近期，公安機(jī)關(guān)與外匯管理部門在甘肅聯(lián)合破獲一起特大地下錢莊案件，涉案金額高達(dá)756億元，打擊了地下錢莊犯罪團(tuán)伙的囂張氣焰。
有不少網(wǎng)友對(duì)“地下錢莊”一事留言提問(wèn)：地下錢莊運(yùn)作方式有哪些？如何辨別正規(guī)外匯行為和地下錢莊？國(guó)家對(duì)地下錢莊的處罰力度如何？老百姓遇到相關(guān)情況如何舉報(bào)或維權(quán)？針對(duì)這些問(wèn)題，記者采訪了國(guó)家外匯管理局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人，來(lái)一起看看官方是怎么說(shuō)的吧。
記者：地下錢莊的運(yùn)作方式有哪些？“經(jīng)營(yíng)者”如何獲利？
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：“地下錢莊”并非一個(gè)確定、規(guī)范的法律概念。在我國(guó)，地下錢莊主要是指“一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或者部分利用金融機(jī)構(gòu)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)從事非法買賣外匯、跨國(guó)（境）資金轉(zhuǎn)移、資金存儲(chǔ)以及借貸等非法金融業(yè)務(wù)”。其本質(zhì)是未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)而經(jīng)營(yíng)匯兌、借貸和支付結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，為貪腐、賭博、走私、騙稅、偷逃稅等提供資金通道，也是洗錢犯罪的一種形式，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。外匯局主要負(fù)責(zé)打擊跨境匯兌型地下錢莊。
地下錢莊運(yùn)作方式。一是跨境“對(duì)敲”，這是當(dāng)前最普遍的運(yùn)作方式，即采用境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣，資金形式上不跨境的匯兌方式，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)質(zhì)上兌換和跨境轉(zhuǎn)移。如當(dāng)境內(nèi)客戶需要資金出境時(shí)，將境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬至地下錢莊指定的境內(nèi)賬戶；地下錢莊在境內(nèi)收到人民幣之后，通知其境外組織將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶指定的境外賬戶，反之亦然。二是構(gòu)造交易，即以虛假欺騙性手段，虛構(gòu)或構(gòu)造合法交易形式，掩蓋其非法目的，實(shí)現(xiàn)非法跨境轉(zhuǎn)移資金。如簽訂虛假貿(mào)易合同，利用道具商品進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)資金跨境等。三是其他非法經(jīng)營(yíng)模式，如黃牛換匯、非法改裝移機(jī)境外的POS機(jī)刷卡、銀行卡境外刷卡提現(xiàn)、非法分拆購(gòu)付匯、現(xiàn)金走私等方式也比較常見(jiàn)；為規(guī)避打擊，近年來(lái)還出現(xiàn)利用虛擬貨幣、第四方支付平臺(tái)非法跨境轉(zhuǎn)移資金的情況。
地下錢莊的獲利模式。一是通過(guò)低買高賣外幣賺取差價(jià)。二是按照匯兌交易、資金拆借金額抽取“客戶”一定比例的手續(xù)費(fèi)或傭金。三是通過(guò)交易騙取政府獎(jiǎng)勵(lì)、出口退稅等跨境套利等其他非法收益。
記者：如何辨別正規(guī)買賣外匯行為和地下錢莊？
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：對(duì)于企業(yè)、個(gè)人等用匯主體，辨別正規(guī)買賣外匯行為和地下錢莊首先要了解我國(guó)外匯管理政策。根據(jù)外匯管理相關(guān)規(guī)定，企業(yè)、個(gè)人在境內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯一般只能在銀行進(jìn)行，小額兌換也可以在批準(zhǔn)的貨幣兌換特許機(jī)構(gòu)進(jìn)行；在上述場(chǎng)所以外辦理結(jié)匯、購(gòu)匯均為非法，涉嫌與地下錢莊交易。
記者：外匯局在打擊地下錢莊等外匯違法違規(guī)行為方面取得哪些成效？
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：近年來(lái)，為嚴(yán)厲打擊地下錢莊，外匯局一是加強(qiáng)與公安、人民銀行、稅務(wù)、海關(guān)等部門合作，大力挖掘地下錢莊線索，全力配合公安偵破地下錢莊案件。2021年以來(lái)，配合公安機(jī)關(guān)破獲地下錢莊案件70余起。二是嚴(yán)厲查處地下錢莊交易對(duì)手。2021年以來(lái)立案處罰案件1600余起，并持續(xù)開(kāi)展外匯違規(guī)案例通報(bào)，加強(qiáng)警示教育。三是對(duì)未盡職履行外匯展業(yè)要求、為地下錢莊提供便利的銀行和支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行追責(zé)問(wèn)責(zé)。通過(guò)以上措施，有效打擊地下錢莊違法犯罪，擠壓了地下錢莊生存空間。
記者：老百姓如何保護(hù)自己的賬戶安全？
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：為保護(hù)賬戶安全，防止財(cái)產(chǎn)損失，企業(yè)、個(gè)人等用匯主體一是要樹(shù)立合法經(jīng)營(yíng)、合法用匯意識(shí)。不要對(duì)洗錢、逃騙稅、跨境賭博等非法用匯行為抱有僥幸心理，也不要聽(tīng)信地下錢莊宣稱的“便宜”“便利”謊言，當(dāng)前合法交易的跨境匯兌渠道是暢通的、便利的，市場(chǎng)主體合法的用匯需求均可得到滿足。二是保護(hù)好關(guān)系自身賬戶、財(cái)產(chǎn)安全的物件（信息）。妥善保管自身的銀行卡、U盾、手機(jī)卡、身份證、私（公）章、社交賬號(hào)、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，更不要貪圖小便宜，出租、出借、出賣以上物件，否則輕則財(cái)產(chǎn)損失，重則陷入違法犯罪陷阱。社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)地下錢莊線索，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或外匯局舉報(bào)，并提供證據(jù)信息。
記者：下一步，外匯局在打擊地下錢莊等違法違規(guī)行為方面有哪些計(jì)劃？
外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：一是繼續(xù)密切配合相關(guān)部門嚴(yán)厲打擊地下錢莊違法犯罪。加強(qiáng)跨部門合作，與公安、人民銀行、海關(guān)、稅務(wù)等部門保持密切合作，積極挖掘地下錢莊違法犯罪線索，加強(qiáng)線索移送與打擊懲戒，震懾違法犯罪分子。二是加大對(duì)地下錢莊交易對(duì)手的處罰力度。依法查處通過(guò)地下錢莊非法買賣外匯及違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為。通報(bào)、公示地下錢莊交易對(duì)手外匯違規(guī)行為，處罰信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，強(qiáng)化聯(lián)合懲戒力度。三是督促銀行、支付機(jī)構(gòu)落實(shí)展業(yè)原則。指導(dǎo)銀行、支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)合作機(jī)構(gòu)、接入商戶、電商平臺(tái)等身份識(shí)別管理，對(duì)為地下錢莊提供資金服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)加大追責(zé)力度，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，積極排查、封堵金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。
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