損過多。
最后則是日常消費(fèi)。只有一個(gè)原則，別輕易借錢，別亂花錢。嘗試延遲消費(fèi)，看到喜歡的東西，冷靜 3 天再?zèng)Q定買不買，或者去各種租賃小程序、App 搜搜看能不能租用。
「賺錢」小技巧
接下來給大家講一些日?？捎玫耐顿Y理財(cái)小技巧。
1. 用信用卡投資理財(cái)，每月多賺一頓飯錢
這部分內(nèi)容僅限于自制力強(qiáng)的人，如果大家控制不住自己花錢的話，請(qǐng)千萬別辦信用卡。
那么，信用卡投資投資投資理財(cái)是怎么回事呢？信用卡總共有 2 個(gè)重要日子，賬單日和最后還款日，在賬單日之后的消費(fèi)計(jì)入下一期還款。因此，如果區(qū)長(zhǎng)們花錢都用信用卡的話，工資就可以拿去投資了。由于每個(gè)月都必須要還款，所以千萬不要投資于可能出現(xiàn)虧損的產(chǎn)品。
舉例來說，區(qū)長(zhǎng)的賬單日是在每個(gè)月 10 號(hào)，最后還款日是在每個(gè)月 28 日。換言之，區(qū)長(zhǎng)在 10 號(hào)之后的消費(fèi)，要到下個(gè)月 28 號(hào)，那這就有 49 天的投資期限。簡(jiǎn)單以年化 3.8% 計(jì)算，每一萬塊能賺 51 塊。
2. 收益憑證，券商App 還有隨存隨取的較高收益類固收產(chǎn)品
今年的余額寶已經(jīng)掉到 1.5% 的七日年化了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及通脹。但如果拿著現(xiàn)金，只會(huì)更虧。其實(shí)很多券商app里還有5%--7%年化的新客理財(cái)（但是是單利），收益憑證相當(dāng)于券商存款，盡量選擇大券商較為靠譜。對(duì)于畢業(yè)生而言，這是目前能找到的最劃算的保本投資了。
3. 「基金定投」幫大家擴(kuò)大收益
小白投資股市的風(fēng)險(xiǎn)很高，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相對(duì)較低。那么什么類型的基金適合投資呢？
基金可以分為被動(dòng)型基金和主動(dòng)型基金，被動(dòng)型指的是跟蹤指數(shù)的基金，比如滬深 300 指數(shù)和中證 500 指數(shù)，主動(dòng)型基金則是基金經(jīng)理根據(jù)投資策略主動(dòng)調(diào)整投資標(biāo)的的基金。只要記住，主動(dòng)型基金風(fēng)險(xiǎn)更高，收益和虧損也更高即可。
因此，建議優(yōu)先嘗試投資大盤指數(shù)寬基（比如滬深 300 和中證 500 的指數(shù)基金），只要相信祖國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，區(qū)長(zhǎng)們總會(huì)迎來新一輪牛市，那么，這些指數(shù)基金就會(huì)帶大家起飛。
另外定投的時(shí)間建議設(shè)置在發(fā)工資后的第二天，這樣就能避免大家亂花錢。那么如何做定投才能賺錢呢？定投賺錢的技巧有哪些？定投基金具體標(biāo)的如何選擇？感興趣的朋友可以聯(lián)系區(qū)長(zhǎng)微licaishequ 領(lǐng)取基金定投實(shí)操學(xué)習(xí)課程，手把手教你學(xué)會(huì)基金定投。
4. 打新可轉(zhuǎn)債，每個(gè)月多賺一套衣服錢
可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換成股票的債券，可轉(zhuǎn)債的挑選原則主要是高評(píng)級(jí)、面值附近、低溢價(jià)、正股優(yōu)質(zhì)。在目前的情況下，所有的可轉(zhuǎn)債基本都能申購(gòu)，很少會(huì)出現(xiàn)虧損，即便出現(xiàn)虧損也是幾十塊而已。盈利范圍在 50 ～ 300 之間，區(qū)長(zhǎng)最多的一只上市當(dāng)天賺了 280 多。
申購(gòu)方式是，開通證券賬戶，頂格申購(gòu)新債（10000 張），一般最多中 10 張，每張 100 塊，一般 20 天左右上市，上市當(dāng)天賣出即可?？偣惨磺K的成本，能博取最高 300 塊的收益。
但是，千萬別忘記，投資有風(fēng)險(xiǎn)，操作之前做好先學(xué)習(xí)！感興趣的朋友可以聯(lián)系區(qū)長(zhǎng)微licaishequ 領(lǐng)取可轉(zhuǎn)債投資學(xué)習(xí)課程。
5多看書，多學(xué)習(xí)
跌市萬般皆下品，唯有讀書高。今年受到疫情影響，美股、原油都讓區(qū)長(zhǎng)們大開眼界，讓區(qū)長(zhǎng)們這些活了二十幾歲跟活了 89 歲的巴菲特見識(shí)差不了多少。會(huì)不會(huì)再來一輪暴跌，誰也不知道，所以多讀書總是有用的，這樣大家才能更有信心地抓住入場(chǎng)機(jī)會(huì)。
《窮爸爸富爸爸》
盡管存在一些爭(zhēng)議，但客觀來說這本書挺實(shí)用。里面教授的許多投資投資投資理財(cái)原則值得一讀，而且行文風(fēng)格簡(jiǎn)單易懂，也非常適合小白作為投資投資投資理財(cái)入門。感興趣的朋友可以聯(lián)系區(qū)長(zhǎng)微licaishequ領(lǐng)取投資理財(cái)資料。
6，模擬投資，不要追漲殺跌
大家得明白，首先投資理財(cái)絕對(duì)不分錢多錢少，什么時(shí)候都可以開始，財(cái)富是慢慢積累的。一夜暴富，如果沒有良好的投資投資投資理財(cái)意識(shí)，也遲早會(huì)一夜暴負(fù)。不妨看看多少 NBA 球星賺了上億，最后還是破產(chǎn)了。
其次，也不要玩模擬投資。投資出現(xiàn)虧損很多時(shí)候不是因?yàn)楣静缓?，或者大家眼光不好，而是劇烈波?dòng)導(dǎo)致心態(tài)失衡，從而殺跌。模擬投資的錢并不是大家真的錢，大家不會(huì)在意，所以不容易殺跌。而真實(shí)的投資則是大家真的錢，心態(tài)是不一樣的，需要克服追漲殺跌的傾向，實(shí)打?qū)嵉夭倬毎?！投資一定是反人性的。
最后，把這篇文章的知識(shí)點(diǎn)簡(jiǎn)單總結(jié)下：多學(xué)習(xí)，沒事一定多看書，以及投資有風(fēng)險(xiǎn)！
每個(gè)人的投資期限、投資目的、心理承受能力都是不一樣的，別人成功的投資策略可能在大家這就會(huì)出現(xiàn)虧損。因此，選擇合適自己的產(chǎn)品和策略，尤為重要。
以上是一些投資理財(cái)基礎(chǔ)入門，投資理財(cái)是一門大學(xué)問，多多學(xué)習(xí)。時(shí)刻保持良好的投資心態(tài)，慢慢地大家就會(huì)完成自己的資本原始積累。更多理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)加關(guān)注理財(cái)社區(qū)，提升自我，共享美好生活！
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